养老金六大坑全曝光：提前知道，每月多拿不是梦

养老金六大坑藏在缴费、转移、认证各环节，断缴、低档次、重复参保、提前提取、工龄漏记、资格错过，条条都让退休钱缩水。看懂养老金六大坑，提前绕开养老金六大坑，才能把养老金六大坑变成稳稳的晚年红包。

一、断缴坑：空一个月，将来差一截

养老金六大坑之首是断缴。系统记录按“连续秒表”跑，只要出现空白月，退休核算时就被打断，前后两段不能硬拼接，每短一段，平均指数就往下掉。更隐蔽的是医保同步断，看病报销立刻受限。补救办法：空窗期以灵活就业身份自缴，别图一时省小钱，让晚年每月少一张“超市自由卡”。

二、低档坑：图便宜选最低，退休直降成色

缴费档次可以自选，很多人图眼前轻松勾最低档，可退休时个人账户储存额也跟着“缩水”，过渡性养老金同样受牵连。养老金六大坑里这条最会“装好人”，当下工资条确实多几十，将来却可能少几百。建议：身体允许就抬一档，哪怕只坚持十年，指数也能拉高，回报远比存银行定期香。

三、重复参保坑：同城交两份，等于白送钱

换工作无缝衔接，新老单位同时扣费，看似“双保险”，实则系统只认一个账号，重复部分会被清退，不退利息。九成参保人不知道自己曾掉坑，直到退休审核才傻眼。养老金六大坑中这条最隐蔽，查起来却简单：登录政务网，看“参保时间轴”有无重叠，发现立即停一边，别让冤枉钱打水漂。

四、提前提取坑：急用钱退保，晚年吃大亏

政策只允许到龄领取，有人急用钱听信“中介退保”，把养老钱当短期周转，结果不仅损失政府补贴，缴费年限也被清零，将来重新参保要从头算。养老金六大坑此条最绝情，一旦退保无法撤销。牢记：养老账户是晚年“定期存单”，再紧也别动，真急用可申请缓缴，保住年限再说。

五、工龄漏记坑：档案缺页，视同缴费打水漂

早期知青、临时工转正、军龄等都可算“视同缴费”，但档案里若缺工资条、介绍信，系统就不认。到退休才发现，少算几年，养老金立刻掉档。养老金六大坑中这条最考细心，提前十年就要翻档案，缺啥补啥，找原单位或档案馆复印盖章，别等退休审核才临时抱佛脚。

六、资格错过坑：不认证、不转移，钱到不了手

退休后每年要做生存认证，有人换了手机号收不到提醒，逾期系统就停发；异地养老没及时转移关系，也会遭遇“钱在原地卡壳”。养老金六大坑最后一环在“最后一公里”，解决之道：年初设手机提醒，顺道在社保App更新住址与银行卡，让每月的养老金稳稳落袋，不再折腾跑窗口。

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