“中保”十四五⑤四维透视北京保险业高质量发展“成绩单”

随着2026年到来，我国“十四五”规划圆满收官。回望五年征程，立足首都社会经济发展大局的北京保险业，交出了怎样一份转型答卷？特别是在服务民生福祉与实体经济中，又如何找准需求痛点实现创新突破？中保新知从四大维度盘点北京保险业“十四五”发展成绩单。

增强综合实力、强化行业自律

北京保险业“量质”双升

作为首都和全国经济核心枢纽，北京不仅经济实力雄厚，近年来民生和产业发展层面的多元化、高品质保障需求也持续释放，这为北京保险市场开辟了广阔的发展空间。回望 “十四五” 时期，北京保险业乘势而上，综合实力稳步提升。

根据金融监管总局统计与风险监测司2025年12月发布的数据显示，截至2025年前11月，北京地区原保费收入合计为3612亿元，较2020年同期的2108亿元，增长71.35%。

保险总资产方面，在北京市人民政府新闻办公室举行的首都“十四五”规划高质量收官系列主题新闻发布会上，金融监管总局北京监管局党委书记、局长朱衍生介绍，截至2025年三季度末，辖内保险业总资产2.3万亿元，较“十三五”末增长1.1倍。

此外，2025年6月6日，北京保险行业协会会长陈志强也曾在第二届“保险家论道”研讨会上介绍，近五年，北京保险业保费规模突破1.4万亿元，年均增长率超9%；赔付支出4290亿元，年均增长率6.86%。

从保险密度和保险深度上看，北京地区保险市场也处于全国领先水平。截至2024年，北京地区保险深度7.12%，高于全国2.9个百分点，保险密度为每人1.6万元，是全国的4倍，保险深度和密度保持全国第一。再从行业风险防范角度观察，五年来行业风险总体可控，辖内保险公司综合偿付能力充足率165.7%，高于全国31.3个百分点。

在保险业高质量转型加速、强化风险防范的大背景下，“十四五”时期北京保险业也紧跟行业变革趋势，以监管政策为导向，构建了“自律+监管+科技”三位一体的风险治理体系。

值得关注的是，在推动行业自律方面，近年来，在北京金融监管局的指导下，北京保险行业协会持续完善行业自律机制，推动建立了一系列统一的服务标准、信息披露制度及诚信评价体系。

针对近年来“报行合一”的监管政策要求，北京保险行业协会组织财产险会员和保险中介会员共同签署了《非车险合规经营承诺书》；组织制定了以《车险合规经营承诺书》《车险自律互查工作方案》为基础的自律互查方案；人身险方面，则通过建立业务与费用专项数据常态化的报送机制，依托数据填报系统来提升数据报送和统计效率；为了更好地引导行业主体加强经营治理水平和风险防控，

协会对于费用水平偏高、保费波动明显的公司，通过积极沟通宣导监管政策，确保将人身险“报行合一”战略深度落地。

从强化行业自律的效果来看，数据显示，通过“报行合一”政策的深入落实，北京财险业和寿险业的综合费用率分别较“十三五”末下降9.8个百分点和7个百分点，降本增效成果逐渐显现。

事实上，为了有效引导行业自律机制从理念走向现实，北京保险行业协会多年来还主动开展了行业销售人员分类管理、农险信息化、多元纠纷化解机制、消费者教育等十余项工作，这些实举都为北京保险业的规范发展打下了良好根基。

当然，除了强化行业自律外，在防范金融风险的整体格局中，金融消费者权益保护工作既是重要基石，也是关键防线。基于这样的认知，2025年，北京保险行业协会、北京保险中介行业协会、北京市银行业协会还共同发出《北京银行业保险业关于进一步做好金融消费者权益保护工作防范有关风险的倡议书》。在此背景下，北京地区保险机构也积极响应，加大对消保工作的投入力度。

正如平安人寿北分运用“线上+线下”的宣传形式，传播消保理念、提示金融风险，在营业网点设置金融知识教育专区等；新华保险北分深入开展保险“五进入”，向消费者普及金融知识，提示金融风险。

服务科技创新、加大区域协同

发挥保障与资金融通功能

“十四五”时期，北京保险业的综合实力不仅进一步增强，服务实体经济的能级也持续跃升。

譬如，为有效满足经济发展中重点领域的融资需求，北京保险业充分发挥保险资金体量大且长期稳定优势，辖内4家保险公司长期投资试点获批约210亿元。

所谓险资长期投资改革试点，是指由保险机构设立私募证券投资基金募集保险资金，主要投向二级市场股票并长期持有，以此发挥险资“长期资金、耐心资本”优势的一项改革举措。据公开信息显示，2025年以来，保险资金长期投资试点已有三批，试点金额合计2220亿元。

从发挥保险保障功能上看，北京保险业重点聚焦企业创新发展需求，在全国首创知识产权海外保险。中保新知了解到，知识产权海外保险的创新推出，源于近年来，我国企业海外知识产权诉讼纠纷时有发生，高额的法律费用成为企业积极维权的制约因素之一，为此自2022年起北京市率先推出知识法律费用保险，丰富了企业海外知识产权保护应对的手段，提升企业应对纠纷的解决能力。

除首创知识产权海外保险外，北京保险业还主动加大对国家重大科技任务和专精特新企业的保险保障力度，进而在科技保险领域取得创新突破。2025年，在北京金融监管局指导下，北京保险行业协会组织20家机构组建了全国首个商业航天保险共保体，并顺利完成力箭一号遥七火箭发射项目的亿元级风险保障任务，整体投保周期缩短了20%。据悉，截至2025年年末，北京商业航天保险共保体已为17次发射项目提供风险保障近77亿元，助力北京打造“南箭北星”商业航天产业格局。

事实上，从政策层面看，早在2022年9月，原北京银保监局等五部门联合出台《关于北京保险业支持科技创新和高精尖产业高质量发展的通知》，通过这一专项政策推动保险业服务首都科技创新，成为北京保险业科技保险创新发展的坚强后盾。

此外，在服务区域协同方面，针对京津冀区域跨区域产业、物流运输、通勤人群等风险保障需求，北京保险行业协会还组织部分会员单位研究制定区域性保险服务指引，推动理赔标准统一、服务流程互通，以此助力首都非首都功能疏解与区域间协同发展。

聚焦民生健康、家财风险痛点

织密普惠保障安全网

“十四五”时期，北京保险业不止服务实体经济的能级实现肉眼可见的提升，在民生保障层面更是以普惠保险为抓手，把老百姓的保障网越织越密。

比如，行业熟知的“北京普惠健康保”多年来持续扩面提质。一方面，参保人数逐年增加，由2022年度的307万人上升至2025年度的434万人，续保率由2023年度的65%上升至2025年度的80%，累计参保超过1700万人次；另一方面，产品理赔服务不断优化，推出“快赔”服务，赔款最快1-2个工作日即可到账。

值得一提的是，2026年度“北京普惠健康保”的保费仍维持195元/年，累计保额升级至350万元，并通过“一降、一扩、一提、二增”的保障内容优化举措，使其能够更加精准的满足北京市民不同层面的健康保障需求。

从保障力度看，“北京普惠健康保”运行四年来，已累计处理理赔案件达41.9万件，截至2025年9月底，单笔最高赔付金额达76.11万元，单人最多获得23次赔付。并且，理赔覆盖人群不分年长年幼，上至104岁的高龄老人，下至出生不足1个月的新生儿。

除了针对市民健康保障的“北京普惠健康保”外，聚焦北京地区近年多发的暴雨、洪涝等自然灾害导致的家庭房屋经济损失，北京保险业也针对性推出“北京普惠家财保”，如今已成为北京普惠保障体系的重要组成部分。

北京普惠家财保采用了“基础+可选”的组合模式，既覆盖暴雨、洪涝、火灾、燃气泄漏等灾害性强的风险，又支持消费者个性化选择宠物责任、高空坠物等附加责任，基础保费仅有128元，最低保额365万元。数据显示，自2025年度首次推出，一年来累计服务超30万户在京家庭，提供风险保障超万亿元；累计提供风险减量服务事项1.6万余次。

尤为值得关注的是，前不久推出的2026年度北京普惠家财保焕新升级，将原有方案扩展为3个系列产品，在“家财版”基础上进一步完善“普惠+”产品矩阵，新增“骑行版”和“农房版”两个特色专属产品。

健康及家财保障之上，北京保险业还看到了市民日常生活中高频发生的交通事故理赔痛点，因此，为了保障市民出行效率，提升城市交通治理水平，“十四五”时期，北京保险业与北京公安交管部门在全国率先推出交通事故“互碰快赔”、“远程易处理中心”机制，将道路拥堵时间降低一半，理赔效率提升一倍，服务车主超500万人次，有效化解了小额交通事故处理的痛点难点。

强化大灾响应、深耕巨灾体系

提升防灾救灾能力

回顾“十四五”时期，北京地区特大暴雨、洪涝、强风、冰雹等极端天气事件频发，对群众生命财产安全和城市稳定运行构成严峻挑战。

面对这一形势，北京保险业主动发挥保险的社会稳定器与经济减震器功能，为首都筑牢灾害风险防护屏障。据朱衍生介绍，北京地区保险公司对近三年特大洪水、极端大风以及冰雹等大灾赔付超40亿元，做到了“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”。

以2025年的北京特大暴雨为例，灾害发生后，北京金融监管局第一时间启动汛期应急工作机制，北京保险行业协会统筹协调，组织主要财险公司成立联合应急小组，启动重大灾害应急预案。

举例来看，人保财险北京市分公司立刻启动应急响应机制，连夜快速成立应急处置工作小组，开启理赔绿色通道，按照汛期八项承诺开展理赔工作。安排理赔人员在下穿涵洞、漫水桥、低洼路段、地库等105个重点监测点对过往车辆进行拦截劝返，锁定200余台救援车和查勘车，维修合作机构214家、保全场地6块、整车拍卖机构11家、储备各类应急物资5000件。根据北京金融监管局的统一要求，该公司牵头统筹救援资源，联动行业主体整合救援车辆，建立优先级调度清单，确保救援能力覆盖重灾区域；实施无差别救援，统一协调拖车作业，执行“不分承保主体、就近优先施救”原则，最大限度提速救援响应。

平安产险北京分公司成立以分公司总经理室为总指挥的应急工作组，统筹调度理赔救援工作，紧急调派救援车辆赶赴灾区，成立现场理赔中心现场指挥，搭建临时理赔网点，并提供便民物资；开通24小时理赔绿色通道，落实专项应急服务举措。

另外，中国人寿财险北京市分公司、中国太保产险北京分公司等多家保险公司亦第一时间启动应急响应机制。如针对暴雨灾害中怀柔区琉璃庙镇受灾严重的状况，中国人寿财险北京市分公司按照大灾处置预案，开展防汛救灾与理赔服务。汛情发生后，该公司建立了“一小时片区直报”机制，理赔、客服及支公司全员24小时备战，并调集专属救援车28台，提前部署查勘、救援物资。在琉璃庙村村委会临时安置点设立“政策咨询服务中心”，安排理赔人员驻点，为村民提供农宅理赔政策解读、流程指引、答疑解惑等“一对一”咨询服务，截至2025年12月31日，该公司对38户居民支付农险赔款94.90万元；对25个村的1426户居民支付农房保险赔款2280.40万元。

据央视新闻，截至2025年8月5日12时，北京辖内保险机构累计受理全市区特大暴雨报案5643件，估损金额16625.72万元。

聚焦密云区特大暴雨受灾地区灾后重建实际需求，2025年8月29日，在北京监管局指导下，北京保险行业协会还组织12家金融机构在密云区石城镇西湾子村开展了“汛情无阻守民生 公益志愿助重建”金融消保助力灾后重建公益活动，通过提供物资捐赠与公益服务为受灾群众送去温暖。

除了在灾害救援、理赔响应中冲锋在前，北京保险业还通过深耕巨灾保险体系，主动参与到大灾预防和灾害治理当中。如围绕首都超大城市运行的安全需求，探索建立大灾风险分散机制；北京保险行业协会鼓励险企开展巨灾风险模型研究，提升风险定价和精算能力。

据悉，人保财险北京市分公司已为13个区提供灾害民生保险保障超19.8亿元，落地了北京首单巨灾保险，主要以“保险+科技+风险减量”为核心，配合政府健全巨灾风险保障机制，在属地防灾减灾宣传、灾害风险排查、风险监测、事件预警、应急响应等环节中均发挥积极作用。

足以可见，在救援响应、理赔服务、灾害治理方面，北京保险业已形成了政府主导、行业协同、社会参与的共治格局，显著增强了群众和社会的灾害风险抵御能力。

结 语

回望“十四五”，北京保险业以综合实力的稳步增强夯实了发展根基，以服务科技创新的精准发力赋能实体经济，以普惠保障的多维覆盖守护千家万户，更以完善的灾害应对体系筑牢了安全防线，交出了一份高质量发展的优异答卷。