有人执着于买房，并不是因为他们算清楚了账

有人执着于买房，并不是因为他们算清楚了账，而是害怕错过一个已经结束的时代。如果你也在纠结是买房还是租房，这条内容你一定要看完。

很多人执着于买房，其实只有一个原因：不想给房东打工了。但你忽略了一个更残酷的现实——你以为买房之后，打工的对象是自己，可实际上，你打工的对象变成了银行。

咱们直接算一笔账。一线城市一套200万的普通住宅，首付20%，意味着你要交40万首付，贷款160万，期限30年。年利率按3.15%算，每个月的月供大概是6900元左右，听起来是不是还行？

别急，这6900元里面，刚开始有六成都是利息。也就是说，真正偿还的本金只有2000多，剩下的四千多全部要交给银行。你是不是觉得这笔钱有点熟悉？它刚好就是同等地段的房租价格。别忘了，你还额外交了40万首付，这笔钱已经彻底失去了流动性。

咱们再换一个思路。如果选择租房，同等地段的租金大概在3500到4000元。诚然，房租是纯支出，是交给房东的，但你手里能留下40万本金。哪怕不折腾，就做最稳健的配置，一年拿3%的收益，这笔钱是不是也能在一定程度上帮你抵掉房租的压力？

而买房呢？你既失去了40万的资金自由，又背上了30年的刚性支出。还有一笔账，很多人其实都不敢算，那就是抗风险能力。

就像我上一条内容里讲的，租房的人失业，想的是接下来几个月的房租怎么交；而背负房贷的人失业，想的是下个月这6900元的月供到底从哪儿来。所以，房贷不会给你带来安全感，它只是背后催着你一直往前跑的闹钟。

咱们再做一个更现实的对比。在很多成熟的地区，一个普通家庭用几年甚至十几年的收入，就可以买下一套房；但在我们这里，一个普通家庭往往要用二三十年，甚至更久的收入，才能换一套房。

当一个东西，需要你用人生黄金的几十年去交换时，它本身就不太像一个健康的资产了。这也是为什么在很多地方，房子只是一个居住的工具，而在我们这里，它长期被迫承担了储蓄、养老、阶级跃迁等太多本不该由它承担的功能。

而更大的问题是，房地产已经不再是这个时代最核心的增长引擎了。政策、资源的方向，都在从房子转向科技产业和效率提升。所以，房子正在从一个赚钱工具，回归到居住的本质。

当红利退场的时候，再把一生最重要的现金流全都压进去，风险实在太高了。我当然不是说房子一定不能买，如果你收入稳定、现金流充足，买房只是为了改善生活，那完全没有问题。

但如果首付是全家的积蓄，买完房之后几乎没有任何退路，那我真心建议你，在这个阶段，把选择权留在自己手里，比着急提前上车更加重要。