河南
电车保险贵，很多人都是这么认为的。
这种认知的建立，源于“大部分人”的反馈，的确相较于燃油车而言电车的保费是非常贵的，但这不代表全部电车的保险都是“天价”。
去年我买了两台电车，一台10万块的电车，车损险大概是3500块，我非常不理解，保10万车价的车需要支付3500块的车损险，严格来说这是失衡的。
当然这台车不是最过分的，另一台车25万，车损险大概是5800块，同样也是离谱到家了。
很多人都反映：电车的车损险就是贵，要比油车贵不少，原本我也是这么认为的，理论来说没有这么贵的理由。
对比之下，油车的保险就便宜了很多，一台10万左右的油车，车损险可能就不到2000块钱，一台20万的油车，车损险也大概不到3000块。
当然我很久不买油车了，这都是我记忆里的价格，有一定偏差，但不会很大。
直到我最近看到了特斯拉车主在网上晒自己的保单，我觉得电车保险贵，真的是有理由的。不是所有电车的保险，都贵的很离谱。
第一年，Model Y（参数丨图片）车损保额27.6万，车损险保费3500多。
第二年，Model Y车损保额26.6万，车损险保费3000多。
第三年，Model Y车损保额24.1万，车损险保费2300多。
第四年，Model Y车损保额22.8万，车损险保费2200多。
第五年，Model Y车损保额19.3万，车损险保费1800多。
这里我们只说车损险，因为三责和交强险基本上都是固定的，不管你是什么车、去哪买，价格几乎一样，影响保险的主要是“车损险”，也就是车辆在撞报废了、丢了、自燃了、泡水了等等情况下，保险公司赔付车辆价值的保险。
不得不说啊，Model Y真是保值，保险公司给出的车损价值，才是真正的车辆价值，这里没有溢价，我也大概看了下，21年年底上牌，车况良好的Model Y，二手车挂牌价在17万 -19万左右徘徊。
和保险公司的车损价值有出入，但没有很大。
而且，Model Y的保费真的便宜，就说最后一期的保费，1800块钱，保19万多的车价，这个比率甚至连车价的1%都不到。
这个就很恐怖了，之前我们估算，用行业的惯例分析，车损险就是车价的2%左右，10万的车，车损保费2000块钱左右差不多。
特斯拉居然在1%左右，我觉得这就很离谱了，说明不是所有的电车保费都高，特斯拉真的是个例外。
为什么都是花一样的钱买车，只是买的品牌、买的型号不一样，保险就能差这么多？核心点还是在“大数据”上。
简单来说，如果你买的车，销量少，保险就贵，因为在维修、出险的时候，你的配件少，配件自然贵，因为不好买。
再比如说，你买的车故障率高、经常出车祸，哪怕你的这款车事故率高出别人1%，那么你的保险就一定会贵。
保险公司有自己的统筹数据，只有销量大、质量稳定、故障率低、事故率低的车，保险才会便宜。
原因很简单，你买了车，你的车不怎么理赔，人家保险公司肯定就收的少，虽然他们收的少，但另一面也是理赔的少，整体来说还是盈利的。
毕竟保险公司不做慈善，人家是用数据说话，要维持一个保险产业良性发展的基础盘。
让我说，保险就应该是这样，花更少的钱，买一份更心安的保险，出了事儿按照责任划分，有保险就让保险出面处理，这非常合理。
只是有的车，保险真的非常贵，这种贵也不是车质量不好、事故率高，是真的保险公司摸不清楚产品的脉络。
今天的乘用车市场，一年恨不得出几百台车，连一年都没有的新车，上保险完全没有参照物，车辆的高精密部件又浑身都是。
不是雷达就是摄像头，要不就是各种芯片，这些部件动辄数千的成本，保险公司也兜不住这些部件的成本风险。
所以，只有成熟的、稳定的，经过市场验证的车，才可能有一个合理的保险价格。这也是为啥特斯拉保费更低的原因。
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