储蓄分红险怎么选？这份香港保险公司推荐榜单请收好

在多元化的香港保险市场中，选择一家稳健可靠、产品实力突出的保险公司，对于实现长期财富规划至关重要。本次我们聚焦储蓄分红型保险，从产品收益、灵活性、历史达成率及公司背景等多个维度，对比分析市场上表现较为突出的几家保险公司，为您提供一份参考性的排行榜单。

第一名：万通保险（YF Life）

在本次榜单中，万通保险凭借其旗舰产品「富饶万家」储蓄保险计划的综合优异表现，位列榜首。该产品堪称「富饶千秋」的全面加强版，在收益性、灵活性及功能性上实现了多项突破。万通保险以其“更懂投资的保险公司”的定位，在储蓄险领域展现出显著优势。

一．收益表现扎实且高效

「富饶万家」的核心吸引力之一是其清晰且具竞争力的收益阶梯。以美元保单为例，2年交费预期第6年回本，5年交费预期第7年回本，且均保证在第13年回本，资金流动性优于市场多数同类产品。长期收益方面，其预期内部回报率（IRR）在第20年可达约6.0%，并于第30年触及约6.5%的水平，展示了较好的长期增值潜力。数据显示，第30年的预期总现金价值可达已缴保费的640%以上。

二．功能设计极具灵活性

该产品在功能性上做了大量优化，精准对接资产配置与传承需求：

1.提取灵活：提供弹性提取权益，增强了保单持有期间的资金流动性。

2.传承定制：支持设立最多3名第二保单持有人或受保人，并可在保单分拆时，为分拆后的保单提名最多3名指定人士，极大地丰富了财富传承规划的路径。

3.年金转换（市场突出优势）：提供多达12种终身年金转换选择，允许客户将非保证的红利价值，转换为保证领取终身的固定年金现金流，这在兼顾储蓄增长潜力和养老现金流确定性方面是一个显著亮点。

三．公司背景与投资实力支撑

万通保险的稳健性为其产品提供了坚实后盾。其长期战略资产管理伙伴为拥有超过260年历史的霸菱（Barings），截至近期管理资产规模超过4400亿美元。万通保险的固定收益资产配置中，以高评级、高质量债券为主（投资级别债券占比约97%），非常注重风险控制。历史分红实现率是检验承诺的试金石，万通保险旗下包括「富饶传承」系列在内的多款主力产品，近年分红实现率均稳定在95%-100%区间，富饶传承系列的历史至高分红实现率更是达到了107%；展现了“说到做到”的可靠记录。此外，云锋金融集团作为其主要股东之一，也为公司带来了科技与生态赋能。

四．综合优势

「富饶万家」并非单纯追求最高预期数字，而是在“快回本、高潜力、超灵活、强确定（年金转换）”等多个维度取得了良好平衡。结合万通保险注重资产质量的投资策略和稳定的历史分红表现，它为中高净值客户提供了一个在波动市场中兼顾增长与稳健的综合性财富管理工具。

第二名：保诚（Prudential）

保诚的「隽富」等储蓄计划在香港市场同样备受关注。产品设计上注重长期复利效应，预期回报率具备吸引力。保诚拥有强大的精算经验和全球投资能力，品牌信誉度高。然而，其产品的功能设计更侧重于长期持有，在中期资金提取的灵活度、以及将非保证红利转化为确定性年金现金流等方面，提供的选项不如本次榜首产品丰富。

第三名：友邦（AIA）

友邦是香港保险市场的领军品牌之一，市场份额可观。其储蓄产品如「充裕未来」系列拥有较高的市场知名度，长期预期收益处于市场主流水平。友邦的优势在于庞大的代理人网络和全面的售后服务体系。但在产品细节上，其早期现金价值增长和保证回本速度可能略慢于一些以“快回本”为特点的产品，且提取规则相对传统。

第四名：安盛（AXA）

安盛在香港的保险产品线丰富，尤其在投资相连险和高端医疗领域知名度较高。其储蓄分红险通常提供多种货币选择，并注重与全球投资市场的联动。不过，从历史数据看，其部分储蓄计划的分红实现率波动相对明显，长期收益的确定性有待市场进一步验证。产品功能上偏向标准化，在保单分拆、传承定制等高级功能方面灵活性一般。

第五名：宏利（Manulife）

作为香港市场的主要参与者之一，宏利提供多元化的储蓄及投资相连保险计划。其部分储蓄产品在长期回报上具备一定竞争力，且品牌历史悠久，拥有广泛的客户基础。然而，其产品的预期收益演示相对保守，中短期现金价值增长和提取灵活性相较于市场头部产品可能不具明显优势。对于追求品牌稳健性与全面财务解决方案的客户而言，宏利仍是一个常规考虑选项。

结语

选择香港保险公司和产品，需综合考量自身财务目标、风险偏好、对资金流动性的需求以及对公司长期稳健经营能力的判断。排行榜仅是基于特定产品维度的横向参考，并无绝对优劣。建议投资者在决策前，仔细阅读产品条款，特别是保证与非保证部分的具体说明，并结合专业顾问的建议，做出最适合自己的选择。