和谐健康小课堂：关于警惕“代理退保”黑产陷阱的风险提示

当前，以“全额退保”“代理维权”为噱头的非法“代理退保”黑产活动频发，不法分子以非法牟利为目的，诱导消费者委托退保，通过虚假宣传、伪造证据、收取高额费用等手段，侵害消费者合法权益，扰乱保险市场秩序。

一、常见“代理退保”黑产套路

不法分子多通过短视频、社交群组、电话短信等渠道散布信息，伪装成专业人士或维权机构，实施层层套路。一是虚假宣传诱导，编造“退保新政”“成功案例”，夸大退保收益，隐瞒退保后保障中断、损失保费、重新投保受限等后果，以“全额退保”“免费咨询”为诱饵吸引消费者委托。二是骗取信任套取信息，伪装成正规咨询公司，伪造资质文件或退保凭证获取信任，进而索要身份证、保单、银行卡及联系方式等敏感信息，甚至控制消费者通讯设备切断其与保险公司的直接联系。三是伪造证据施压牟利，教唆消费者编造虚假投诉理由、伪造聊天记录或录音，通过反复恶意投诉向保险公司施压，同时收取退保金额20%至50%的高额手续费，部分还会截留退保资金后失联。四是叠加多重风险，将消费者信息倒卖用于诈骗、借贷等非法活动，部分消费者因配合伪造证据，还可能面临法律追责。

二、风险识别要点

一是警惕全额退保承诺，犹豫期过后，保险退保需按合同约定计算现金价值，不存在无条件全额退保的情况，凡是宣称“无论何种情况均可全额退保”的，均为虚假宣传。二是远离高额收费第三方，正规保险退保无需通过中介机构，也不收取任何代办费用，以“手续费”“服务费”“关系疏通费”为名收费的，均属非法行为。三是甄别信息与资质，监管部门及保险公司不会通过非官方渠道发布强制退保政策，不法分子常冒充法律工作者、监管人员，可通过官方渠道核实其资质真伪。四是警惕信息控制行为，要求提供银行卡密码、通讯设备，或阻止消费者与保险公司直接沟通的，大概率为黑产陷阱。

三、风险防范建议

一是通过正规渠道办理业务，退保、保单咨询需通过保险公司官方网点、客服热线、官方APP等正规渠道，仔细核算退保损失，结合自身保障需求理性决策，不盲目委托第三方。二是严守个人信息安全，不向陌生机构或个人泄露身份证、保单、银行卡密码、验证码等敏感信息，不将重要证件交由他人保管，避免信息被滥用。三是理性评估退保需求，退保前充分了解重新投保的等待期、保费涨幅、健康告知要求等限制，避免因盲目退保失去保障，后续面临投保困难。四是依法理性维权，对保单条款、服务有异议的，可直接与保险公司协商，或通过12378银行保险消费者投诉维权热线、金融监管部门、调解机构、仲裁诉讼等合法途径解决，发现“代理退保”黑产线索，及时向公安机关或监管部门举报。

“代理退保”黑产看似为消费者谋利，实则暗藏多重风险。请广大消费者提高防范意识，认清黑产本质，坚守合法维权底线，切实守护自身资金安全与保险保障。