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社保养老金“不够花”？别慌，这三笔钱很多退休人员都忘了领！

最近和几位老朋友聊天，大家不约而同地提到了一个烦心事：退休后每月到账的养老金，怎么感觉‘不禁花’？随着物价变化，单靠基本养老金维持高质量生活，确实让不少朋友心里打鼓。其实，的养老保障体系是一个“组合拳”，除了每月到账的那一笔，还有好几笔钱你可能还没领。今天咱们就来盘一盘，那些容易被忽略的养老待遇。

根据人力资源和社会保障部发布的《2023年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》，全国企业退休人员月人均基本养老金为3425元，城乡居民月人均基础养老金为212元。这个数字是平均数，具体到个人，感受自然不同。财政部部长在“权威部门话开局”系列新闻发布会上也曾明确表示，养老金按时足额发放是能够保证的。但要想退休生活更宽裕，咱们确实需要搞清楚自己到底能领哪些钱。

第一笔：别忘了个人的‘小金库’——个人账户养老金余额
咱们每月缴纳的养老保险，一部分进入统筹账户，另一部分就进入个人账户。退休时，养老金计算分为基础养老金和个人账户养老金两部分。个人账户养老金，是按你个人账户全部的储存额除以一个计发月数（比如60岁退休是139个月）来按月发放的。

关键点来了： 如果个人账户里的钱还没领完，参保人就去世了，那么剩余的钱是可以依法由家属全部继承的。这不是一笔新钱，但确实是很多人会忽略的权益。家属需要向社保经办机构申请，这笔钱会一次性支付给法定继承人。所以，它虽然不是提高每月收入的办法，但却是家庭财产的重要组成部分，务必知晓。

第二笔：特定人群的“补偿金”——过渡性养老金
如果你是在养老保险制度建立前参加工作，又在之后退休的“中人”，那么你很可能会有一笔过渡性养老金。

这主要是为了解决一个历史问题：在统账结合的养老保险制度（大概在90年代中期逐步建立）之前，很多人工作了多年却没有个人账户积累。为了公平，通过计算“视同缴费年限”，并发放过渡性养老金，来补偿这段时间的贡献。

这笔钱，可以看作是对‘中人’历史贡献的一种承认和补偿，非常重要，但确实容易被忽略。它通常会与你的基础养老金、个人账户养老金一起，合并体现在每月的养老金发放明细中。如果你不清楚自己是否有，最简单的方法就是拿出养老金发放银行的明细单，仔细看看上面的分项，或者直接去当地社保局查询。

第三笔：单位的“补充养老”——企业年金或职业年金
这可以说是养老金“三大支柱”中的第二支柱（第一支柱是基本养老保险，第三支柱是个人养老金）。企业年金（企业职工）和职业年金（机关事业单位职工）不是强制缴纳的，而是单位和你共同缴费建立的补充养老保险。

如果你所在的单位福利好，建立了年金制度，并且你本人也参与了缴费，那么恭喜你，退休后你就能领到两份养老钱：一份是基本养老金，另一份就是年金。

年金的领取方式比较灵活，可以按月、分次或者一次性领取（具体情况看方案约定）。这笔钱能实实在在地大幅提高退休后的月收入。很多人在退休时只关注了社保养老金，却忘了自己还有一笔年金可以领。退休时，一定要向原单位的人事部门或年金计划管理人咨询具体的领取手续。

养老规划，说到底就是要“心中有数”。面对未来的退休生活，焦虑解决不了问题，主动了解和核查自己的权益才是正解。除了上面提到的三笔钱，现在还在大力推广 个人养老金制度，这是自己为自己再加一份保障的渠道，享受税收优惠，值得提前了解。

总的来看，养老保障是一个多层次的体系。 基本养老金是“保基本”，年金和个人养老金是“提质量”，而个人账户余额继承则是“保家庭”。把这些权益都理清楚，该查的查，该办的办，心里有底，退休生活才能更从容、更踏实。

您或者您的家人，有没有领全这三笔钱呢？

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信息来源：人力资源和社会保障部、财政部