农业保险创新正当其时丨陶然论金

（来源：经济日报）

转自：经济日报

近期，太保产险完成全国首单农作物（水稻）新品种制种保险赔付，向受异常天气影响的制种农户支付赔款约75万元。近年来，我国多地积极推动落实制种保险保障机制，体现了我国农业保险服务不断迈向专业化、精准化。农业保险不仅关乎农民收入，也为保障粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果与推进乡村全面振兴提供了坚实保障。

农业生产活动大多是“靠天吃饭”，极易受自然风险和市场风险的影响，农户可能面临颗粒无收或增产不增收等问题。农业保险可以很大程度上改善这一局面。在经历了20年的探索之后，我国的农业风险管理水平不断提升，农业保险的保费收入稳居世界第一位。然而，面对日益复杂的气候风险和市场风险，农业保险仍有创新空间。

一方面，要继续扩围保障标的，积极向特色产业拓展。“地方保特色”是农险扎根乡土的生命力所在。我国农业地域禀赋千差万别，即使是同一农产品在不同省份面临的风险敞口也不尽相同。因此，为地方特色产业量体裁衣就显得尤为重要。例如，2025年浙江桐乡共开设地方特色险种12个，涵盖养蚕保险、杭白菊采摘期降水指数保险、生猪养殖保险、小龙虾价格指数保险、晒红烟种植保险等多个品类。为特色农业量身定制覆盖生产、价格、品质的全链条风险保障，不仅是产品的创新，更是思维的重塑。只有与地方产业血脉相通，不断满足广大农户不断增长的差异化保险需求，农险才能更有效地服务农业农村现代化和农民增收，增强地方特色农业抗风险能力。

另一方面，要发展多层次农业保险，将更多农业基础设施纳入保障范围。近年来，我国农业的生产方式发生重大变革。高标准农田、智能温室、仓储冷链等成为现代农业的重要基础设施，家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体成为乡村全面振兴的重要推动力量。农业基础设施投入大、价值高，传统的农险模式已无法覆盖现代农业生产的新型风险。未来应强化财政补贴引导，鼓励保险公司创新产品服务，将更多农业基础设施纳入保障范围，更好满足“三农”领域日益增长的风险保障需求。

此外，要创新承保、查勘、定损、理赔方式，推动农险转向科技驱动的精准理赔。“理赔难、手续繁、到账慢”曾广受农户诟病，现如今保险机构可以利用无人机、大数据、遥感等技术手段查勘定损，有利于投保主体能够及时、足额得到应有的赔偿。在发生损失后，人工智能可以分析损失照片、气象数据、卫星图像等数据，进行智能化审核与定损，快速判断损失程度，提高了理赔的准确性和效率。未来要鼓励保险公司扩大科技手段在农业保险领域的应用，持续推进业务线上化，以多种方式解决痛点难点，促进农业保险提质增效，更好地服务农业强国建设。