【理赔实录 】癌症理赔后，医疗险明年还能续吗？——第870期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

众安众民保中高端医疗险

投保时间：2025年08月26日

出险时间：2025年10月

报案时间：2025年12月05日

赔款到账：2025年12月19日

缴纳保费：3886元

理赔金额：20617.94元

理赔详情

❂ 2025.08.26 投保

2025年08月26日，段女士给60余岁的母亲投保众安众民保中高端医疗险。

年交保费3886元。

❂ 2025.10 出险

同年 10 月，段女士的母亲因肺腺癌入院接受治疗。

❂ 2025.10 提交材料

出院后，段女士第一时间联系保瓶儿规划师寻求理赔协助。

规划老师在了解完情况后，立马拉群协助段女士开展理赔。

规划师迅速响应，即刻组建专属理赔服务群跟进处理。

在理赔老师的全程指导下，段女士当天便完成了电子理赔材料的上传提交。

仅历时14天，理赔流程高效办结。

❂ 2025.12.19 理赔到账

12月19日，理赔款到账，共计赔付20617.94元。

理赔明细：

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

面对母亲突如其来的癌症诊断，段女士除了心疼，更多的是不安。

她最纠结的一点是：

“合同里没写‘保证续保’，那今年赔完，明年保险公司会不会直接拒保？”

这个担心，其实非常典型。

先跟大家说为什么中高端医疗为什么不能保证续保？

因为做中、高端医疗险的公司很多都是财险公司。

从法律层面看，财险公司不能经营长期医疗险，所以中、高端医疗险在条款设计上，几乎清一色表现为一年期、不保证续保。

但这里有一个很容易被误解的点：

“不保证续保”≠“不能续保”。

在中、高端医疗险的实际运作中，保司非常看重高净值客户的口碑和长期关系。

现实情况是：确诊后依然成功续保的案例并不少见。

只要产品还在售，保司通常不会因为某一位客户赔过钱、身体变差了，就单独“拉黑”拒保

这种稳定性，更多是一种圈层共识下的长期博弈，而不是写在条款里的承诺。

回到段女士母亲的案例：中高端医疗真正解决的是什么？

第一，没有“门槛”的赔付机制。

普通医疗险往往有1万元免赔额，像个“起步价”，小病小痛基本用不上。

而中高端医疗险通常是0免赔：只要住院，哪怕是微创手术、住几天院，基本都能实报实销。

第二，把“就医选择权”还给患者。

人生病，尤其是重病，最真实的诉求从来不是“便宜”，而是：

能不能找更好的医生；能不能住更安静、更有尊严的病房。

这款产品不仅覆盖公立医院和102家优质民营医院，更关键的是，针对重疾，可拓展到公立特需部、国际部、VIP部。

这意味着：母亲不用在拥挤的普通病房里排队，而是能在更专业、更从容的环境中接受治疗和康复。

第三，更自由的治疗空间，应对DRG的现实约束。

在当前DRG（按病种付费）政策下，公立医院普通部在用药、住院天数上都有明显限制。

而中、高端医疗险几乎不受这套体系影响：支持更多自费药、覆盖更前沿的治疗方案。

在癌症治疗中，这种“多一个选择”，很多时候就是那根真正的救命稻草。

说到底，中高端医疗险解决的，从来不是“能不能赔”，而是当人生真的被按下暂停键时，你还有没有选择权、尊严和时间。

条款写不写“保证续保”，是一回事；现实中，谁更愿意和你长期站在同一边，才是更重要的那件事。

如果你想结合家庭情况具体算一算，可以私信我 「中高端医疗」，我帮你把路径捋清楚，再决定要不要。