理赔实录 | 朋友说网上保险骗人？超级玛丽9万理赔6天到账！

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虽然说现在网上买保险，已经不算什么新鲜事了。

但很多人在咨询和了解网上保险的时候，都会有个共同顾虑：

网上保险便宜是便宜，听说理赔也挺难的？

没听过的保险公司，重疾险理赔会不会更严苛？

大家有这样的疑虑，我们都能理解，

事实上，这几年关于类似的问题，在投保之前我们都遇到很多次。

比如这次的客户Y女士，投保前虽然也反复了解和咨询过我们，

在投保后，出于信任还跟身边朋友提及过自己在网上买了重疾险，

还被朋友反教育了一把，说网上保险都是骗人的，理赔各种严苛。

直到出险理赔时，Y女士也免不了有些担忧：

真的能赔下来吗？

这是一个关于基础保障也能顶大事的真实案例，更是一堂生动的保险科普课。

从投保时的纠结犹豫，到理赔时的顺利到账，背后藏着太多普通人关心的保险真相。

今天，我们就来详细复盘整个过程，帮你避开投保和理赔路上的那些坑。

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01

投保经历：经济压力大+怕踩坑，家庭重疾险怎么买？

H女士夫妻俩在县城做点小生意，有社保但收入不稳定，

人到中年，上有老下有小，经济压力非常大。

“就想给我俩买份重疾险，万一真得了大病，能不拖累孩子就行。”

H女士的话朴实，却戳中了很多普通家庭的心声。

深入沟通后，我们梳理了一下H女士的情况：

H女士有有剖腹产记录，无其他住院史；

其先生身体硬朗，只是偶尔抽烟喝酒，没有住院记录。

俩人都身体健康，没确诊过什么健康异常。

核心需求也非常明确：

预算不多，希望买性价比比较高的产品。

最大的顾虑是对互联网保险公司不了解，担心买了没法理赔。

针对这些情况，我们开启了专属投保协助，一步步帮他们打消顾虑、锁定合适的保障。

1、贴合预算配置保障

H女士预算不多，加上夫妻俩年龄在37~38岁，

这时候买重疾险，保费必然比年轻时候买要贵。

如果有预算，能买50万保额是最好的；

预算比较紧张，最低也要配置个30万左右。

经过多方产品和保费对比，最终H女士确定投保方案如下：

这里需要说明的是：

这款产品已经停售多年，目前新品是超级玛丽15号重疾险。

需要了解同款IP的朋友，可以点这里查看。

虽然50万保额或者附加其他保障都更完善，但附加后保费基本过万，超出H女士预算范围。

保险配置本来也是个动态的过程，当下适合自己的才是最好的。

2、拆解保险公司背景

夫妻俩最担心的就是承保公司——君龙人寿，

一来这家保司，在他们当地没有分公司，担心日后理赔麻烦；

二来是互联网公司，怕公司不靠谱，以后理赔难。

我们没有空口承诺，而是拿出了实打实的资料。

PS：具体保司介绍，感兴趣可以点这里。

我们这里简单跟大家也说一下：

君龙人寿成立于2008年，现注册资本26亿元，总部设在厦门，

两大股东，一个是《财富》世界500强企业厦门建发集团，

另一个是拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险，

两家各占50%的股份。

虽然名气没有平安、国寿大，但也是正规保险公司，受国家金融监管总局严格监管。

根据它家多年偿付能力报告显示：

公司综合偿付能力充足率、风险综合评级等，都达到监管要求。

无论线上投保还是线下理赔，都能享受完整的服务体系，

互联网只是投保渠道，不是没保障的代名词。

而且现在理赔也不像以前，网上也能申请理赔，不需要到线下网点。

为了让他们更放心，我们还分享了同类产品的过往理赔案例：

保险理赔看条款，不是看投保渠道，

只要符合合同约定，保险公司就必须赔付，这是受法律保护的。

3、投保时机

其实H女士能快速定下方案，还有一个重要原因——

投保时机！

当时正处在3.5%预定利率下调至3.0%窗口期，

此时投保重疾险，保费比以后买要便宜20%。

两个人算下来，一年保费便宜不少。

02

投保2年后确诊轻度心梗，6天到账9万！

投保两年后，也就是2025年，

H女士丈夫有天突然感觉胸闷、胸痛，家人紧急将他送往医院，

经检查确诊为较轻急性心肌梗死，需要立即手术治疗。

忙完丈夫手术事宜后，H女士想起在我们这边投保的一份重疾险：

不知道丈夫这种情况能不能赔？

接到H女士的咨询后，我们根据就诊情况，

第一时间查阅了超级玛丽8号条款，确认H女士丈夫的情况，

属于轻症之一—【较轻急性心肌梗死】：

赔付比例为30%保额（即30万×30%=9万）。

但我们同时也提醒H女士：

这个轻症并非确诊即赔，较轻急性心肌梗死的理赔需要满足两个核心条件：

检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；

同时存在缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变等情况之一。

我们建议她在治疗期间，务必让医生在病历中详细记录相关症状、检查结果和治疗过程，为后续理赔提供完整依据。

2025年12月13日，H女士在我们的协助下，

通过君龙人寿官方渠道提交了理赔申请和相关资料。

不过，我们都知道，重疾险理赔涉及的赔付金额，通常比较高，

所以一般都会有调查时间。

虽然资料都准备齐全，但H女士心里也有点没底：

她想起当初朋友跟她说的，重疾险审核通过率很低，

也担心自己因为严苛的条款，而无法获得理赔。

我们一边安抚她，一边每天跟进理赔进度，

保司的理赔速度也非常给力，6天9万元就到账了！

我们还特意提醒H女士：

除了理赔款，她丈夫的保单已经触发保费豁免，

后续剩余的5万多保费也不用交了，重疾、中症、轻症保障依然有效。

收到到账短信和豁免通知后，H女士特意发来了感谢，

说当时申请理赔时候，就连老公都担心被骗，没想到这么顺利且快速到账了。

她还有点小遗憾：

要是当初资金充裕，把我们推荐的附加保障或者把保额做高点，就更完美了。

不过目前有了这笔理赔，她觉得也挺好的，适合自己的才是最重要的。

03

有哪些值得我们借鉴的地方？

H女士的理赔案例，看似是一次普通的轻症赔付，

却折射出部分普通家庭对保险的认知误区和真实需求。

从投保时的怕被骗，到理赔时的怕拒赔，再到最终6天到账9万+豁免5万保费，

这个过程不仅让夫妻俩感受到了保险的保障价值，也给所有普通家庭带来了几点重要启示：

1、不要轻信网上保险是骗局的谣言

互联网保险只是投保渠道的革新，本质上和线下保险一样受监管、有保障。

判断保险靠不靠谱，关键看公司资质、产品条款和偿付能力，而非投保渠道。

越来越多的互联网重疾险凭借高性价比、便捷服务，成为普通家庭的保障首选。

2、经济有限时，基础保障比全面保障更重要

保险配置没有一步到位的完美方案，对于经济压力较大的家庭，

优先配置足额的基础重疾保障（核心重疾+轻症+保费豁免），先解决怕生病没钱治的核心痛点，

等经济条件改善后，再逐步补充附加责任或增加保额，才是理性选择。

3、投保的时机很重要

H女士在3.5%预定利率前买的重疾险，和现在相比，

不仅早买早保障了，保费也便宜了不少。

所以早早上车的朋友，真的省到了，

还没上车的朋友，也不必拍大腿，当下永远都是最划算的时候。

4、专业的保险服务，是安心的重要支撑

从投保时的方案定制、条款解读，到理赔时的资料指导、进度跟进、情绪安抚，

专业的保险代理人能帮你避开很多坑。

选择保险不仅是选择产品，更是选择一份长期的服务保障，不要只看价格忽略服务。

04

H女士丈夫的9万理赔款虽然不多，但至少让他在治疗和康复期间不用为钱发愁，不用拖累孩子和家庭。

这大概就是保险的意义——

它不是用来赚钱的，而是在风险来临时，

给你一份抵御风雨的底气，让你有尊严地面对疾病和困境。

对于每一个普通家庭来说，保险都不是奢侈品，而是一份必要的风险规划。

不管预算高低，只要适合自己的经济状况、满足核心保障需求，就是好保险。

愿每一个努力生活的人，都能通过合理的保险配置，为自己和家人筑起一道坚实的保障防线，

在人生的风雨中，始终拥有一份【不怕生病、有钱治疗】的安心。

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