险企“瘦身” 撤销分支机构 加速数字化转型

来源：上海证券报

　　◎记者 何奎

　　步入2026年，险企“瘦身”行动仍在持续进行。

　　据上海证券报记者不完全统计，截至1月9日，新疆、吉林、重庆等辖区监管部门发布同意保险公司撤销分支机构的批复，涉及中国人寿、人保财险、大地保险等约10家保险公司，共撤销超40多家分支机构。

　　在业内人士看来，保险公司撤销分支机构与加速数字化转型并行，可以降低运营成本、优化资源配置、提升服务能力，让消费者享受高效、便捷的数字化服务。但对于部分存在“数字鸿沟”的消费者而言，如何保障这些消费者的服务品质也是险企应该思考的问题。

　　险企四级机构被密集“关停”

　　2026年开年以来，新疆、吉林、重庆、江西等地监管部门发布批复，同意辖内部分保险机构撤销分公司、支公司、营销服务部等分支机构。

　　具体来看：涉及中国人寿、人保财险、大地保险、阳光人寿、太保寿险、平安养老险等约10家保险公司的40多家分支机构；其中支公司和营销服务部等分支机构被撤销最多，占比超九成。

　　据记者了解，我国保险公司大体可分为四级，一级机构是总公司，二级机构是省级分公司，三级机构是中心支公司，四级机构包括支公司、营销服务部或业务部等。其中，四级机构是与客户接触并提供服务的“第一线”，也被视为保险服务供给的“毛细血管”。

　　近年来，保险公司“关停”分支机构已经成为行业“瘦身”的常态。据记者不完全统计，自2021年以来，平均每年都有上千家保险公司分支机构被撤销。

　　保险公司不断撤销分支机构在上市公司财务报表中亦有体现。中国人寿披露数据显示，截至2025年6月末，该公司拥有分支机构（含省级分公司、地市分公司、支公司、营业部和营销服务部）约1.8万个，较2020年末减少约1000个。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对记者表示，保险公司撤销的分支机构集中在营销服务部等基层机构，不涉及省级分公司等。主要源于数字化转型加速和成本控制需求，险企通过线上渠道替代部分物理网点，实现降本增效。同时，监管部门引导行业优化布局，淘汰低效分支机构，推动高质量发展。

　　线上购险成为大趋势

　　随着消费者对线上购险的接受度提高，以及互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，保险公司持续开展数字化转型，线上投保、理赔、定损等技术日益成熟，撤销传统运营成本高的线下机构，已经成为机构降本增效的关键举措。

　　“近年来，险企分支机构大规模关闭主要源于行业降本增效与数字化转型的双重驱动。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆告诉记者，随着市场竞争加剧及“报行合一”等监管政策的深化，传统依靠铺设网点规模扩张的模式难以为继，高昂的固定运营成本与低效产出之间的矛盾日益凸显，促使险企主动剥离亏损或冗余的线下网点。

　　“移动互联网与大数据技术的普及也使得保险销售与服务流程线上化成为可能，客户消费习惯的改变，也倒逼险企从单纯依靠庞大的销售团队规模和大量铺设实体网点的粗放模式，向精细化运营、数字化管理转型，以实现资源的最优配置。”杨帆说。

　　“数字鸿沟”等问题需关注

　　业内人士认为，保险公司撤销分支机构有利也有弊，应该做好降本增效与保障服务供给的平衡。

　　中国社会科学院研究员王向楠告诉记者：撤销分支机构可以降低险企租金、人力、管理链条等固定成本；但也有不利的一面，比如险企直接服务的触达能力下降，偏远地区、对数字技术掌握度低的人群获得保险服务的成本增加。

　　银发群体是“数字鸿沟”的主要群体，特别是一些县域老人对互联网接触较少，如果分支机构大范围撤销将给其享受保险服务带来不便。“银发群体确实存在‘数字鸿沟’问题。险企需重视线下与线上服务融合，保障老年人等群体权益，确保保险服务的普惠性。”龙格说。

　　杨帆建议，未来，险企可以通过强化代理人上门服务、铺设自助机具、优化电话热线等方式，将服务延伸至社区和家庭，利用科技赋能而非替代人工交互，确保这部分群体依然能通过触手可及的渠道获得同等质量的保险保障与服务体验。

　　“险企还应该重塑线下服务队伍，将柜面人员转化为流动的服务专员，提供预约上门、远程视频指导等主动服务，深入社区开展金融知识普及。”杨帆说，此外，可以建立优先接入的人工客服体系，确保银发及数字化弱势群体在遇到困难时能第一时间获得人工帮助，从而构建线上线下一体化、无差别的包容性服务生态。