中央点题公积金改革，普通人住房、消费能享哪些实在红利？

说起公积金，咱们打工人和过日子的家庭都不陌生——有人靠它贷了款，买房时少付了几十万利息；有人缴存多年，除了买房好像没处能用，觉得这笔钱“躺”在账户里有点可惜；还有灵活就业的外卖小哥、自由职业者，想缴存却没渠道，只能眼睁睁看着别人享受政策红利。

2025年底的中央经济工作会议上，“深化住房公积金制度改革”被正式写入，这可是过去十年会议通稿里头一回单独点名公积金，随后的全国住房城乡建设工作会议更是提了7次之多。这看似简单的一句话，背后藏着的可是和咱们住房、消费、生活息息相关的大变化。

信号一：使用范围“破圈”，不只是买房才能用

以前提起公积金，大家第一反应就是“买房贷款”，但现在这想法得更新了。各地已经陆续放宽提取限制，公积金的用途越来越有“烟火气”了。深圳能直接用公积金交购房首付，石家庄、苏州的职工每年能提取公积金付物业费，天津、广州的家庭给老房子加装电梯，也能申请提取公积金报销出资额 。更贴心的是，海南、成都等城市还把公积金提取和大病医疗挂钩，缴存人或家人患病住院，个人负担的医疗费超过一定金额就能申请提取，给家庭减轻经济压力 。截至2024年末，全国有8127.04万人提取了公积金，提取额达27654.84亿元，其中租房提取的就有2257.44万人，越来越多人感受到了公积金的灵活便利 。

信号二：覆盖人群扩容，灵活就业者也能享福利

过去公积金基本是“单位职工专属”，但随着灵活就业人群越来越多，这项制度也在打破户籍和就业形式的限制。2024年，灵活就业人员参加公积金制度的试点城市从13个扩大到36个，累计超过100万名灵活就业人员缴存了公积金，其中24万人已经用它租房或购房 。以上海为例，年满16周岁的个体经营、非全日制从业者，哪怕是港澳台居民或外国人，只要在上海灵活就业，都能自愿缴存，月缴存额最低270元、最高8860元，还能享受和单位职工同等的贷款权益 。喀什地区更是把外卖员、网约司机、网络主播等都纳入覆盖范围，缴存满12个月就能申请最高70万元的贷款，让更多“打零工”的人也能靠公积金实现安居梦 。

信号三：贷款政策优化，买房租房压力再减轻

对于想买房的家庭来说，公积金的“省钱优势”越来越明显。目前首套房5年以上公积金贷款利率是2.6%，比商贷利率低不少，而且各地还在持续提额度、降门槛。深圳公积金最高可贷额度提高到231万元，淮安、盐城等地也上调了贷款限额，夫妻双方缴存的最高能贷120万元 。青岛对多子女家庭更友好，购买第二套房也能按首套房享受利率优惠，大大减轻还贷压力 。租房方面，北京试点公积金“直付房租”，缴存人不用提供租赁合同和发票，公积金中心直接按月把钱划给出租机构，每月能多出不少可支配收入，既方便又省心 。

信号四：资金效能升级，万亿公积金更接地气

截至2024年末，全国公积金缴存余额已经达到10.9万亿元，比2016年翻了一倍多，这么大一笔资金正在通过改革发挥更大作用。以前有人觉得公积金存款利率1.5%太低，跑不赢通胀，现在通过拓宽使用场景、简化提取流程，让“沉睡”的资金活了起来。比如莆田、厦门等地支持“代际互助”，子女买房时，父母的公积金也能提取出来补首付，一家人合力解决住房问题 ；南京、深圳还简化了异地贷款流程，实现“钱随人走”，跨城市工作也不用操心公积金用不了的问题 。

说到底，公积金制度改革的核心就是“以人民为中心”，从“只服务买房”到“覆盖多元需求”，从“单位专属”到“全民共享”，每一项调整都瞄准了普通人的生活痛点。随着政策持续落地，相信会有更多人感受到这项制度的温度，不管是买房、租房，还是应对生活中的不时之需，公积金都能成为咱们日子里的“实在帮手”。