“不用还的贷款”等推介话术须警惕

来源：滚动播报

（来源：中国消费者报）

■本报记者 聂国春

　　职业背债、专业化债……近日，公安部、金融监管总局联合通报开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布了金融“黑灰产”违法犯罪十大典型案例。

　　据了解，2025年6月至11月，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有效遏制了金融领域“黑灰产”蔓延态势，有力规范了金融市场秩序，切实维护了消费者合法权益。

以解债之名骗取9亿元

　　近年来，化债成为防范金融风险的一项重要工作，犯罪分子也以解债之名行诈骗之实。

　　其中一起典型案例显示，2023年3月以来，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”关联公司，在不具备对接任何银行及不良资产处置公司资质的情况下，以召开线下推介宣传会、线上推广引流等方式，向社会不特定人群宣传，该公司与多家资产管理机构有合作关系。他们以“4折解债”为幌子，面向银行金融机构信用卡、贷款逾期负债客户，收取负债人债务总金额40%的解债资金，承诺在一定期限内帮助其解除全部债务，向不特定债务人吸收解债资金，并成立“债审部”假冒客户接听催收电话进行反催收。截至案发，共吸收全国28个省份1.4万名负债客户解债资金9亿余元。

　　2025年2月，广东省中山市公安机关依法立案侦办周某某等人以“4折解债”代理维权为名实施的非法集资案。目前，公安机关已将周某某等人以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。

　　广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长朱嘉伟在通报会上介绍说，此案有以下特点：一是犯罪团伙组织化、专业化。犯罪团伙通过成立多家关联公司伪装身份，形成完整的组织架构和人员分工，充分利用消费者迫切想解除债务的心理，设计复杂的服务与合同陷阱，编制诱人话术，线上线下同步洗脑，专业化程度高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无实际经营活动，公司资质和宣称的项目为虚构，不法分子往往打着与相关资产处置公司有合作、可以“打折解债”“债务调解”等旗号行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式维持，以“解债”之名行诈骗之实。三是迷惑性大，发展迅速。犯罪团伙以召开线下推介宣传会，线上引流等方式向社会不特定人群公开宣传，影响力大，发展迅速，两年间在全国28个省份吸纳客户超万人次，涉案金额达9亿元。

“反催收”形成黑产链

　　除了“解债”诈骗案，本次公布的典型案例涉及的金融领域繁多、业务模式多元、展业形态各异，如组织“职业背债人”骗取商业银行车贷、房贷、经营贷、个人抵押贷款等信贷案，骗取保险投保佣金、“人伤黄牛”骗保等保险案，以及非法代理信用卡维权等案件，涵盖的罪名既包括贷款诈骗、保险诈骗等金融犯罪，也涉及合同诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款、敲诈勒索等其他犯罪。

　　公安部经侦局局长华列兵表示，从公安机关集群打击工作情况看，当前此类犯罪呈现出以下3个方面的特点：一是运作模式产业化。金融领域“黑灰产”已形成一套完整的产业链条，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节。二是从业人员职业化。主要表现在部分职业律师和催收机构专业人员熟悉国家法律法规和信贷机构投诉规则，在利益驱使下相继加入“反催收”等团队，对不法行为推波助澜，产生了职业投诉人、代理人。三是作案手段隐蔽化。不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具，有关行为识别发现难度较大。

　　通过专项打击发现，打击金融领域“黑灰产”违法犯罪存在三大难点。一是行为辨识难。金融领域“黑灰产”活动往往借助网络技术进行，产品多层嵌套，身份识别难，犯罪手法不断翻新，上下游非法产业链分工明确、相互独立，犯罪国际化趋势愈发明显，行为隐蔽性强。二是性质认定难。金融领域“黑灰产”行为法律关系复杂，不法分子长期钻法律“空子”、打政策“擦边球”，运用合法形式掩盖非法目的，违法犯罪定性难度较大。三是信息追踪难。非法金融中介往往利用新媒体平台引流，然后通过点对点、一对一方式或专属群诱导客户消费借机牟利，传播扩散呈网络化趋势，源头有效遏制难度加大。

　　对此，公安机关强化类案研究，明确认定标准，推动研究形成非法中介的行为界定标准，明确涉嫌违法犯罪司法移送标准；深化技术应用，构筑智能防线，做好异常特征筛查；构建协同体系，压实各方责任，建立针对非法中介的风险预警机制和异常机构名单共享机制，发挥行业力量进行联合惩戒。

切勿轻信虚假宣传

　　伴随行业整治和刑事打击的不断深入，金融领域“黑灰产”违法犯罪活动会更加隐蔽，犯罪手法更加复杂多变。针对打击工作中遇到的难点，金融监管总局稽查局局长邢桂君表示，金融领域“黑灰产”的坐大成势并非短期形成，打击治理工作需持续发力、久久为功。金融监管部门将持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。同时，强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应。此外，将研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效，并将对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。

　　据了解，针对金融领域“黑灰产”入罪难、定罪难问题，金融监管总局组织开展了6场座谈会，邀请最高人民法院、最高人民检察院和公安部相关司局负责人及律师、高校学者参加，推动类案打击。同时，持续深化行政执法与刑事司法衔接协作，为严厉惩治非法中介提供坚强的法律保障。

　　针对金融领域的“黑灰产”乱象，消费者应该如何预防这类骗局？公安机关提醒：凡是遇到打着“不用还的贷款”“全额化债”“低成本维权”“不成功100%退费”等极具诱惑力旗号的推介，一定要保持高度警惕，切勿轻信虚假宣传，特别要拒绝预缴高额费用，应该通过与有关机构协商、向监管部门反馈或司法救济等合法渠道解决问题。