马云预言成真？2026年，手握存款的人，或将面临三大挑战

18年中国楼市火得一塌糊涂，商品房销售额和均价都创了历史新高，大家买房热情特别高，可马云偏偏说八年后中国最便宜的就是房子，房价会像葱价一样低，当时大伙只当是玩笑话，没人相信。

2026年 “十五五” 规划马上要启动，楼市风向已经彻底转了，即将迎来三大关键转变，马云当年 “房价如葱” 的预判，这次真能实现吗？

前些年，大家最爱拿那句“房子会像大葱一样便宜”来调侃，现在回头看，虽然没真到“大葱价”，但神坛确实塌了。

当年售楼处彻夜排队、银行开绿通、全国一年能干出13万亿销售额，谁都觉得红本本比啥都硬。

北京、上海一平米十万，几千万一套的房子照样有人抢。

很多人咬牙上了车，以为稳稳一辈子。

结果短短四五年，先是郑州、石家庄这类二线降温，再往后寒气一路吹进一线。

上海内环一些房子，从一千多万高位跌到六百多万，几百万就这么没了，对高位接盘的人来说，就是把半辈子辛苦钱扔进了一个看不见的坑。

再往远一点看，像鹤岗、双鸭山、铁岭这样的城市，房价真就往“大葱预言”那边靠拢，三四千一平并不新鲜，有的房东宁愿倒贴装修、送车位也想赶紧脱手。

全国二手房挂牌量三年翻了一倍，说白了，就是卖的人越来越多，接盘的越来越少。

很多人以为，只要自己不碰房子，老老实实攥着现金，就能躲过这一轮暴雷。

但进入2026这种环境，光靠“躺在银行里睡觉”的钱，未必就安全。

房价跌是明面上的疼，存款悄悄缩水，是更隐蔽、也更难反抗的一种慢性失血。

翻翻这几年的利率变化，心里大概就明白了。

2021年前后，三年期定存还能给到3.25%，那时候老一辈最爱算的账是。

存10万块，一年光利息就三千多，能付物业、水电，还能剩点买点肉。

可这两年，银行利率像坐滑梯一样往下冲。

到2024年底，大行三年期跌破2.15%，有的小银行索性只给1.95%。

同样是10万块，一年利息还不到两千，那消失的一千多，就被时间和利率一起抹掉了。

物价是另一套走法：超市里米面粮油不见便宜，菜市场一把菜、一斤肉值不值钱，谁天天买谁心里有数。

名义上账面数字没变，实际购买力却一天天往下掉，这就是最直观的“隐形缩水”。

全国家庭把钱往银行一塞，居民存款总额已经冲到152万亿，人均算下来10万多，看着吓人，但摊到一线城市，这点钱连个厕所都买不起。

有人想：存着也亏，不如搏一把。

于是有钱的、没钱的都冲进股市，结果A股2024年演了一出大滑坡，市值蒸发约27万亿，平均到每个股民头上，差不多亏14万，小几十万本金进去，啥都不操作也能慢慢缩水。

银行理财被当成“稳中稳”，不少人到期一看，本金都少了。

再加上各种打着“元宇宙”“区块链”旗号的项目，开口就是年化30%、40%，不少年轻人咬牙投十万八万，几个月平台关门、网站失联，原来就是换皮的庞氏骗局。

你说那就不投资，自己创业？

看看小微企业这两年的倒闭率，比往年高15%不止，尤其餐饮这种被以为“门槛低、好挣钱”的行当，房租、人力、外卖平台佣金一叠加，靠堂食赚钱比登天还难。

很多人像长沙那个开奶茶店的小伙子一样，租金押金押进去，几个月下来连设备都保不住。

现实就是，钱放着不动在变薄，乱动一下，可能直接被割。

在这样的环境下，普通人最重要不是想着“怎么发财”，而是“怎么别亏大”。

首先，要把“高收益=好机会”这个念头扔掉。

记住一个大致的尺度，年化超过6%，就要长个心眼。

超过8%，基本是在刀尖起舞。

如果有人告诉你既保本又能给到10%以上，那大概率是盯上你本金了。

大头的钱，七成甚至更多，老老实实放在安全性高、流动性不差的地方，比如短期国债、货币基金、大行的大额存单。

收益不算惊艳，但背后是国家信用或者比较牢靠的银行体系，至少能保证你明天不会一觉醒来发现钱“被创新”掉了。

没事多关注一下国债发行公告，有些抗通胀、附息品种长期下来，比死存定期划算不少。

另外，要转个弯：别老想着对外追风口，多往自己身上“下本钱”。

岗位被自动化、AI取代已经不是什么科幻故事，越是重复性高、门槛低的工作，越危险。

这个时候，考个实打实的证，学个真能换钱的本事，比买哪只基金靠谱得多。

年轻人可以冲CPA、法考、工程类资格，或者钻研编程、数据分析、自媒体运营这些技能。

中年人可以练练管理、谈判、项目统筹，增强自己在单位里的不可替代性。

上了岁数的，可以学学养老护理、社区服务、小生意上的财务常识。

把钱花在健康体检、学习培训、孩子教育上，从长期看，抗风险能力和回报，比多数理财产品强。

最后，在消费层面，得学会“看透不说透”。

直播间少冲动下单，全款买得起再买，实在要分期一定把总成本算清楚。

亲戚朋友开口借大钱，不好直接拒绝，就把“钱都锁在定期/国债里动不了”当挡箭牌。

别觉得精打细算丢人，在这种周期里，能稳住现金流、不被高息和故事忽悠走，就已经赢过大部分人。

房子不再稳赚、股市风险拉满、存款实际在打折，这些都是已经发生的事实。

站在2026年的门口，最实际的目标，不是去赌一个翻倍的机会，而是做好防守、少犯错，守住属于自己的那一点底子。

天确实塌不下来，但能不能不被砸到，很多时候就看你这一两年有多清醒。