退休提公积金：一把取还是按月领？利息差能顶台轿车！

退休提公积金：一把取还是按月领？利息差能顶台轿车！
退休后公积金该怎么提？不少人觉得“反正都是自己的钱，早提晚提没区别”，殊不知选对方式，利息能多拿好几万，够买台入门级轿车！
根据《住房公积金管理条例》，退休后既能一次性取走全部余额，部分城市还支持按月领取，核心差异全在利息上——公积金按1.5%年复利计息，是银行活期的30倍，这“利滚利”的差距可千万别小看！

一、先搞懂：公积金利息是“躺着赚钱”的关键
很多人不知道，公积金账户里的钱一直在生息，规则还特别划算：
- 利率稳赚不赔：2025年全国统一按1.5%年息执行，不受市场利率波动影响，而银行活期才0.05%，一年期定期也才0.95% ；
- 复利计息：每年6月30日结息，利息自动并入本金，下一年继续生息，相当于“利滚利”，存得越久赚得越多 ；
- 提取规则：退休后账户会被单位封存，满6个月才能申请提取，不是退休当天就能提。
简单说，账户里的钱留得越久、剩余本金越多，利息就越多，这也是按月领比一次性提更划算的核心原因。
二、算笔明白账：50万余额，两种方式差5万+
咱们拿常见的50万公积金余额举例，按1.5%复利计息，看看差距有多惊人：
- 一次性提取：提取后账户注销，只能拿到截至提取日的利息，假设退休时已有年度利息3万元，总到手53万元，后续再无收益；
- 按月领取：每月取5000元（够补贴养老），剩余本金继续生息，5年领完：
第一年利息：50万×1.5%=7500元；
第二年本金约44万，利息：44万×1.5%=6600元；
五年累计利息超8万元，比一次性提取多赚5万+，刚好够买台代步轿车 。
要是余额更高、领取时间更长，差距只会更大——100万余额按月领10年，利息差能超15万元！
三、两种提取方式：谁该“一把取”，谁该“按月领”
没有绝对好坏，关键看你的资金需求：
- 一次性提取：适合急需用钱的情况，比如装修、偿还债务、给子女支持，或者想转投更高收益理财。流程简单，线上线下都能办，提取后账户注销，后续不用再操心 ；
- 按月领取：适合资金充裕、想补充养老金的人群。部分城市（如苏州、杭州）支持分批次提取，每次间隔至少12个月，剩余资金继续复利生息，相当于多了一笔稳定的被动收入。
注意：有未还清公积金贷款的，必须先还清贷款才能提取；为他人担保未结清的，暂时无法提取 。
四、关键提醒：这3个细节别漏，多赚一笔利息
1. 抓准结息日：1-6月退休的，建议等7月1日再提，能拿到完整年度利息，比立即提取多赚几千元；
2. 核对余额：提取前通过公积金APP或12329热线，确认本金和利息金额，避免少领 ；
3. 线上办理更方便：多数城市支持微信公众号、支付宝市民中心办理，年满法定退休年龄且账户封存的，不用跑窗口 。