内地亿万富豪98%白手起家，全国超4成高净值家庭在北上广深杭

瑞银2025年底的报告显示，中国内地的470位亿万富豪里，有98%都是白手起家。同时期的另一组数据是，全国超4成的高净值家庭，都在北、上、广、深、杭这5座城市里。

没人能够靠着单打独斗就成为亿万富豪，就像没有肥沃土壤，长不出参天大树。

高达98%的白手起家比例，是中国经济活力的最好注脚，而4成高净值家庭扎堆挤在5个头部城市，是现阶段中国经济资源配置效率的客观体现。

白手起家不是个人的传奇，是城市生态的促成

很多人喜欢把亿万富豪的成功，归结为个人的天赋或时代的馈赠，但98%的白手起家比例，已经超出了个体努力的范畴。

瑞银的调研结果非常明确，中国内地的白手起家富豪比例，远超美国的74%、日本的68%，把德国的26%远远甩在了身后。

创业不是开个店铺、注册个公司那么简单，需要资金、技术、人才、市场等一系列要素的匹配与运用，而北上广深杭，这些头部城市的这些要素，显然更多、更优质一些。

就拿广州来说，2025年第三季度的数据显示，广州的市场主体突破400万户，也就是说，每5个广州的常住人口里，就有1个是老板。

这些市场主体也不都是小打小闹，生物医药、智能装备、软件互联网等新兴产业的市场主体数量都在呈两位数的增长，前沿领域的新登记主体增速表现亮眼。

对有远大愿景的创业者来说，这样的城市，才是理想的。

想做生物医药，能找到上下游的供应链企业。想招研发人才，周边高校和科研院所的资源一抓一大把。产品做出来了，本地庞大的消费市场就能先完成初步的验证。

以当下的市场环境来看，没有完备的生态做支撑，再厉害的个人能力，也很难突破资源匮乏的瓶颈。

4成高净值家庭为何扎堆5城

胡润2025年的报告勾勒出了非常清晰的财富地图。全国208万户千万净资产高净值家庭中，有超4成集中在北上广深杭。

其中，广东以30.04万户领跑，双子星城市广州和深圳占了相当的份额，北京、上海紧随其后。

这组数据背后，是头部城市对优质资源的长期虹吸效应。

高净值家庭的财富构成早就变了，有研究显示，高净值家庭中，企业主的占比已经达到54%，金领占了34%，传统的不动产投资者占比，只剩5%左右。

这种财富结构决定了，高净值家庭必须紧跟着产业和资源的流向走。

北上广深杭的优势，在于它们掌控着中国最核心的经济资源。2025年前三季度，广东、江苏GDP突破10万亿，长三角地区三省一市的经济总量占全国近25%。

独角兽企业的分布也很能说明问题。2025年的数据显示，北上深杭广集聚了全国超六成的独角兽企业，估值总额占比超过七成。北京有115家独角兽，上海65家，深圳35家，杭州24家，广州23家。

这些独角兽企业不仅是新财富的制造机，也能带动周边产业的发展，吸引更多人才和资本涌入。对高净值人群来说，留在这些城市，就等于站在了财富增值的风口上，无论是创办企业、担任高管，还是进行投资，都有更多优质标的可供选择。

并且，这些城市的公共服务资源也在间接地巩固财富优势。优质的教育、医疗资源能降低家庭的生活成本和风险，完善的金融服务能让财富得到更高效的配置。比如，金融资产1000万以上的私人银行客户，就大多集中在头部城市。

不是地域不公，是发展阶段的展现

有人说，4成高净值家庭扎堆在5城，是不是意味着其他城市没有机会了？

这忽略了两个关键事实。头部城市的造富能力，本质上是市场选择的结果，而区域的协调发展，正在让财富版图划分更均衡。

2025年31个省份的经济三季报显示，西藏、甘肃、湖北等中西部省份的增速已经超过全国平均水平，中西部地区正在积极承接东部产业转移，增强内生动力。

新财富500创富榜也能看出变化，四川的上榜人数从2021年的9人增加到2025年的16人，河南、陕西、黑龙江等省份的新晋首富，大多来自食品、医美等特色消费赛道。

这些数据说明，非头部城市不是没有机会，只是机会更多集中在特色产业领域，规模和密度，暂时还无法与北上广深杭相比。

更重要的是，98%的白手起家比例本身就说明，中国的财富积累不是靠继承或垄断，而是靠创业创新。

瑞银的数据还显示了一个细节，中国的新增富豪，主要来自人工智能、营销软件、基因学等新兴及高科技相关行业。

这意味着，只要有合适的创业生态，无论在哪个城市，都有财富跃升的可能。头部城市的优势，只是让这种可能性变得更高。

财富的地域地图，创业生态的实力排行

中国的财富积累，早已不是孤立的个人奋斗，而更强调个人能力与城市生态的精准匹配。北上广深杭之所以能成为财富聚集地，不是因为这里的人更聪明，而是因为这里构建了最完善的创业要素市场，让白手起家的创业者能更高效地获取资源、对接市场。

未来的财富版图不会永远固化。随着新质生产力在全国范围内的布局，以及中西部省份产业转移的深入，特色产业集群将在更多城市崛起，财富的地域分布会越来越均衡。

无论版图如何变化，有一点不会改变，哪里有完善的创业生态，哪里能让创新价值得到充分的释放，哪里就会成为新的财富聚集地。

财富的地域分布不是一道选择题，而是一道证明题，证明一座城市的产业活力、资源配置能力和创新包容度。