财富账户：实现从“卖产品”向“管资产”的蜕变

来源：金证股份官微

中国证监会2月初发布的《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》(以下简称《意见》)提出，“推动公募基金投顾业务试点转常规”。

今年6月，证监会发布《关于在科创板设置科创成长层增强制度包容性适应性的意见》(以下简称《意见》)，其中明确提出将科创板ETF纳入基金投顾配置范围。

在资产管理规模持续增长、客户需求日益多元的今天，券商财富管理正从“以产品为中心”向“以客户为中心”加速转型。

如何通过多元化、可视化、一体化的财富账户服务，提升客户体验、增强业务粘性、实现精细化管理，已成为行业共同课题。

灵活的财富账户体系，实现场内外资产一体化管理

金证顺应行业发展诉求，凭借多年在金融核心系统领域的深耕，推出全新财富账户管理体系，为券商打造灵活、高效、可扩展的财富管理基础设施，满足客户灵活多样的财富场景需求。

金证财富账户支持跨业务扩展能力，客户在财富目标的基础上，根据需求自行设立各类型财富账户；通过财富视图为客户提供实时可视化的资产投资情况与分析，实现个性化的，全方位的理财支持。

金证财富账户支持多类型、多层级、可自定义的账户结构，券商可根据业务需要灵活配置。

以“基金投顾”为基础，打造券商财富转型发展新引擎

金证财富账户管理体系，支持各子账户独立资金股份管理、资产实时划转、盈亏独立核算，既可满足客户多样化投资需求，又便于券商进行统一风控与运营管理。

以财富账户为基础，一方面客户可以基于自身财富管理需求，创建多个财富子账户，满足差异化的理财需求；另一方面，也可以满足基金投顾服务场景下，投顾授权账户与客户自主交易账户之间的隔离和独立，以及不同组合策略之间的隔离和独立。

支持客户场内外业务品种交易

突破系统壁垒，支持同一财富账户内同时开展场内交易与场外公募基金代销，实现真正意义上的全市场资产整合与管理。

支持客户实时的资金股份划拨

支持财富账户之间资金、股份的实时划转，划拨立即生效，提升客户调仓效率与体验，尤其适合机构客户、高净值客户的复杂资产管理需求。

支持客户全景式资产盈亏视图

每个财富账户独立核算成本、盈亏及资产明细，客户可清晰掌握各账户表现，券商也能实现更精准的收益分析、业绩归因与客户报告生成。

支持独立账户的清算交收服务

在现有三级清算体系之上，新增财富账户层级清算，支持资产、资金的独立交收与风险隔离，为后续业务扩展预留空间。

支持全球化全业品种投资扩展

未来，可以根据监管导向进行投资标的的扩展，增加ETF、股票、跨境等全业务品种，全面满足券商未来财富管理业务的发展需求。

作为国内领军的金融科技全领域服务商，金证股份始终致力于以技术驱动行业进步。财富账户管理体系不仅是一套系统解决方案，更是金证对“科技赋能财富管理”理念的实践。

金证期待与更多券商伙伴携手，共同推动财富管理行业向更智能、更人性化、更可持续的方向演进。

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