新农合每人400元，村支书再三提醒，为啥还有人不交？

李国强盯着手机屏幕上2800元的待缴账单，那几乎是他卖两亩地玉米的收入，全家七口人的新农合费用，让这位中年农民又一次陷入了沉默。

夜幕降临，乡村小道上响起村支书一遍又一遍的喇叭提醒：“各位村民，2025年新农合缴费还剩最后几天，每人400元，请大家抓紧时间缴费。”

李国强所在的村里，仍有近三成村民迟迟未缴费。而更令人忧虑的是，这种“断保”现象并非个例，近年来全国城乡居民医保参保人数也呈现下降趋势。

01 政策演变，从10元到400元的缴费变化

城乡居民基本医疗保险，在许多农村地区仍被习惯性地称为“新农合”。这项制度自2005年实施以来，个人缴费标准已从最初的每人每年10元上涨至2025年的400元。

以一个典型的农村二孩三代六口之家为例，每年仅医保个人缴费总额就高达2400元。对于贵州六盘水市南开乡花场村的祝某一家七口来说，这笔费用更是达到了2800元。

这笔支出已成为许多农村家庭难以忽视的刚性负担。官方数据显示，2025年城乡居民医保的个人缴费标准为400元，而财政补助标准则为每人每年670元。

这意味着国家为每位参保者承担了近三分之二的保费，但400元的个人部分仍让不少家庭望而却步。

02 经济压力，收入增幅跑不过缴费增幅

缴费标准连续上涨与农村居民收入增长缓慢形成鲜明对比。在湖南，城乡居民医保缴费标准在九年间涨幅高达233.3%，而同期农村居民人均消费支出仅增长88.8%。

增速差距达到144.5个百分点，这种不对等的增长使医保缴费成为压在农民肩上的重担。

据2024年湖南居民医保问卷调查显示，74.4%的未参保者因“收入较少、缴费困难”选择退出。对于需要同时承担教育、养老、建房等多项支出的农村家庭来说，医保缴费往往成为被“权衡”掉的部分。

03 制度设计，缺乏累积机制与保障落差

与职工医保不同，居民医保实行“当年缴费、当年享受”的模式，个人缴费部分不具备累积功能，年底账户余额会清零。这使得长期参保却未生病的农民产生了“投入”未能积累的吃亏感。

一位河南农村居民坦言：“连续交了十几年，没用过一次，感觉钱都白交了。”这种心理落差直接削弱了参保积极性。

在报销待遇上，虽然政策宣传的综合报销比例能达到60%左右，但实际就医中，在县级或市级医院住院治疗的报销比例往往不足50%。加之起付线和自费项目的存在，农民的实际报销感受常低于预期。

04 健康风险认知，侥幸心理与群体分化

部分群众基于对自己健康状况的乐观判断，产生了“赌一把”的侥幸心理。

南开乡双山村王某的观点颇具代表性：“城乡居民医保是‘小病用不到，大病不用治’，与其在医院花费金钱，不如在家消磨时间。”

这种心理导致农村出现明显的“选择性参保”现象：许多家庭倾向于为老人、儿童等高风险群体投保，而劳动能力强的青壮年群体主动断保率明显上升。

青壮年群体更倾向于将有限收入投入生产经营或子女教育，对医保的“未来收益”持观望态度。

05 信任与服务，基层执行与医疗资源困境

在征缴过程中，一些基层干部简单化、强制化的催缴方式，也让部分农民产生了抵触情绪。

部分地区甚至出现将医保缴费与基本公共服务享受资格挂钩的情况，如湖南新化县圳上镇曾要求“未缴医保家庭暂停办理低保申请”，这种变相强制缴费的做法损害了政策公信力。

此外，城乡医疗资源配置不均也是重要影响因素。优质医疗资源过度集中于城市，而农村基层医疗机构在设备、药品和人才方面存在明显短板。

当农民需要前往城市就医时，不仅报销比例降低15%-20%，还要额外承担交通、住宿等成本，这进一步降低了医保的实际效用。

06 政策调整，激励与约束的双重尝试

面对“断保”问题，国家和地方层面已经开始政策调整。多地建立了连续参保激励机制，对连续参保者提高报销比例，对中断参保者则降低比例。

以甘肃为例，连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，居民大病保险最高支付限额可提高3500元。

而对当年医保基金零报销且于次年正常参保的居民，次年居民大病保险最高支付限额可提高1.75万元。与此相对，断保后再参保则会面临降低大病保险支付限额和待遇等待期的约束。

2025年8月，国务院办公厅印发的《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》也明确提出完善待遇政策，通过激励与约束相结合的方式促进持续参保。

夜幕再次降临，村支书的喇叭声又在村里回荡。李国强最终用手机完成了全家人的医保缴费，屏幕上显示着：“缴费成功，2025年度城乡居民医保，7人，共计2800元。”

村里的小卖部门口，几位老人仍在讨论：“听说张家的儿子在工地摔伤了腿，医保给报了不少。”“那要是没交，可不就惨了？”

远处传来摩托车的轰鸣声，那是村里年轻人刚下班回来。他们中有的缴了医保，有的今年选择了放弃。乡村的夜晚安静下来，只有月光洒在每家每户的屋檐上，而关于新农合的纠结与抉择，明年此时还会再次上演。