“银行直卖房”是个危险的信号

银行卖房，已经常态化了。这件事情不是刚刚兴起的，而是持续已久，范围很广的一件事。而且不仅是一些小银行，就算是四大行也有参与。

一共有多少银行在直接卖房呢？

可以直接上阿里、京东平台去，那里的银行清单是这么列的。本来我是想数一数的，但是看这个架势也不用了，深不见底。

其实银行卖房不是新鲜事，但最近数量猛增，才让大家格外关注。像四川农信一次就挂出 2.4 万多套房——要知道成都全市挂牌也就二十多万套，光这家银行的量就占了成都的十分之一。

银行直卖房跟法拍房是不一样的，主要是下面几个区别：

• 法拍房：法院拍卖，房子原本是欠银行贷款的人的，卖了钱用来还债。
• 银行直卖房：银行自己卖（官网或跟阿里合作），产权人就是银行。

最大区别就在产权人——银行直卖房的产权清清楚楚，这样就避开了法拍房最容易踩的坑：产权不明、买了可能拿不到房。

法拍房常常六七折，但很多人还是不敢碰，就是怕扯皮。银行直卖房不但产权稳，价格有时比法拍还低，还是很划算的，我很推荐刚需去关注看看。比如兰州农商行在沈抚新区育才壹品的房子，均价才 2300 元/㎡，而贝壳同小区挂牌 4000–5000 元/㎡，等于对半砍。

而且银行降价可比房东狠多了，流拍一次下次直接再降 10%–20%，急卖心态下容易捡漏。并且没中介费，这方面又能省一两个点。

刚需朋友，与其在房产中介网站刷，不如去银行官网逛逛。

那么问题来了，银行为啥不专心放贷，跑来卖房？

这其实就是我为什么说银行直卖房，是个危险的信号：因为法拍房太多，不少法院都不接了；加上银行坏账率升高，必须赶紧处置资产降风险，这才亲自下场卖房。

现在官方都不公布法拍房数量了——这还是银行拼命帮业主保住月供才压下来的数字。银行为了降低断供率，已经夸张到只要还 20% 月供就当正常还款，不给上征信。真要严格收房，断供的人会暴增。

今年初央行还要求，对特殊原因断供的人给最长12 个月宽限期，期间不能法拍，等于从源头卡住了法拍房的供应。政策也是有效果的，到 2025 年 6 月，全国法拍房新增挂拍量同比少了17.2%。

但坏处是，眼下是下行市场，房子捏在银行手里只会贬值，所以银行有很强的动力赶紧把房子出手卖掉。但是法拍流程长，一套房要2–3 年才能卖掉；而银行自己直卖的话，价格合适的话两个月就能出手。所以银行只能被迫亲自下场，加快变现。

目前断供多的还是小城市，银行直卖房的单价大多在50 万以内。如果这股风蔓延到一二线，对楼市的冲击会很猛——银行砸盘可比个人狠多了。

这件事情更加严重的问题在于，法拍与银行直供房会给购房者形成的“折价参照”。目前法拍和银行直供成交量本身足以改变市场供需：截至2025年前10个月，法拍及相关渠道挂牌约27.7万套，成交约9.2万套，成交率约33%，成交总金额约1097亿人民币，平均折价约24%。

从数据看，法拍和银行直供房成交规模在整个存量房市场的占比很小，成交量大约仅占0.3%左右，因此对总量供需的影响有限。但它的“心理影响”更大：折价成交会在信息平台被广泛传播，容易形成价格锚定，进而影响其他房源的议价和挂牌策略。

最后就是一个老生常谈的问题，刚需还能不能买房？

从纯算账的角度看，现在不建议买。

但有些钱是必须花的，不能只看性价比。就像车，买了之后肯定贬值，但是能提升幸福感的东西，也是值得入手的。

因此，对于刚需而言，尽量买一套亏的少甚至不亏的房子，也是合理的选择。法拍房我不敢随便推荐，怕踩坑；银行直拍房倒给了我新思路——对刚需来说是个不错的渠道，也是个省钱的信息差。

不过要注意：如果银行大规模抛房，会加速房价下跌，跌了断供更多，恶性循环（类似 2008 年美国次贷危机，银行直供房打折甩卖），最终伤的还是银行自己。

那银行为啥还要这么干？

这就牵扯到经济学里的“囚徒困境”：先砸盘的不一定赚，但不砸盘的一定亏。某家银行可以不砸，但挡不住别家砸；反正都会被砸，不如自己先动手，减少损失。