泰康人寿青岛平度营销服务部金融知识解读|如何选购适合的保险方案

为提高广大市民金融消费者权益保护意识和保险消费理性认知，营造和谐健康的金融环境，泰康人寿青岛分公司及辖区内各分支机构持续发布以案说险、风险提示，本期主题为“如何选购适合的保险方案”。

购买保险是一个系统性的规划过程，关键在于明确个人核心风险，再根据预算匹配保障。

首先要评估自身情况，明确保障需求与预算。一般而言，先保经济支柱，后保老人小孩，即为家庭中负责赚钱的家庭成员优先配置足额保障。在确定了配置的先后顺序后，你需要了解如何挑选每个险种。

优先级应选择高杠杆的基础保障

百万医疗险。其核心作用是报销大额住院医疗费用，是社保的重要补充。选购关注要点为：续保条件（保证续保期越长越好）、保障范围（是否覆盖外购药、质子重离子治疗）、免赔额（通常为1万元）。

意外险。其核心作用是保障因意外导致的身故、伤残及医疗费用。选购关注要点为：确保意外伤残保额与身故保额一致；意外医疗的报销条件（0免赔、100%报销为佳）。

优先级应强化收入损失与家庭责任保障

弥补收入损失、康复及家庭开支。选购要点为，保额建议至少覆盖3-5年的年收入。预算有限时，可通过缩短保障期限（如保至70岁）、选择消费型产品来降低保费。

定期寿险。其核心作用是保障期间内身故或全残，赔付一笔钱给家人，用于覆盖债务和家庭未来数年生活费。选购要点为：保额应能覆盖家庭债务（如房贷）及未来5-10年的基本开支。保障期限建议覆盖家庭责任最重的时期（如至60岁或还清贷款时）。

确认险种投保时，务必如实告知。投保时，对于保险公司询问的健康状况、职业等信息，必须如实填写，这是后续顺利理赔的基础，避免因隐瞒病史导致拒赔。

仔细阅读条款。重点关注“保险责任”（保什么）和“责任免除”（什么情况不赔）。同时明确等待期（通常医疗险30天，重疾险90-180天）。

量力而行，先保障后理财。家庭年保费总支出建议控制在年收入的5%-10%以内。优先配置上述保障型保险，之后再考虑教育金、养老金等理财型保险。

泰康人寿青岛平度营销服务部提醒广大消费者，购买保险可遵循一个简单思路，先需求，后产品；先保额，后期限；先人身，后财产。

来源：大众报业·半岛网