众多险企抢滩家族办公室，谁在领航？

2025年2月28日，胡润研究院发布《2024胡润财富报告》，报告预计在未来10年内将有20万亿元财富传给下一代；20年内，这一数字将增至45万亿元；30年内，财富传承总额预计将达到79万亿元。

在财富传承规模日益扩大的背景下，银行、证券、信托等金融机构竞相打造高净值服务品牌。作为财富管理生态中的关键力量，保险公司又将如何发力？

根据胡润百富的观察，已有20余家保险公司相继推出了专门的高客服务品牌，就表面形式而言，大致可以分为5类：设计高净值客户专属产品品牌，打造高端康养服务品牌，成立高客俱乐部，成立家族办公室，构建高端客户服务体系等。其中“家族办公室”正成为头部险企重点布局的项目。

● 2017年5月 中宏保险启动“宏运世家”家族办公室

● 2020年9月 友邦保险推出“传世”家族办公室服务平台

● 2021年8月 阳光人寿成立“阳光·臻传”家族办公室

● 2021年12月 太平人寿推出“太平1929家族办公室”

● 2022年12月 泰康保险发布“泰康家族办公室”

● 2023年12月 太保寿险发布“太保家传家族办公室”

● 2025年9月 平安人寿正式发布“平安六境 基业长青”平安家族办公室品牌。

家族办公室起源与功能

家族办公室并不是21世纪的新名词，它的“基因”可以追溯到古罗马的 Domus（家族主管）和中世纪欧洲领主的“大管家”制度——这些人替主人打理庄园、收租、记账、安排子女教育，堪称古代版的“财富与家务总包”。不过，那种模式更多停留在“家政+财务”层面，与现代意义上的“家族办公室”仍有距离。

公认的“第一家现代家族办公室”诞生于1838年：美国银行家托马斯·梅隆（Thomas Mellon）在匹兹堡成立 Mellon Family Office，专职打理自家资产、地产和法律事务，被视为单一家族办公室（SFO）的雏形。

真正把“家族办公室”概念推向全球并树立百年标杆的，则是1882年“石油大王”约翰·D·洛克菲勒设立的Rockefeller Family Office。它不仅管钱，还把慈善、税务、股权、家族教育、声誉管理全部纳入同一架构，形成“人-财-业”三环一体的治理模型，至今仍守护洛克菲勒家族第七代成员的财富。

此后，欧美顶级财团纷纷跟进，出现了一批至今仍活跃的“明星家办”：爱马仕家族办公室、比尔盖茨家族办公室、贝索斯家族办公室等。

险企布局家族办公室的背后

家族办公室成为财富管理行业的新赛道，银行、券商、律所轮番抢位，早在十年前就有国有大行率先落地家办业务，随后多家头部券商也迅速跟进。

保险机构家族办公室领域的“后浪”，想在这片仍处培育期的水域里捕到鱼，必须突出自身优势：

01

用“服务纵深”换“客户黏性”

险企这几年不停把康养、教育、慈善、税务等资源串成闭环，用一张长期保单把客户最头疼的“软性刚需”打包解决，形成银行、券商短期内难以复制的场景优势。

02

把“保险+”做成生态入口

子女教育、海外医疗、养老社区这些高净值家庭最耗心力的环节，被险企做成标准化模块嵌入家办方案，既拉高门槛，也降低客户四处比价的可能。

03

人才与资产配置仍是“短板”

行业小众，熟手稀缺，既懂保险又懂法律、税务的复合型人才更是“一将难求”。目前险企基本用两条路补齐：

● 自建团队——高价挖角律所、咨询、投行背景的专业人士；

● 外部联盟——与成熟事务所、投顾机构签排他合作，把复杂需求快速嫁接到专业平台。

04

跳出“卖保险”思维，才能吃到真正的家办蛋糕

客户要的是横跨保单、股权、不动产、另类资产的全景方案，险企若不能突破行业视角，把保险资金仅当作入口而非全部，就很难在财富管理的金字塔尖站稳脚跟。

险企入局家办，拼的不是谁牌照多，而是谁能把长期资金、康养资源、教育网络拧成一股绳，用生态圈先绑住客户，再用开放平台解决多元配置，最终在这场万亿级别的财富搬家中抢到“总包商”的位置。

哪家险企家族办公室脱颖而出

在众多保险系家族办公室日益同质化的背景下，打造差异化优势愈发困难。太平1929家族办公室作为头部险企中较早设立的家族办公室，标志着大型保险企业对这一模式的认可与重视。目前也是大型险企中体系完善、规模庞大、品牌最具影响力的一家保险系家族办公室。太平在家族办公室领域的成功主要源于以下五大关键要素：

一是抢占战略先机。家族办公室最初多由中小险企先行探索，而太平于2021年底率先成立“太平1929家族办公室”，早于中国人寿、中国平安、中国太保、泰康、新华等主要同行，精准卡位，赢得先发优势。

二是坚定资源投入。截至2025年末，太平已在全国布局20余家“全球汇客厅”和“城市汇客厅”，在“报行合一”政策落地前，积极构建线下服务网络，成为服务客户的重要实体平台。

三是发挥国际特色。与其他保险公司不同，太平是中国唯一一家总部设在境外的中管金融企业，拥有香港、澳门、英国、卢森堡、新加坡、印尼等多个境外子公司，具备独特的国际化资源与视野。

四是建立标准体系。太平家办构建了家族事务团队的三阶培训体系，涵盖4大类15项权益服务，形成标准化活动平台操作机制。2024年与2025年，太平还率先在业内建立“五星财富规划师”体系，持续引领行业标准建设。

五是扩大品牌影响。自2023年起，太平家办携手《中国国家地理》连续三年推出“大美中国”系列活动，在行业内迅速树立品牌口碑；依托多年深耕，接连斩获胡润百富“家族办公室最佳表现”等多项权威大奖，持续夯实行业标杆地位。

从“舶来孤本”到“本土范式”，保险系家族办公室仅用十年完成身份跃迁，也许这只是化学反应才刚释放的第一缕光，胡润百富将持续追踪记录。

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