以案说险：天上不会掉馅饼，网上投资莫相信

一、案例简介：

2025年10月，一名客户来到农行滨州分行银行网点，要求取50000元现金，经办柜员按照正常流程核实客户取款用途，客户回答用于理财，并不时与微信联系人交流，这一异常举动立即引起了经办柜员的警觉。“先生，您这笔钱要去哪里理财?”面对柜员的询问，客户支支吾吾，只说是“投资理财项目”。经分析客户近期交易情况，研判客户资金规划习惯，并结合客户催促办理业务的匆忙神态，警觉客户疑似受骗，于是启动反诈应急预案——一方面安排大堂经理安抚客户情绪，了解客户更多的取款用途，并适当普及常见的投资理财诈骗案例；另一方面拨打反诈中心电话，立即联系辖区反诈中心人员上门共同劝说。警银密切配合下，客户终于道出实情：她在社交平台结识了一位“理财专家”,对方承诺有内部消息可以获得高额回报，客户已投入500元并且已与高额收益一起返还，现准备投入更多赚取高额收益，后经核实这是一起虚假投资理财诈骗案件。

二、案例分析：

虚假网络投资理财类电信网络诈骗是指不法分子通过伪造投资平台、虚构高收益理财产品、冒充专家或机构等手段，利用网络渠道诱导受害人进行虚假投资，最终通过操控平台、限制提现或直接卷款潜逃等方式骗取资金的犯罪行为。常见的引流方式如在线上平台发布“高收益理财”广告，或遁过搜索引擎维达虚假连接；行交群聊渗透，伪造投资交

流群，吸引受害人加入；婚恋交友诱导，伪装成功人士，以恋爱名义诱导投资；电话推销引流，通过电话推销“内部信息”引导加入虚假投资群。骗子虚构“低门槛、高收益”理财项目，利用部分群众信息闭塞、渴望资产增值的心理，通过群聊、电话等渠道营造“群体认同感”,弱化风险认知。

三、案例启示：

本次案例中银行工作人员依法依规识别账户交易真实性，主动揭示骗局本质，履行告知义务。不存在“保本高息”理财产品，不法分子塑造的投资项目无一例外都是超高年化收益，而且稳赚不赔。任何承诺“内幕消息”“高额回报”“稳赚不赔”的炒股、炒期货、炒黄金等网络投资理财都是诈骗。不轻信来路不明“小道消息”,不轻信遁过网络论坛、微信群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。不贪图“一时便宜”因小失大，对非正规网络途径诱导投资行为要保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非宫万APP使用协议；拒绝与陌生人共卓实时位置、分享台有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。