盘点那些不赚钱，保险公司不愿意卖的保险

“用最少的钱，撬动最高的保障杠杆”——这本是保险最动人的承诺。

然而现实中，有几类保险却处境尴尬：它们价格不高、佣金极低，投保过程复杂，理赔服务更是考验耐心。

对业务员而言，推荐这些产品动力寥寥；对保险公司来说，它们也往往不是“主打款”。

但恰恰是这些产品，常常最能体现保险的本质：以微弱代价，抵御重大风险。

如果你需要，该买还是要果断买。

单独购买的百万医疗险

非常实用的保障，可以报销生病住院的大额医疗费，看病经医保报完后，一般超过1万的部分，基本可以全报。

医保不报销的靶向药和自费药，它能100%报销！

还可以先垫付医疗费，价格也非常实惠，年轻人买，一年也就几百块钱，即使是给五六十岁父母买，一年一般也就1000多。

市面上还有许多可以保证续保20年的产品，在自己身体没什么特殊情况下配置是非要有必要的。

惠民保

100多一年，保额最高可报销上百万，而且投保非常宽松，一般没有年龄、职业或健康的要求，就算生过大病也能买。

不过它的保障范围有限，比百万医疗险保障略差。

一般免赔额都是2万以上。它只管医保范围内的和医保外的部分特定药品费用，很多产品只报销80%左右。

主要适合给家里上了年纪的老人买，或者身体不太好，已经买不到百万医疗险的朋友。

政策性产品，对业务员没有利益可言，对保险公司来说也是政策要求、大概率赔本业务，这几年很多保险公司已经退出了这块业务。

一年期意外险

也是100多一年，保障可以做到意外费用住院报销，如果身故或伤残也能得到一笔钱。

因为价格低，非常考验后续服务的精力，所以业务员一般不会主动推荐。

消费型重疾险

这类产品价格便宜、杠杆很高，跟终身型产品比起来经营周期稍短、不利于保险公司平滑风险，一旦出险理赔、对保险公司的利润影响很大。

远远不如终身型重疾险更利于保险公司的经营稳定。

对保险公司和业务员来说，算不上什么好业务，所以很多大公司压根不做，或者要跟其他长险产品搭配才有。

定期寿险

寿险分为定期寿险，终身寿险和两全保险。寿险尤其对是家庭为单位来说非常的重要，但是这种寿险对于保险公司来说并不算赚钱。

定期寿险的赔付标准就是在一定期限内，如果发生身故，就按照实际保额赔付。

30岁的人买一份定期寿险的话，交30年保30年，100万的保额，保费一年也就七八百块钱。

买它的目的就是对冲因家庭债务造成的经济风险，一旦家庭的经济支柱发生风险，可以有100万顶上去，偿还家庭负债，维持家庭正常生活。