不得拒收现金！这些场景和业态必须改变

中国商报（记者 马文博）日前，中国人民银行会同国家发展改革委、金融监管总局制定了《人民币现金收付及服务规定》（以下简称规定），明确不得对现金支付采取歧视性措施。

苏商银行特约研究员付一夫认为，规定的出台具有鲜明的现实意义与民生温度，是维护金融公平、保障公众支付权益的重要举措。

当前，移动支付普及，但部分群体仍依赖现金。图为在北京崇文门菜市场，消费者正在用现金与商家交易。（图片由CNSPHOTO提供）

三类场景需注意

规定明确，收费单位、经营主体应尊重社会公众对合法支付方式的自主选择权。除因履行法律、法规、规章规定的义务或法定职责而应使用非现金支付工具情形外，不得拒收现金，不得要求或诱导他人拒收现金，不得对现金支付采取歧视性措施，损害现金支付便利。

规定还对三类情况提出要求：采取无人值守、机具设备等自助服务模式的，应以适当方式满足社会公众在特殊情况下（如无法使用移动支付、网络故障、设备故障等）的现金支付需求。采用“一卡通”结算、进行统一管理的园区、厂区、景区、学校等场所，应提供便利的现金充值和退卡服务。采取转换手段收取现金，不得收取手续费或设置限制条件，造成转换不便。

此外，以上收费单位、经营主体应在醒目位置标识支付方式，现金收取转换方式及服务联系电话。

广州眺远营销咨询公司监事高承飞对记者表示，过去多年，场景方把“无现金”当成效率标签，现在监管反向操作，要求有人值守场景必须兜底现金，并备足零钞。这将促使三类业态进行调整：一是连锁零售，门店要更加注重零钱管理，防假币、防对账差异；二是互联网平台，线上预约+线下履约模式需补充“现金通道”；三是园区一卡通运营商，过去靠沉淀资金吃利差的模式或将行不通。

12月19日，中国人民银行官方微信公众号发布《人民币现金收付及服务领域典型案例》。其中公示，某学校餐厅实行“一卡通”充值就餐方式，支持使用现金充值和退款，但现金充值通道仅于每周二和周四下午开放，错过时间无法使用现金充值。鉴于违法情节轻微，影响较小，中国人民银行甘肃省分行对该学校餐厅负责人进行了批评教育、督促整改。

“规定精准回应了多元支付环境下的现金流通痛点。”付一夫认为，当前，移动支付普及，但部分群体仍依赖现金，而部分场所拒收现金乱象时有发生。规定明确人工收款等场景需支持现金支付、自助服务及特定园区需清晰标识支付转换方式，既坚守了人民币法定货币地位，又兼顾经营主体实际运营需求。

银行优化现金服务

根据规定，银行业金融机构应提高现金服务质量，满足社会公众、收费单位和经营主体的需要。

规定提出，吸收个人客户人民币存款、具有实体营业场所的银行业金融机构网点，应办理现金存取业务。提供面对面现金服务的，应提供柜面人工现金服务。中国人民银行及其分支机构、金融监管总局及其各金融监管局另有规定或同意的除外。采用现金自助机具（含存取款一体机、取款机等）办理现金存取业务，现金自助机具的功能和数量应满足客户现金存取的需求。对于社会公众一次性持大量硬币、小面额纸币兑换的，应根据网点实际情况，为公众提供预约办理或分批次办理。

中国城市发展研究院投资部副主任袁帅表示，从普惠金融角度来讲，对于一些偏远地区或经济欠发达地区，规定的出台确保了这些地区居民的金融需求得到满足，有助于缩小城乡、区域之间的金融服务差距。

规定还要求，为老年人、残障人士、境外人士提供现金业务办理便利，充分考虑其需求与习惯合理布设现金自助机具。结合现金业务规模、存取业务特点，优化网点、现金自助机具布局，确保其覆盖率满足社会现金服务的需要。建立现金服务应急保障机制，针对突发情况及特殊群体的现金需求，保障现金供应、优化窗口服务、维护营业网点秩序。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜认为，规定强制要求金融机构物理网点必须能办现金存取业务，大量硬币可预约分批办理，并建立应急保障机制，实质上是把“现金服务”重新定义为公共基础设施，而非可随意收缩的“高成本业务”。

此外，规定还提出，银行业金融机构应重视回笼人民币的整点工作，防止将不宜流通人民币对外支付。同时，依法依规做好大额现金存取服务，防范洗钱及其他非法金融活动。

各方落实主体责任

业内人士认为，规定切实维护人民币法定货币地位，防范和整治拒收人民币现金行为，满足社会公众多样化支付服务需求，有助于构建多元支付方式共同发展下的现金便利流通环境。

根据规定，收费单位、经营主体的行业主管部门应督促相关主体落实现金收付主体责任。社会公众发现收费单位、经营主体拒收现金，或对现金支付采取歧视性措施的，可保存证据并向当地中国人民银行分支机构申请依法维权。

此外，中国人民银行及其分支机构有权对拒收现金行为进行监督检查，相关当事人应如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。中国人民银行会同国家发展改革委对因拒收现金受到处罚的违法当事人，依法依规进行公示。

付一夫认为，规定的出台是维护金融公平、保障公众支付权益的重要举措，不仅能切实保障公众支付选择权，尤其为特殊群体提供支付兜底，更能规范现金流通秩序，推动多元支付方式协同发展。

据悉，该规定将于2026年2月1日起施行。柏文喜认为，支付体验是细节工程，真正让老年人、外籍人士、突发断网者不再受阻，还需要更加细化监管细则和处罚力度，并解决部分维权投诉“认定难、处罚轻、周期长”的问题。