给逾期的人打开“信用修复”通道，为什么很重要？| 锋面评论

按照《征信业管理条例》规定，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起要保存五年。

昨天，央行的一纸新政让“信用修复”成为热点。中国人民银行对外发布一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效重塑信用。

修复条件包括，个人的信用逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日；逾期单笔金额不超过1万元，且在2026年3月31日（含）前还清。

符合上述条件的逾期信息，将不会在个人信用报告中予以展示。

这样的政策可谓史无前例，对普通人、银行和社会而言是多重利好。

过去几年，受新冠疫情后续影响，不少普通人的还款计划被打乱，即便后续足额还清欠款，不良征信记录仍像一道紧箍咒，在买房贷款、创业融资甚至日常就业中处处受限。这些非主观故意的逾期，不该成为长期束缚个人发展的枷锁。此次信用修复政策，正是瞄准了这类无心之失群体，为他们提供重新出发的机会。

对金融机构来说，有助于银行更精准地识别客户的真实信用状况，降低信息甄别成本，从而提升普惠金融的服务质效。

而从经济层面来看，激活大量非恶意逾期群体的消费、创业需求，通过信贷支持转化为实际经济活动，实现“民生保障”与“经济增长”双向赋能。

政策的便捷性是另外一大亮点。不区分贷款机构与贷款类型，只要符合条件均可适用；实行“免申即享”机制，无需个人跑网点、填材料，由征信系统自动识别处理，打消了群众办事难、办事繁的顾虑，以公平公正、简便易行的设计确保政策红利精准触达。

需要注意的是，信用修复不是“征信洗白”，信用约束也不是就此变松了。“守信激励、失信惩戒”始终是我国信用体系的重要原则，这条“底线”从未动摇。信用早已融入公众日常生活的方方面面。一次性信用修复是为了让失信者受到应有的惩罚，也要为诚信者留有余地，在约束与包容之间找到最佳平衡点。信用是个人的“经济身份证”，唯有坚守“守信激励、失信惩戒”这一原则，才能让信用体系真正发挥作用，让守信成为社会共识并自觉遵循。

“政策是给确实有困难但主动履约的人‘松绑’，不是给恶意失信者‘开绿灯’。”有业内人士指出，此次信用修复是一次性特殊安排，2026年后新发生的逾期，仍会按正常规则记录和处理，想靠“欠着不还”蹭福利行不通。

从这个角度来看，新政它能够精准区分恶意逃债与非恶意逾期，既守住风险底线，又避免信用惩戒过度带来的金融排斥，这对推动我们的征信体系从“重惩戒”向“惩戒与修复并重”的严宽相济理念转型，使金融机构的风险规避转向精准授信。这也说明，个人征信体系正在向更加精细化和人性化的方向演进，一个健全的社会信用体系，不仅需要坚实的失信约束机制，也同样需要为“诚实而不幸”的主体提供重返正轨的“信用修复”通道。

原标题：《给逾期的人打开“信用修复”通道，为什么很重要？| 锋面评论》

栏目编辑：杨玉红

本文作者：新民晚报 杨硕

题图来源：新华社