金融赋能幸福养老：从产品提供者到生态构建者

来源：新华网

新华社北京12月21日电 12月21日,《新华每日电讯》发表题为《金融赋能幸福养老：从产品提供者到生态构建者》的报道。

随着人口老龄化进程加速与健康意识的全面普及，健康管理、医疗照护、养老服务等领域的需求持续升级。积极应对人口老龄化，推动养老事业与产业协同发展，已成为重要战略发展方向。

作为“五篇大文章”之一的养老金融，正迎来黄金发展期。如今，金融机构正加速告别“单一产品提供者”的传统角色，转型为“资源整合主体”与“养老生态构建者”，通过情感赋能、科技助力、生态布局等多元路径，勾勒出一幅“老有所养、老有所乐、老有所安”的幸福图景。

情感赋能：织密银发社交网，注入温暖底色

“看这部电影的时候，眼泪止不住地流，里面的馄饨香得让人想家！真希望以后能多拍点上海话电影呀！”在大光明电影院，被上海农商银行“心家园之夜”邀请观影《菜肉馄饨》的李阿姨，忍不住分享自己的体会。

对广大上海市民而言，《菜肉馄饨》不仅是一部沪语商业影片，更是一部聚焦海派文化、银发经济、影旅融合的城市电影。影片中银发群体的生动呈现，恰是上海这座城市老年生活的真实写照。面对银发经济的时代课题，上海农商银行“心家园”公益服务项目以金融力量赋能社会治理，将服务范围从网点延伸至乡、镇、街道与社区，目前已在上海全市设立超千家“心家园”公益服务站；服务内容也从金融扩展至文化生活领域，整合多方资源打造老年大学、健康关爱、社区舞台等特色项目，实现与政府、市场、社会的同频共振，持续为银发群体创造情感价值。

面对家庭结构小型化带来的社会联结减弱、金融信息滞后等问题，破解老年人“信息孤岛”、提升服务温度成为养老金融的重要一环。组织康养旅居、兴趣社群等活动，可创造自然的社交场景，让老年人在互动中建立信任。

比如，邮储银行上海分行聚焦老年群体健康管理与社交需求，双轨并进打造养老金融服务新范式。在健康场景端，联动集团资源建设“中邮健康驿站”，将专业检测、健康管理嵌入社区场景；在社交生态端，通过“旅居+社群”活动破除信息壁垒，重构老年群体金融信任纽带。

尤其是该行创新打造了“邮储-携程老友会”，活动以“三五老友来成团”为主题，通过线上线下融合模式激活了老年社群的参与热情。在全市网点统一铺设的主题打卡点前，老人们手持定制纪念相框，呼朋引伴合影留念，成为养老服务的温情注脚。

精准破局：信贷+科技，破解照护服务难题

不久前召开的中央经济工作会议提出，实施康复护理扩容提升工程，推行长期护理保险制度，加强对困难群体的关爱帮扶。这为养老照护服务升级指明方向，而金融机构正以信贷支持与科技赋能为抓手，精准破解行业痛点。

上海挚爱护理站是上海市长期护理保险定点服务机构，为满足居家护理精细化管理需求，该机构自主研发了与医保局联网的长护险管理系统，可实时查看老人服务状态、频次及历史记录，护理员工时统计、工资发放也通过系统结算，极大提升了服务质量。

“系统研发和市场推广都需要大量资金，今年下半年农业银行上海市分行给我们发放了500万元贷款，让我们能通过市场化运作拓展上门护理服务，覆盖全年龄段人群。”上海挚爱护理站总经理殷忠良的话语中满是感激。

养老机构的信息化难题同样被金融机构关注。走进上海红日璞华养护院，记者看到所有的老人居室均采用南向设计，并设有阳台，保证充足的日照与通风；室内配置了完善的适老化设施，兼顾安全与便利。在公共区域，养护院打造了一条主题街区，设有“棋王馆”“游艺馆”“能量馆”等多种功能空间，以及可供老人和家属一同下厨的“妈妈记忆厨房”，营造家一般的温暖氛围，满足长者不同的休闲与社交需求。

虽在硬件设施上尽显温情，但养老机构普遍存在痛点。“手工台账繁多，难以储存、调阅；服务记录单凭人工记录复述，发生纠纷时缺乏有力依据；信息化建设程度低，老人在院体验有待继续提升。”上海红日康养企业管理集团有限公司总裁吴滨告诉记者，针对上述问题，农业银行上海分行专门为其设计推出了智慧养老系统——夕阳云智慧养老平台，提高护理效率，优化健康管理，提高老人生活质量。

“在线签约、长者评估、政府服务、房态图、账单缴费、出院结算、统计报表……该系统实现了老人档案、合同、家属信息、员工信息等全面电子化，护理记录、巡检记录、呼叫记录等线上可查，便于管理与追溯。此外，还能实现实时采集生命体征数据，支持慢病管理与紧急响应。”吴滨介绍。

目前，红日康养集团已有7家养老机构试点该系统，工作人员得以从琐碎事务中“脱身”，专注于为长者提供更专业的照护服务。

生态构建：保险领衔，构建全国养老服务网络

当京津冀一体化在民生福祉领域持续升级、海南自贸港迎来封关之际，中国太保旗下太保家园·北京国际颐养社区、三亚国际乐养中心于2025年12月14日联袂开业。随着北京、三亚社区的正式运营，中国太保已落地的15个太保家园养老社区项目，有14个投入运营，全国养老服务网络已基本搭建完成，运营服务能力全面提升。

老年群体保障需求凸显，对保险业提出更高的要求。保险业正在深入参与养老保障体系建设，多家保险机构通过重资产、轻资产、轻重结合资产等模式布局养老社区，助力银发经济、托起幸福“夕阳红”。

作为保险业内布局养老产业的“先行者”之一，中国太平早在2014年就启动了第一个养老社区项目“梧桐人家”的建设。2021年，太平人寿发布“乐享养老”服务品牌，深化推进“保险+服务”发展战略，为客户提供一站式的养老服务解决方案。上海梧桐人家地处上海张江科学城，是一个集“医、教、研、产”为一体的新型综合性医学园区，周边配套有质子重离子医院、曙光医院东院、肿瘤医院东院、上海国际医学中心等各大医院，具有丰富的医疗资源。

在轻资产布局方面，近日中国平安旗下平安居家养老服务体系再度升级，围绕医健、安全、照护三大银发人群的核心需求，打造“生病有人管、安全有人助、享老有人护”三大服务计划。截至目前，“平安管家”提供的居家养老服务已覆盖全国100个城市，仅2025年就拓展25城，增速超33%。同时，累计近24万名老人获得居家养老服务资格，“智能守护”警报响应率达100%。

中国养老产业的探索才刚刚开始，上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚预测，养老金融在未来一二十年将成为金融机构的主流业务。金融机构必须从原来“单一产品的提供者”转变为“资源整合主体”，成为“养老生态构建者”，打造“金融+养老+医疗”的闭环。

在这场关乎亿万家庭幸福的事业中，金融力量正以多元创新为笔、以责任担当为墨，书写着新时代养老事业的新篇章。