投保倒计时！解锁彩云安居保“保险 + 科技 + 服务”普惠新模式

2025年11月5日，“乐享幸福里 安居彩云间”2026年度“彩云安居保”产品上线发布会在昆明举行。“彩云安居保”是为积极响应党和国家号召，贯彻落实《关于加强新市民金融服务工作的通知》精神而推出的普惠服务型家庭综合保险。人保财险牵头共14家保险公司共同承保。截至2025年，该产品累计为全省18万余户家庭提供风险保障5657亿元，赔付金额达765万余元。据悉，2026年度“彩云安居保”的投保截止时间为本月底，有投保需求的家庭可抓紧时间办理。

产品模式创新：“保险+服务”成亮点

与传统家财险相比，2026年度“彩云安居保”最大的特点是在保障财产损失的同时，增加了多项居家服务。产品设置了基础版、优享版和康乐版三款方案，保费从150元到458元不等，保障范围涵盖火灾爆炸、室内水暖管爆裂、自然灾害等常见风险，同时还提供居家开锁、便器疏通、家电清洗、衣鞋清洗等家政服务。

云南省保险行业协会相关负责人介绍，传统家财险在我国发展多年，但始终面临投保率低、产品同质化、理赔流程复杂等问题。“彩云安居保”等普惠型家财险的出现，试图通过服务的高频使用来提升客户的获得感和满意度。

2024年，周先生购买了2025年度“彩云安居保”，保费458元。2025年4月28日，周先生家因油锅起火导致房屋受损。最终“彩云安居保”理赔共计赔付13489.51元。

“以前觉得家财险用处不大，但这次经历让我改变了看法。”周先生说，“不仅是赔付，更重要的是解决了实际问题。”

云南省保险行业协会的数据显示，自产品上线以来，“彩云安居保”理赔案例涵盖了火灾、盗抢、高空坠物等多种风险场景，值得一提的是，其中家政服务的使用频率甚至超过了传统理赔。这表明，服务的附加值正在成为吸引投保的重要因素。

普惠设计：低保费背后的运行逻辑

作为一款普惠型产品，“彩云安居保”的定价策略值得关注。以2026年产品为例，康乐版每天保费仅1.3元，最高可享受超过1154万元的保障。这种低保费、高保额的设计，如何实现可持续运营？

业内人士分析，这得益于几个方面：首先，产品采用共保体模式，由14家保险公司共同承保，分散了风险；其次，保障范围虽然广泛，但每项保障都有明确的额度和条件，避免了过度赔付；再次，通过家政服务等高频服务，增加了客户黏性，降低了营销成本。

此外，产品的设计充分考虑了云南地区的实际需求。比如，针对云南多地震、暴雨等自然灾害的特点，2026年版产品首次增加了地震责任保障，最高保额9万元，体现了区域定制化的思路。

普惠家财险多点开花 覆盖面仍需扩大

尽管“彩云安居保”在设计上颇具创新，但市场表现仍有提升空间。两年时间服务18万户家庭，相对于云南省庞大的居民基数，覆盖率仍然较低。

国家金融监督管理总局云南监管局相关负责人表示，监管部门将继续加强跟踪指导，提供监管支持，同时督促保险公司加大宣传推广力度，优化服务流程，保证消费者权益，使“彩云安居保”真正成为云南保险行业的标志性品牌。

据介绍，该保险的持续推广旨在健全云南普惠型保险体系，提升家财险覆盖面，增强居民抗风险能力，为云南社会稳定和经济发展贡献力量。未来将继续创新，为云南财产保险业发展、人民安居乐业贡献更多力量。

“彩云安居保”的探索，是近年来普惠型家财险在全国多点开花的一个缩影。从上海“沪家保”、宁波“甬家保”到成都的“蓉家保”，各地都在尝试结合本地特点推出服务型家财险。

这种趋势背后，是政策推动和市场需求的双重作用。2023年，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确提出要发展普惠保险，增强人民群众的获得感和幸福感。同时，随着居民生活水平的提高，对家庭财产安全和居家服务的需求也在不断增长。住宅构成了城乡居民最普遍、最重要的家庭财富积累，一旦受损，对个人及家庭的冲击都是灾难性的。因此，投保家财险具有一定的必要性。

消费者提示：理性选择适合产品

对于消费者而言，面对这类创新型保险产品，应该如何选择？专家建议，消费者在购买时要仔细阅读条款，了解保障范围、免赔额、理赔流程等关键信息，根据自身需求和经济状况选择适合的方案，避免盲目跟风。

此外，对于保险公司而言，要在产品创新和服务优化上下功夫。比如，建立更加便捷高效的理赔系统，提供真正优质的家政服务，加强产品宣传和教育，让更多人了解家财险的价值。

投保即将倒计时 科技赋能服务升级

“彩云安居保”的未来发展方向已经明确：继续探索“保险+科技+服务”的跨界融合业态新模式，通过加强与各行业领域的合作，为云南省居民提供更加全面、优质的保险保障服务。

2026年版产品已经体现出这种升级趋势。除了新增地震责任保障，还扩充了服务内容，新增衣物清洗服务项目，持续完善家政服务内容与质效，切实提升人民群众的保险获得感与满意度。业内人士分析，要让家财险真正走进千家万户，还需要保险公司、监管部门、行业协会和消费者共同努力。只有在产品创新、服务优化、市场教育等多个方面持续发力，才能让这个“小险种”发挥出“大作为”，为更多家庭的安居乐业保驾护航。值得注意的是，2026年度“彩云安居保”的投保截止时间为2025年12月31日，建议有需求的家庭及时关注，避免错过投保机会。

家庭财产保险在我国发展已有多年，但始终未能成为主流险种。近年来，随着普惠金融理念的深入，各地开始探索服务型家财险的新模式。这类产品通常具有保费低、保障广、服务多的特点，试图通过“保险+科技+服务”