普惠金融组合创新强化农业产业供应链韧性：科研机构、专家网络如何行动切实服务乡村振兴？

研究机构、专家网络、创新项目如何联动农业企业和乡村金融机构，携手加速金融创新支持乡村振兴？中国普惠金融研究院（CAFI）“三无一有”项目和包容会金融专家网络的联合行动给出了答案。

在近期全国 “青年潜能” 绿色创业营举办的特色平行论坛上，CAFI“三无一有”实践项目联合来自全国的金融专家、地方监管部门、本地金融机构，面对县域农业发展的实际需求，围绕金融产品创新支持彭水山葵等特色农业产业链发展进行深度研讨。通过政银保联动、合作社入股、供应链金融等组合式方案，为破解农业供应链痛点、强化农业产业链韧性提供了切实可行的实践路径，与本地乡村金融产品创新进程互通有无，彰显了普惠金融在乡村振兴中的核心支撑作用。

农业供应链的稳定与升级，离不开对县域农业产业发展痛点的精准把握。彭水山葵产业作为县域特色龙头产业，虽具备生态禀赋独特与海内外双市场的优势，仍面临多重挑战：农户种植需一次性设备投入，现金流压力突出；极端天气、国际市场波动对产能和销售影响显著；核心企业扩大种植规模、深化加工和科技投入与资金短缺的矛盾日益凸显；种植标准不健全、质量品质把控难度高等挑战并存，显著制约着彭水这个拥有中国20%以上山葵供应区的长效发展，以及抑制了通过山葵种植、加工所蕴含的经济效应，带动后发县区致富共富的潜能。以此典型事例为研究案例，CAFI组织全国金融专家、地方金融监管、金融机构、农业企业家共同从协同强化县域致富效益显著、环境价值突出的农业产业发展的角度，探讨金融产品该如何创新；而彭水县金融机构，特别是彭水县兴农融资担保公司，同步充分发挥农业担保“四两拨千斤”的价值和作用，推出“彭水县普惠金融贷”和创业担保，从资源支持体系的角度，全方位助力彭水农业可持续发展以及青年返乡支援乡村振兴事业。

针对彭水山葵种植户所面临的现金流波动、气候变化冲击等挑战，CAFI 研究员韩飞建议：“供应链稳定性依赖金融支持，需通过信贷、担保、保险的组合工具，解决农户投入、企业加工、市场流通的资金断点，而金融产品的创新需要站在县域农业发展“资产负债表”的角度，扩大融资渠道（合作社、农户），稳定资产回报链条，拓展科技赋能潜能。其中，农业担保和气候指数保险，特别能够稳定种植户的信心预期，进而强化整体供应链韧性。而政府财政担保的撬动效益应很显著”。普惠金融的价值正在于通过多元工具组合，从而填补产业链中的资金断点与风险缺口。这种精准对接产业需求的思路，正是 CAFI“三无一有”创新实践项目扎根乡村、服务实体的核心逻辑。

组合创新是普惠金融强化供应链韧性的关键路径。论坛上，专家们借鉴浙江 “政银保”成功经验，提出构建“政府担保+银行贷款+保险兜底”的组合支持模式。针对山葵种植户，中国农业银行彭水支行已推出“富民贷”政策，最高可贷 30万元，支持3年还本，并可享受财政贴息，规模化种植户还可通过重庆农业担保公司获得大额担保贷款。包容会秘书长储慧提出，可参考内蒙甜菜产业模式，通过“核心企业白名单+受托支付”的方式，让金融资金定向用于农资采购、设备升级，确保资金精准流入供应链关键环节，避免 “脱实向虚”。同时，金融专家叶斌提出的“和美乡建债”“信托计划”等创新形式，让乡土闲置资金参与产业发展，既保障村民财产性增收，又能够为供应链注入稳定资金活水。

全链条赋能是提升供应链韧性的长远保障。与会专家强调，农业供应链的韧性源于产业本身的标准化与规模化，金融支持需同步赋能产业链各环节。云南禾韵园艺的数字化实践提供了有益借鉴，其通过“一棚一码、一花一码”的数字化管理，公司实现了花卉产业从种植到出海的全链条可追溯，不仅提升了产业效率，更增强了金融机构的授信信心，这种“产业数字化+金融精准化”的融合模式，为山葵产业供应链升级提供了重要参考。

彭水县普惠金融为农业发展做出了实质性创新和贡献，通过“彭水县普惠金融贷”和“创业担保”两项产品创新，面向乡村振兴事业中一“大”—县域带头农业企业，和乡村振兴的一“小”—返乡创业者两类关键群体，利用农业担保在风险缓释方面的效能，加速乡村商业银行扩大对县域经济发展的支持力度，在之前普惠信贷由于风控考量难以触达的领域，加大、夯实了普惠金融的支持力度。特别是彭水县普惠金融贷，背后融合了县域国资的专项资金池、农业担保的科学管理以及商业银行的落地能力，聚焦为经济、环境和社会效益突出的农业企业，提供长效资金支持，从而拉动县域经济增长，带动社会全面可持续发展。

多方联动有效保障了组合方案的实际落地。此次论坛上，CAFI作为桥梁，联动金融专家团队、彭水县金融监管局、农业农村委等部门，以及农业银行、农担公司、保险公司等机构，形成了协同发力的良好格局。国务院参事室特约研究员胡学好强调，普惠金融不能成为“政府强制、金融被动”的政策金融，而应通过政府贴息、风险补偿等激励机制，引导商业金融自愿投入乡村产业。针对山葵产业，各方讨论并沟通了专项金融支持方案，从农户种植、企业加工到市场流通提供了全周期的建议。

此次普惠金融论坛的举办，为乡村特色农业供应链韧性建设提供了生动范本。当普惠金融跳出单一信贷思维，以组合创新的思路深度融入产业发展，既为农户和企业疏解了资金难题，又通过风险防控、资源整合强化了产业链的抗冲击能力。随着这类实践的不断深化，普惠金融必将成为乡村产业振兴的 “稳定器” 与 “加速器”，让更多县域特色产业在金融活水的滋养下茁壮成长。

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