10个负债等级，你一定要清楚在第几级？（债务认知篇必看）

昨晚又有个兄弟加我，一开口就崩溃了：“老莫。。。我真不知道自己还欠多少钱了。。。”

这话听着耳熟吗？

卧槽，我真是服了。10个负债人里至少5个连自己欠多少钱都说不清楚。就这样还天天焦虑得睡不着，你说气不气人？

等等。。。我得先说个事。

前两天有个姐们跟我聊，欠了80多万，每天被催收轰炸，但她愣是不知道具体哪个平台欠多少、利息多少。我当时就炸了：“你连敌人长啥样都不知道，还怎么打仗？”

• 听老莫的，先把你的债务给清清楚楚写下来，光这一步你就超过80%的人了。

说真的，数字在脑子里和写纸上完全两码事。很多人亲手列完债务表都吓一跳，“卧槽，我还以为只欠30万呢，怎么变50了？”

但你别怕啊。

恐惧来自未知，一旦你看清楚了，那点钱。。。真没啥大不了的。

第一级：高息网贷组（年化超36%）

这个等级最危险。

什么捷信啊、小花钱包啊，年化36%起步，有的甚至飙到48%。我一哥们去年这时候欠8万网贷，今年这会儿滚到15万了，利息比本金长得还快。

老莫告诉你，这种贷款就是吸血鬼，你挣钱的速度根本赶不上它利息涨的速度。

必须想办法换成低息，要不然。。。算了不说了，懂的都懂。

（其实我也不想吓唬你，但事实就是这么残酷）

第二级：信用卡分期组（年化6%-8%）

看起来好像还行？

错了！很多人以为信用卡分期划算，实际上手续费加起来年化也得7%左右。我见过太多案例了，明明能还上最低还款，非要去分期，结果越欠越多。

有个妹子上个月找我，3张卡分期还款，每个月光手续费就3000块。。。心疼不？

• 心态放宽，好运自然来。但该省的手续费一定要省。

第三级：银行消费贷组（年化10%左右）

这个。。。怎么说呢。

既不算高也不算低，处于一个尴尬位置。很多人觉得银行的贷款正规，就使劲借，其实10%的年化在目前经济环境下也不低了。

我一工行的哥们上周告诉我，现在很多客户用公积金贷款2.9%的利息把这些10%的消费贷给填了，瞬间轻松很多。

看到了吗？同样的债务，换个利息思路就完全不一样。

第四级：公积金低息组（年化3%以下）

这个等级的人。。。老实说我有点羡慕。

一个月公积金6000多，用2.9%的低息把50万窟窿填了，先息后本，压力瞬间小了一大半。但问题是很多人根本没意识到可以这么操作。

就很离谱。。。明明有低息不用，非要扛着高息硬抗，这不是找罪受吗？

第五级：投资类债务组

等等，我想起个事。

有些人负债是因为投资，买了基金、股票啥的。这种债务。。。怎么说呢，如果你买的是真正在增值的资产还好说，但现在小城市的房子和车基本都是消耗品啊！

好几个朋友贷款买房投资，结果房价跌了，车也贬值了，债务反而越滚越大。

卧槽，催收真不是人！看到这些案例我心里挺难受的。。。

第六级：消费类债务组

这个就是日常吃喝拉撒用欠的钱。

说实话，80%的负债人都是这个类型。花呗、借呗、信用卡，各种超前消费，结果一旦失业或者降薪，立马资金链断裂。

我自己当年也是这么过来的，所以特别理解。但兄弟姐妹们，都醒醒吧！消费欲望这个东西真的要克制。

（虽然我知道说这话没啥用，人性就是这样）

第七级：灾难类债务组

这个等级的人最无辜。

生病住院、家人出事，一下子几十万砸进去，谁能扛得住？但很多人连众筹都不敢申请，为啥？脸面？

我真的。。。不知道说什么好了。

命都快没了还要脸干啥？该众筹就众筹，该借钱就借钱，先把命保住再说。努力赚钱才是上岸的唯一答案，但前提是你得活着啊！

第八级：短期流动债务组

今年就要到期的债务，风险巨大。

• 资金链断裂的风险你懂不懂？可能随时爆雷的那种。

我见过太多人因为短期债务逾期，然后引发连锁反应，所有贷款一起爆的案例。那种感觉。。。就像多米诺骨牌，一倒全倒。

所以如果你的债务收入比超过40%，一定要警惕！这不是开玩笑的。

第九级：长期债务组

房贷车贷这种，每个月压力相对小一点。

但也别大意啊，30年的房贷利息加起来比本金还多你知道吗？只是因为周期长，所以每个月还款额看起来没那么吓人而已。

有个大哥跟我说，他房贷200万，利息算下来得还150万。。。我当时就震惊了。

第十级：霸王龙敌对型

这个等级最可怕。

不是债务多，而是思维有问题。天天想着怎么对抗催收，怎么逃避债务，结果越搞越糟。

听老莫的，别跟资本家硬刚，那帮人比你想象的狠多了。该协商就协商，该还就还，心态放宽，好运自然来。

说了这么多。。。

其实很多人就死在了“自我意识过强”上，总觉得这些方法没用，根本解决不了问题。但你试过吗？没试过就说没用，这不就是在自欺欺人吗？

巴菲特老爷子845亿净资产，其中815亿是50岁之后赚的，700亿是65岁之后赚的。靠的是啥？避坑能力和复利效应啊！

所以别想着一口吃个胖子，先把债务捋清楚，分个类，算个账，一步一步来。只要在正确的路上把事情做对了，假以时日，结局就会翻天覆地。

上岸确实很难，但要有信心。

负债真的没什么大不了的，老莫都走过来了，你也可以。