践行“长期主义”，太平“国威一号”助力家庭资产管理“攻”与“守”

当市场利率进入下行周期，如何寻找能够在复杂经济环境实现跨周期资产管理和风险规避的优质金融工具，成为越来越多家庭的普遍期待。

具有保障与资产管理双重特性的保险产品，正日益成为市场的新宠。尤其在增额终身寿险预定利率多轮下调后，兼具“保证利益+分红”双重属性的分红险价值愈发凸显，迎来发展黄金期。

官方数据显示，今年9月最新一轮预定利率切换至今，人身险行业超四成以上新产品均为分红险。实际上，在很多发达保险市场，分红险都占据重要的一席之地，其是穿越经济周期、守护家庭财富的“压舱石”，同时让客户有机会分享保险公司的经营成果，可谓“攻守兼备”。

当然，一款优秀产品背后，靠谱有实力的“合伙人”同样重要。时至岁末，太平人寿及其推出的“太平国威一号终身寿险（分红型）”（以下简称“国威一号”）就是一个典型案例。

守终身 守财富

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随着市场环境变化，“未来教育、养老、置业的真实成本难以覆盖”是不少人的心声。增额终身寿险产品本身就具有风险保障与资产管理双重特性，契合市场对资金安全性、长期性的需求。

作为一款增额终身寿险，“国威一号”在产品设计上坚持贯彻长期主义，以求为客户守终身、守财富。

根据产品条款，“国威一号”从第二个保单年度起，各保单年度的有效基本保险金额按基本保险金额以1.75%的年复利形式递增；同时，有效红利保险金额也按累积红利保险金额以1.75%的年复利形式增长。

举例来看， 张女士今年40周岁，考虑到未来的家庭资产规划及传承需求，她选择为自己投保“国威一号”，年交50万元、交三年，基本保险金额约126.4万元。

假设她在保险期间从未进行减保等操作，据推算，到她50周岁时，这张保单保证利益下的现金价值将达约150.1万元，55周岁时约163.2万元，75周岁时约230万元；到她95周岁时，保单保证利益下的现金价值约325.3万元。“国威一号”享有终身身故或全残保障，如若被保人不幸身故，可通过指定身故受益人的方式，实现资产的有效传承。

“分红型增额终身寿险保证利益下的现金价值及责任保障均写入合同，无论市场怎样波动，客户都能享受‘稳稳的幸福’。这种确定性，在利率下行及市场不确定性加剧的背景下，显得尤为珍贵。”业内人士表示。

享分红 享成长

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除了安全、稳健、增额的优势，“国威一号”还兼具分红属性。其增额红利的机制设计，让保单持有人可参与太平人寿分红险业务的盈余分配，分享公司的专业经营成果。

具体而言，“国威一号”采用的增额红利方式，是在保险期间内，每年以增加累积红利保险金额的方式，将盈余分配给保单持有人，增额红利部分亦参加以后各年度的红利计算，即“红利再分红”，从而进一步提升总体利益。

根据《分红保险精算规定》要求，保险公司为各分红保险账户确定每一年度的可分配盈余时，分配给保单持有人的比例不得低于可分配盈余的70%。

仍以前述张女士的保单为例，假设她在保险期间从未进行减保等操作，据推算，到她50周岁时，保单红利利益下的现金价值约为167.2万元，55周岁时约为193.1万元，75周岁时约为346万元；到她95周岁时，保单红利利益下的现金价值约为621.8万元。当然，上述利益演示是基于公司的精算及其他假设，并不代表公司历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。

值得一提的是，为了保障投保人的资金流动性需求，“国威一号”在设计时也注入灵活性与包容性——产品支持月交保费，可有效减轻投保人的交费压力；同时，还提供保单贷款、减额交清等多项功能，满足投保人在不同人生阶段对资金流动性的多元需求，实现保障与流动的平衡。

强底气 强韧性

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选择分红险，不仅是选择一款金融产品，也是选择一种穿越周期的策略，选择一种应对不确定性的从容姿态。

如何给客户更强的底气？这需要产品更具韧性。被不少投资人士称为“导航仪”的“美林投资时钟”理论揭示，经济在复苏、过热、滞胀、衰退的周期中不断轮动，在不同经济阶段应有不同的资产配置组合。例如在经济复苏阶段，企业利润迅速恢复，适合投资权益类资产以捕捉股市增长；经济过热阶段，央行往往会提升利率，投资大宗商品可能较为利好。

除了在家庭资产管理方面的诸多优势，许多分红险背后链接的综合性服务也被视为“隐性福利”。因此，一款优秀的分红险产品背后，必然依托一家实力雄厚、经营稳健、服务全面的机构。

打造“国威一号”的太平人寿，作为金融央企成员单位，经营稳健性长期居行业前列，同时具备高效的资金运用能力、优质的服务和医康养生态圈资源等综合优势。

最新数据显示，今年前三季度，太平人寿实现净利润181.3亿元，同比大增68.8%；公司连续九年在中国保险行业协会公布的保险公司法人机构经营评价中获评A类。同时，太平人寿的服务生态也是其核心竞争力的重要组成部分。近年来，太平人寿依托集团“保险+医康养”布局，从风险承担者逐步升级为资源整合者，打通保险产品与康复、医疗、养老等服务资源，构建起覆盖全生命周期的综合金融服务解决方案。一方面，太平人寿建立多维度养老服务体系，养老社区布局基本实现全国“东南西北中”全覆盖；另一方面，医康板块布局渐成特色，已与多家医疗机构展开深度合作，今年上半年，医疗大健康基金累计投资金额20.91亿元，持续拓展生物医药等领域资源。

诸多综合实力，都将成为客户夯实家庭保障的底气与依靠，亦是产品竞争力的有力依托。

结 语

守住财富、分享成长，在于财富的主动打理和合理配置，这样才能真正助力人民的美好生活。

太平人寿响应市场对于长期优质资产规划工具需求，并用实际行动来满足人民对于美好生活的向往。正如太平人寿所言，未来将不断丰富产品与服务供给，助力更多中国家庭实现长期、稳健的资产规划与传承。

该内容仅供宣传，具体保险责任及责任免除等内容应以产品条款及保险合同为准。本产品为增额分红型保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。红利分配方式为增额红利，以增加累积红利保险金额的方式实现。

撰文：亚溪

编辑：一诺

设计：晓滢

校对：安文

审核：曦曦

出品：新时代保险研究院