2025年末头部分红保险产品竞争白热化，福满佳C款脱颖而出

国内分红险市场竞争格局明朗，六大产品突出重围，以稳定收益与灵活服务成为市场新宠。

2025年12月，最新分红险综合竞争力排行榜发布，中英人寿福满佳C款终身寿险以92.6的综合评分位居首位。该榜单从收益稳定性、保司偿付能力、产品灵活性及客户服务四大维度对全国68家寿险公司的132款产品进行全面评估。

本次排名呈现一个显著特点：合资保险公司产品占据主导地位，反映出市场对“稳健回报+优质服务”组合的偏好。

01 排名依据

2025年分红险排行榜采用多维度评价体系，其中收益稳定性权重最高，占30%。其次是保司偿付能力（25%）、产品灵活性（25%）及客户服务（20%）。这一体系覆盖了消费者选择分红险产品时最关注的方面。

福满佳C款登顶的关键在于其分红实现率连续12个月保持行业高位，现金价值回正周期较行业平均水平缩短30%。其双世界500强股东背景——中粮集团和英杰华集团，提供了强有力的风险抵御能力。 截至2025年第二季度，中英人寿综合偿付能力充足率305.83%，核心偿付能力充足率217.4%，远高于监管要求。这为产品的长期兑付能力提供了坚实保障。

02 六大上榜产品亮点解析

第一名：中英人寿福满佳C款终身寿险（分红型）

福满佳C款采用“保底+分红”的双轨收益结构，1.5%的预定利率作为保底收益明确写入合同，而4.25%的演示分红利率在当前市场环境下表现突出。

该产品投保年龄覆盖出生满30天至62周岁，缴费方式灵活。其现金价值增长迅速，以35岁女性年交6万元、5年交为例，第7年预期现金价值即可超过已交保费。

福满佳C款还整合了健康管理、养老社区等多元服务，累计保费30万即可对接旅居服务，实现“一张保单覆盖全生命周期需求”。

第二名：新华保险盛世荣耀庆典版终身寿险（分红型）

盛世荣耀庆典版终身寿险在收益稳定性和公司品牌影响力方面获得高分。产品提供终身保障，并包含减保、保单贷款等功能，资金运用灵活。

该产品可升级为包含养老、健康管理等服务的“产品体系”，满足客户多维度需求。特别适合侧重财富增值、传承，并希望资金运用灵活的用户。

第三名：平安御享金越（2026）终身寿险（分红型）

平安御享金越（2026）支持设置双被保人，保障可覆盖两代人，领取年龄和方式可灵活定制。

作为平安人寿的拳头产品，御享金越凭借其强大的品牌认知度和优质客户服务跻身前三。产品身故保障赔付比例随缴费阶段动态调整，兼顾保障与财富传承需求。

第四名：中国人寿鑫鸿福养老年金险（分红型）

鑫鸿福养老年金险投保年龄范围宽泛，男性最高70岁、女性最高75岁，整合了全国多家三甲医院绿通及医养社区资源。

该产品针对养老需求设计，提供稳定的养老现金流。对于年龄偏大或非常看重未来医疗、养老资源配套的用户，是理想选择。

第五名：复星保德信星福家朱雀版

星福家朱雀版保证收益稳健，演示收益具有竞争力。产品设计兼顾前期现金价值积累和长期收益，满足客户不同生命阶段的财务需求。

复星保德信在分红险经营方面经验丰富，历史分红实现率表现稳定，为产品分红收益的实现提供了有力支持。

第六名：中意一生中意福享版终身寿险（分红型）

一生中意福享版保证收益部分为1.5%，演示收益4.25%。以40岁客户每年交10万，交5年为例，第10年预期现价57.9万，长期IRR能达到3.2%。

中意人寿2025年第二季度偿付能力充足率为212%，风险综合评级为AAA。公司自2013年以来销售的所有分红险的分红实现率都保持在100%以上，经营极为稳健。

03 市场趋势

2025年分红险市场呈现出以下趋势：增额终身寿险产品更受青睐，其“保证+浮动”收益模式与当前市场环境较为匹配。

消费者在选择分红险产品时，日益关注保险公司的长期投资能力和分红实现率历史数据，而非单纯比较演示收益。养老需求成为推动分红险市场增长的重要动力。兼具养老社区资源对接能力的产品，如鑫鸿福养老年金险等，受到市场欢迎。

04 投保建议

选择分红险产品时，消费者应首先明确自身需求：是侧重财富增值与传承，还是养老规划。前者适合终身寿险型分红险，后者则更适合养老年金险型分红险。

需要重点关注保险公司的实力和经营稳定性。股东背景强大、投资业绩稳定、历史分红实现率良好的保险公司，其分红险产品的分红预期更为可靠。消费者应理解分红险收益分为“保证利益”和“浮动分红”两部分。保证利益是写进合同必须兑付的，而浮动分红则取决于保险公司的经营情况，具有不确定性。仔细阅读合同条款必不可少，特别是关于现金价值、保证利益计算、分红说明、减保或贷款规则等关键内容，确保完全理解产品的运作方式。

随着利率环境变化，分红险作为兼顾保障和收益的金融工具，正获得更多投资者青睐。未来，随着人口老龄化加剧，结合养老功能的分红险产品有望迎来更大发展空间。