邮储银行大连分行：破冰首贷，金融力量守护海岛创业者

长期以来，位于深海之中的长海县，其支柱产业——水产养殖业，尤其是大量个体养殖户、家庭作坊及小微商户，普遍面临着“融资高山”的阻隔。信息不对称、缺乏合格抵押物、财务制度不健全、银行服务难以触达海岛末梢等因素，使得他们成为传统金融服务体系中典型的“信用白户”。长海县于2023年创新性提出建设“普惠金融生态岛”，其核心要义之一，正是要打通金融血脉抵达这些微观经济的“末梢神经”，而破解“首贷难”，无疑是关键的凿冰之举。

邮储银行大连分行敏锐地把握了这一政策导向与市场痛点，将支持县域内优质但缺乏信贷记录的“首贷户”作为服务乡村振兴、助力海岛经济的战略支点。邮储银行大连长海县支行组织精干客户经理团队，主动“乘风破浪”，深入各个岛屿、村镇，开展广泛的金融知识普及与政策宣讲会，将专业的金融术语转化为渔民们听得懂的“海蛎子话”。他们不再是坐等客户上门的传统银行，而是变成活跃在码头、养殖场、合作社的“金融顾问”和“信息使者”。

小长山岛镇英杰村的鹏勋养殖场场主赵宝权，便是邮储银行成功挖掘并精准服务的典型“首贷户”。自2013年创立养殖场以来，赵宝权一直专注于虾夷扇贝和牡蛎的浮筏养殖。“一个浮筏架子(约占用一亩海域)年成本就在1.2万元左右，以我的养殖规模，仅此一项总成本就超过3000万元。”赵宝权回忆。面对产业快速发展的机遇与高昂的流动资金需求，他曾感到束手无策：“以前根本不敢想能从银行贷到款。我们个体工商户，没抵押、没报表，缺钱了只能找亲戚朋友周转，利息高不说，人情债也重。”

转机出现在邮储银行客户经理登门走访宣讲之后。了解到专门针对水产养殖户设计的“产业贷”产品具有“额度高、免抵押、利率优、审批快”的特点后，赵宝权抱着试一试的心态提出了申请。令他惊喜的是，邮储银行并未因其是“首贷户”而提高门槛或延长流程，反而基于对其实际经营情况、海域使用权(租赁)合同、生产规模、行业口碑等的深入实地调查，构建了专属的信用评估模型。2023年底，从申请提交到资金落地，邮储银行在短时间内便向赵宝权发放了其人生中第一笔来自正规金融机构的贷款——100万元纯信用贷款。这笔“及时雨”般的首贷资金，迅速被用于支付工人工资和采购优质苗种，解了养殖场的燃眉之急。

首贷的突破，带来的不仅是流动资金的补充，更是发展信心的倍增与经营格局的跃升。获得金融支持后，赵宝权的鹏勋养殖场驶入了发展的快车道。“以前因为资金有限，只能小步慢跑。现在有了银行做后盾，胆子大了，步子也快了。”养殖海域面积从最初的200多亩，迅猛扩张至如今的2500亩。规模的扩大直接推动了效益的攀升。凭借着北方冷水海鲜的优良品质，赵宝权的产品供不应求，全国各地客商纷至沓来。截至目前，其养殖场本年度虾夷扇贝销售额已达1800万元，牡蛎销售额达1000万元。综合测算，预计全年净利润将突破600万元，较去年实现翻番。这100万元的首贷，如同点燃引擎的第一颗火星，释放出了巨大的产业能量。

更为深远的是，这笔贷款的成功发放与良好履约，为赵宝权及其养殖场建立了宝贵的“初始信用记录”。它像一把钥匙，打开了持续获得金融支持的大门，也为周边观望中的其他“首贷户”树立了可借鉴、可复制的标杆。邮储银行的服务并未止步于放款，而是持续关注养殖场的发展，探讨在产业链延伸(如育苗、初加工)等环节提供进一步的综合金融服务，将“首贷户”培育成“长期伙伴”和“优质客户”。

随着鹏勋养殖场规模的扩大，其创造了大量稳定的就业岗位。养殖场拥有近20名长期员工，在收获旺季，每日雇用的短期零工可达六七十人，单日人工支出约4万元。这不仅有效促进了当地村民的就业与收入增长，也让金融扶持的福祉从个体经营者惠及广大海岛家庭，形成了“解决一户首贷、带动一个产业、致富一方百姓”的良性循环。

邮储银行大连长海县支行行长张建东表示：“我们将服务‘首贷户’视为深入贯彻国家乡村振兴战略、落实‘普惠金融生态岛’建设要求的核心任务之一，并通过模式创新、流程优化，主动去识别、评估和满足这些优质‘首贷户’的需求，真正破解‘融资难、融资贵’的痛点。”邮储银行大连分行通过简化流程、提升审批效率、强化实地风控，致力于让符合条件的第一笔贷款，能够更顺畅、更快捷地抵达急需它的海岛创业者手中。

下一步，邮储银行大连分行将继续坚守普惠金融初心，深化“首贷户”拓展工程。一方面，进一步下沉服务重心，利用人缘地缘优势，构建更为紧密的银政、银企、银社合作网络，批量挖掘潜在首贷需求；另一方面，持续优化针对海岛特色产业的金融产品与服务方案，探索更多灵活的担保方式，同时积极运用金融科技手段，提升远程服务能力和风险识别精度，降低服务成本，为个体经营者送去关键的“第一桶金”，也为整个海岛的信用体系建设和金融生态环境优化，注入了邮储绿色活力。