重大利好！英国首次购房者迎十年来最佳购房好时机！

房产界有句老话，买房的最佳时机是十年前，其次是现在。

这句话背后，其实暗含了一个人们普遍认同的规律：房价长期是看涨的。

这一规则也基本得到了数据的印证。据Moneyfacts的研究，从2011年至2025年，除英格兰东北地区外，英国其他地区的房价都是增长的。

其中，东米德兰兹地区（East Midlands）的房价涨幅最高，过去15年中，经通胀调整后的平均涨幅超过24%。伦敦是另一个长期赢家，同期增幅接近23%。

的确，从这点来看，尽早买房依然是把握长期趋势的务实选择。

尽管每个人具体决策时还需结合自己的收入、抵押贷款条件等现实因素综合判断。但值得注意的是，就市场整体趋势而言，英国购房者迎来重大利好，目前正处在近十年来最有利的入场时机。

据英国最大抵押贷款机构Halifax的研究，全国房产均价在11月份创下299,892英镑的历史新高，然而，如果将房价与平均收入进行比较，那么目前的房价可负担性是自2015年末以来最好的。

与此同时，随着抵押贷款利率持续降低，抵押贷款成本占收入的比例处于近三年来的最低水平。

Moneyfacts的数据显示，两年期和五年期固定抵押贷款的平均利率均大幅下降，目前都处于2022年9月初以来的最低水平。

从11月初至12月初，两年期固定抵押贷款的平均利率环比下降0.08%，至4.86%；五年期固定抵押贷款的平均利率环比下降0.10%，至4.91%，这也是自2023年5月以来，五年期固定抵押贷款的平均利率首次跌破5%。

SPF Private Clients的首席执行官Mark Harris表示：“随着贷款机构放宽标准并降低利率，购房能力正在提高，这使得那些在预算尘埃落定后准备购房的人处于更有利的地位。”

Halifax抵押贷款主管Amanda Bryden也表示：“对于首次购房者来说，目前的处境无疑是非常好的。将房价与平均收入进行比较，目前的购房能力达到了自2015年底以来的最高水平。”

Amanda预计，随着市场活动保持稳定，以及对未来进一步降息的预期，房地产价格有望在2026年继续稳步增长。她认为，这也意味着目前将是购房的有利时机。

然而，除了房价可负担性的改善，专家们断定当下是最佳时机的另一个原因是——购房者可以获得更好的折扣。

多位专家表示，受整体经济大环境的影响，买家处于非常有利的议价地位，许多开发商都愿意提供一定的折扣刺激销售，一些开发商提供的折扣力度甚至超过10%。

业内人士Rob Bence表示：“房地产周期令人恼火的地方在于，买家通常只有在事后才能意识到哪些是好的买入时机。但对于我们长期从事这项工作的人来说，能够较早发现市场的变动，毫无疑问，现在就是最好的购房时机之一，目前的市场条件非常理想。”

Bence表示，2022年，他已知的新建房屋最高平均折扣为8%，但现在已接近13%。

Chestertons的销售主管Watson Briggs也表示：“买家目前在谈判优惠方面处于特别有利的地位，可以获得较高的折扣，其中还有一些是无需等待即可入住的现房。”

当然，专家们也指出，鉴于房价未来仍会上涨，这样的好时机是转瞬即逝的。加拿大皇家银行董事总经理Anthony Codling认为，鉴于英国房价拥有比人们预期更高的韧性，且英国央行预计将在本月晚些时候降息，房价在12月份极有可能突破30万英镑大关。

那么，想要抓住这一转瞬即逝的机会，在英国购房又有哪些步骤呢？

1、评估预算

首先，买家需要大致估算自己能够申请到多少抵押贷款。这能帮大家明确自己可以负担哪些区域、什么类型的房产，同时也能计算出所需准备的首付款金额。

目前，包括汇丰在内的部分贷款机构提供首付仅需5%的抵押贷款产品。同时，英国政府也提供多种购房援助计划，能够助力买家更为轻松地登上住房阶梯。

2、检查储蓄

首付款还没攒够的买家可以制定一个储蓄计划。通过梳理个人预算，以寻找节省开支、增加储蓄的空间。在计划购房时，尽量多储蓄是明智之举。

这是因为首付越高，越有可能拿到更低的贷款利率，月供压力也就越小；额外的储蓄还能用来支付买房过程中的各种杂费，比如印花税、律师费、勘测费和搬家开销；有余力的话，也能用来添置家具或装修。

3、检查并优化信用记录

申请贷款时，贷款机构会通过一个人的信用评分（credit score）来评估他的信用状况，并据此决定是否批准贷款。信用评分能反映一个人过往借款和还款的可靠性。

建议大家提前查看自己的信用报告，确保信息准确无误。也可以通过改善信用行为，来提高获得抵押贷款的几率。

4、明确买房需求

买房前一定要明确自己的需求。可以先花点时间想想：对于房子的功能，有哪些是你认为“必须要有的”，哪些是“有了更好的”？

比如，房间数量、是否需要花园或车位、是否接受需装修的房子等，通过明确需求，能帮大家快速筛选房源。

同时，大家也要考虑长远需求。如果未来几年计划结婚生子，直接买空间稍大一点的房子，可能比以后换房更省心省钱。

此外，地段同样重要。大家可以多去不同区域转转，感受一下周围环境，看看通勤时间、学校配套、生活便利度是否适合自己。

5、 看房与出价

一旦确定购房需求，大家就可以联系房产中介，开始搜索房源并安排实地看房。同时，也可以着手物色一位房产律师帮助自己完成后续交易。

当找到心仪的房子，如何出价是关键一步。Garrington Property Finders的首席执行官Jonathan Hopper表示：“在当前的市场环境下，对房产市场的了解度就是你最大的谈判筹码，那些能买到高性价比房子的买家，是那些了解当地市场、明白房子真正价值所在的人。”

6、正式申请贷款

房价谈妥后，就要正式向银行提交贷款申请。大家可以自己对比不同银行的产品，也可以找贷款经纪人帮忙挑选。英国市场上的抵押贷款产品种类繁多，而如何选择则要结合自己的财务状况、未来计划及所购房产类型。

贷款申请的流程通常需要几周时间，银行会仔细审核买家提交的各项材料，并对房子做评估。审核通过后，就能收到银行的贷款确认函。

7、 启动法律手续

随着贷款的申请，律师也会介入，负责处理产权调查、合同准备、税费缴纳等一系列法律手续，一般需要一到三个月

8、 安排房屋调查

除了银行为其自身安排的估值外，买家最好进行一次独立的房屋调查（property survey），以排除任何潜在问题。调查需专业测量师执行，并会出具详细的勘测报告。

大家可以根据需要选择不同类型的调查服务，包括：

• 状况报告（Condition Report）——基础检查；

• 购房者报告（HomeBuyer Report）——对房屋内外进行更全面的检查；

• 建筑调查或全面结构调查（Building or full structural survey）——最详尽彻底的检查。

在苏格兰，买家有权向卖家索取一份免费的房屋报告（Home Report），其中包含能源绩效证书（EPC）、物业调查报告和问卷。若调查报告发现房屋存在需要维修的重大问题，则可据此与卖方重新协商购房价格。

房产圈的结尾提示：

综合来看，对于有意向的英国购房者而言，当前是一个值得认真考虑的关键窗口。这一好时机是多种因素的综合结果，包括购房负担能力的显著改善，未来房价增长的预期，以及买家议价空间与折扣力度更具优势等。

当然，在英国购房涉及评估预算、贷款申请、法律审查、谈判交易等复杂流程，每个环节都需要专业知识与本地经验。能否高效、稳妥地完成交易，并真正抓住心仪房产，往往离不开值得信赖的专业团队支持。

ref：

https://www.dailymail.co.uk/money/mortgageshome/article-15238215/Buyers-BIGGEST-discounts-new-homes-decade-Seven-steps-negotiate-good-deal.html

https://www.theguardian.com/business/2025/dec/05/uk-first-time-buyers-best-position-buy-property-decade-data-shows

https://www.hsbc.co.uk/mortgages/steps-to-buying-your-own-home/

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