2026年若房价持续下跌，中国半数家庭将面临四大难题

但真要把自家的账本摊开一笔笔看，大多数人可能立马沉默了，这不是数字游戏，而是一次现实的“家庭压力测试”。

过去很多家庭的财富都压在房子上——不是大部分，而是六成以上都锁死在房产里，以前房价一年比一年高，大家觉得房子是最稳的底气，是撑腰的资产。

可当下的风向变了，真正让人心凉的不是房价跌多少，而是一个更扎心的问题：需要现金时，这套房能不能卖得掉？

你看新闻里说“某城市二手房跌5%”“某片区回调20%”，还以为是别人家的事，可轮到你想卖房时，你才发现房子放在中介三个月，连一波客户都没有。

房子不是不值钱，而是没流动性——你想套现，却发现根本变不了钱，对想换房、想处理家庭急事、想筹钱治病的人来说，房子就像一块被钉死的水泥板，一分钱都挤不出来。

更糟糕的是曾在2016–2021那段高位时期冲进去的人，那时候大家相信“工资能覆盖月供，上杠杆没问题”。

可现在就业难、收入不稳，本金压着不动，新贷更便宜、旧贷却降不了，账本摊开一看，你会发现银行账上还欠着几十万甚至几百万，而房子的现价可能还没你的贷款高，典型的负资产。

卖掉房子不仅没有钱剩，甚至还要自己倒贴才能把贷款结掉，这种进退两难，让很多家庭根本不敢断供，只能硬扛着，因为一旦征信垮了，在这个社会基本等于半条命没了。

如果说资产缩水是硬伤，那么生活质量的被迫下降，就是慢慢割肉的痛，最近几年你可能会发现身边一些变化。

曾经喜欢喝精品咖啡、周末带孩子去研学、节假日露营的人突然开始算计起来，以前月月消费过万的家庭，现在精打细算把开支压到一半甚至更低。

这种改变不是追潮流，而是因为房贷像吞金兽一样先把工资咬走一大半，剩下的钱要养全家，每一块钱都得掂量着花。

以前一家三口想吃点好吃的，根本不需要讨论，现在连去哪里吃顿饭都要比三家店才能下决心。更现实的是，很多家庭为了撑住现金流，开始“内部开源”。

你可能偶尔看到过一些晚上跑外卖、开网约车的人，看起来不像做这些行当的：穿得干净利落，说话也不粗，甚至气质还像个办公室白领。

其实他们白天确实是白领，只是晚上不得不出去跑一跑补点钱。这不是丢脸，而是现实把人逼到了墙角。

同时，家庭内部的不安定也开始蔓延，钱不够用的时候，情绪会被无限放大，父母有点小病小痛可能需要几千、几万。

孩子在升学阶段需要培训、需要花费；夫妻俩的工资不涨反跌。一家人像拉得太紧的橡皮筋，每天都在绷着。

吵架不再是因为小事，而是因为钱不够，有的人抱怨对方不理解自己，有的人觉得对方不够努力；孩子听到父母叹气都觉得自己拖累了家庭。

中产的体面不是没了，而是撑不住了，真正的危机，不是生活质量下降，而是家庭内部开始互相消耗。

到了这个阶段，幻想房价突然大反弹已经不现实了，真正的自救不是靠运气，也不是靠鸡汤，而是靠一刀刀“外科手术式”的调整，把家从悬崖边拉回来。

第一刀，要对那些“装样子但没用”的资产下手，尤其是三四线城市的空置房、租不出去的郊区房。

不要再拘泥于当年买入多少钱，也不要心疼跌了多少，不能产生现金流、卖不掉、拖着你的，就是负债。

能卖就卖，把钱变成真正能用的现金，因为现金才是一个家庭的“氧气瓶”，当真正遇到紧急情况时，账面上写着1000万远不如银行卡里能拿出几十万来得实在。

第二刀，是家庭开支的重塑，砍掉所有不是刚需的消费，不是为了苛刻自己，而是为了保命。

面子值不了钱，撑面子只会拖垮家庭，把花钱的逻辑从“怎么提高生活品质”换成“怎样保证一家人能稳稳活下去”。

但最关键的是第三刀：重建家庭的内部关系和节奏，互相埋怨没有意义，因为问题不是谁的问题，而是大环境变了。

在这个周期里，夫妻合作比什么都重要。谁兼职补贴家用不是丢人，是负责；谁在家精打细算也是贡献。

越是艰难时期，越要守住不内耗、不散伙的基本盘。能稳住情绪，就是一种非常重要的家庭能力。

2026年会是很多家庭的分水岭。有人被资产困住、被情绪拖垮，也有人靠及时调整挺过去，那些能够重新配置资产、留足现金安全垫、稳住家庭节奏的人，将会熬过这段冬天。

毕竟，外面再难，只要家里不乱、现金不断，人就能撑出一条路。

这也为下一段思考留出空间——我们还需要学会怎样在长期的经济周期里，打造更抗风险的家庭结构，而不是再走回靠房产“躺赢”的老路。