多部门统筹推进科技金融，银行信贷如何才能加大“含科量”？路径依赖等多重障碍待破除

来源：市场资讯

　　财联社12月4日讯（记者 彭科峰）近日，央行等多部门联合召开科技金融统筹推进机制第一次会议，强调要加快构建科技金融体制，鼓励加大对科技企业的信贷支持。

　　“科技金融是五篇大文章的第一项。长期来看，银行加大对科技企业的信贷支持是必然。”某国有行人士向财联社记者表示，该行已经组建科技金融专班，并设立科技金融中心，积极发力科技金融。

　　日前，财联社记者调研多家银行了解到，今年各家科技类贷款均有显著增长，支持的科技企业数量也在增加。比如，农行方面信息显示，截至目前该行科技贷款余额已经超过4.7万亿元，年增量超过8000亿元。“宇宙行”的情况也不遑多让。截至目前，工行的科技贷款余额已经突破6万元亿元，科技型企业贷款突破2.5万亿。

　　而股份行、城商行也在积极发力。中信银行介绍，年内科技企业大口径科技贷款余额突破1万亿。而南京银行也指出，目前该行的科创企业在整个全行对公贷款的客户数占比超60%。

　　在基层的省级分行、下属分支行层面，科技类贷款投放也在增加。农行湖北省分行相关人士向记者介绍，截至9月末，该分行战略性新兴产业贷款余额1218.1亿元，增量420.1亿元，“科技型企业贷款余额882.4亿元，有267.2亿元的增量”。即便是在宜昌市的三峡分行，至10月底已对科技型企业实际支持173.88亿元。

　　在具体执行中，银行下属分支正在围绕制造业、机器人、农业科技等领域，积极极大信贷投放。不过综合来看，当前科技金融的推进过程中，银行仍然有一些困难需要突破。

　　制造业成重点，机器人、深海经济等“网红”企业也受宠

　　目前哪些类型的科技企业最受银行的宠爱呢？整体来看，围绕先进制造、传统企业的升级改造、新能源汽车等“大制造业”依然是多家银行的主力投放行业。

　　“长期以来，银行的信贷都依赖于工业企业，对抵押物、实体资产有相当偏好。因此，在科技金融的实践中，目前还是相对更偏好实体制造业的科技企。这也符合国家支持制造业发展的战略。”有大行相关人士告诉记者。

　　财联社记者记者了解到，截至今年三季度末，农行湖北省分行的科技型企业贷款中，投向制造业的数额达到576.2亿元，占比达54.0%，其中投向先进制造业金额达360.3亿元。而在科技型企业的行业来看，集成电路、新能源汽车储能等占据前列。

　　武汉秀谷是湖北省内头部型的土壤治理公司，属于省级专精特新中小企业。但是，在承接多地污染土壤的修复治理过程中，由于资金回款周期长、技术成本较高，对于流动资金有较大需求。由于缺乏抵押，前些年该公司的融资较为困难。在深入了解其行业背景和技术实力后，农行武汉洪山支行成为大行中首家给予大额授信的机构。

　　昆明铂生金属材料加工有限公司是集贵金属研发、生产、销售于一体的科技企业，但因为贵金属采购成本高，设备改造也需要资金，在了解企业需求后，中国银行当地机构上门服务，定制了知识产权质押融资翻案，提供1000万授信支持。

　　相关人士告诉记者，在传统制造业领域之外，银行也在紧跟机器人、海洋经济等热门赛道，稳步拓展信贷支持。

　　比如，立得空间是两院院士李德仁创立的科技公司，近年来进军物流仓储机器人、移动机器人等领域，成立了铁木牛智能机器科技有限公司，目前已经斩获海外订单，但因为研发投入大、市场销售处于开拓期，资金压力较大。在得到情况后，农行武汉自贸分行于今年初介入，开辟了科创企业绿色审批通道，8月份即授信2千万。而主打海洋探测设备制造、水上装备研发的湖北中南鹏力海洋探测系统工程有限公司，也于近期获得农行三峡分行下属支行的7000万授信。

　　路径依赖等多重障碍仍然存在

　　多名银行人士透露，综合而言，如何推进科技金融依然是不少机构的“新课题”，目前仍有不少障碍。

　　首先是银行对于传统信贷渠道的依赖性依然存在。某上市银行人士告诉记者，该行传统依赖于外贸、小微渠道，在信贷投放依然有路径依赖，当常规信贷依然旺盛的时候，部分银行信贷人员对于科技类贷款的动力还是不足。

　　其次，是银行对于科技企业的信贷支持，需要以加大行业分析和研究作为支撑，这需要包括分行、支行等下属机构的相关人员加大对当前科技行业的学习力度。农行湖北省分行相关人员就向记者指出，为了进一步推动科技信贷投放，该行相关机构人员持续加强细分行业的研究，并围绕低空经济、机器人等诸多新产业发布研究报告，并组织业务骨干前往相关科技企业进行研学，及时了解行业动态。

　　第三，则是科技类贷款和传统行业的特点存在明显不同，需要多元化融资支持。有银行人士进一步向记者指出，科技企业的核心竞争力是知识产权和人力资本，缺乏足够的抵押物，因此普遍使用信用贷款的方式进行，单笔金额有限。因此，除了当前的知识产权质押贷款，在信贷产品的创新上还需要加大力度。目前，包括农行在内的一些银行已经在积极探索投贷联动。

　　第四，则是科技类贷款仍需社会化的增信，进行风险缓释。农行湖北省分行相关人士进一步向记者指出，在风险管控上，目前加大科技金融不能依靠银行单打独斗，仍需进一步优化担保方式，在政府增信、贷款风险补偿等方面仍需支持。