非现金支付再提速！银行卡交易回暖，但信用卡又减800万张

12月3日，中国人民银行发布《2025年第三季度支付体系运行总体情况》。

截至三季度末，全国共开立银行卡101.49亿张。其中，借记卡94.42亿张，信用卡和借贷合一卡7.07亿张，较二季度末的7.15亿张持续下滑，缩减800万张。

三季度，全国共发生银行卡交易1652.78亿笔，金额234.92万亿元。其中，存现业务8.04亿笔，金额6.43万亿元；取现业务13.01亿笔，金额6.71万亿元；转账业务595.78亿笔，金额188.58万亿元；消费业务1035.94亿笔，金额33.19万亿元。

银行卡交易规模回暖

具体看银行卡交易规模，三季度，全国共发生银行卡交易1652.78亿笔，金额234.92万亿元。而今年二季度和2024年三季度全国共发生银行卡交易金额分别为226.7和226.9万亿元，银行卡交易规模小幅回暖。

不过，信用卡和借贷合一卡、ATM机具数量同比、环比仍在继续下降。数据显示，三季度信用卡信用卡和借贷合一卡7.07亿张，较二季度环比减少800万张，同比减少3000万张；三季度ATM机具76.09万台，较今年二季度77.57万台减少1.48万台，较去年同期80.77万台减少4.68万台。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，缩减的原因包括用户使用习惯的迁移、移动支付的普及以及贷款利率下降等等。

非现金支付业务双向扩容

2025年三季度，我国银行非现金支付业务延续扩张态势，业务笔数与交易金额较去年同期及上一季度均实现显著增长。

报告显示，三季度，全国银行共办理非现金支付业务1685.08亿笔，金额1503.36万亿元。对比2024年三季度的1545.16亿笔、1322.42万亿元，笔数同比增幅约9.06%、金额同比增长13.7%，金额增速高于笔数增速。

环比来看，相较于2025年二季度的1497.89亿笔、1365.36万亿元，本季度笔数环比增长12.5%、金额环比增长9.9%，笔数环比增速显著高于金额增速。

王蓬博指出，非现金支付业务包括银行卡、贷记转账和电子支付等。从分类数据来看，主要增长原因来自于贷记转账和电子支付，二者有一定的重合，推测原因和央行松绑转账额度限制、整合升级支付清算系统相关，同时也说明企业支付数字化程度在加速完善的过程中，商业价值在持续增加，银行数字化渠道普及力度也在加大。

线上大额网络支付交易规模持续增加

在电子支付业务上，2025年三季度，我国银行电子支付业务保持稳健增长节奏，业务笔数与交易金额较去年同期均实现稳步提升，进一步夯实支付市场数字化发展基础。

三季度，银行共处理电子支付业务834.55亿笔，金额945.40万亿元，对比2024年三季度的775.54亿笔、822.97万亿元，整体业务规模实现明显扩容。

从细分领域来看，作为电子支付的核心构成，网上支付与移动支付业务同步增长。

其中，网上支付业务193.93亿笔，金额792.59万亿元，较去年同期的181.40亿笔、677.97万亿元，笔数与金额均有小幅提升；移动支付业务则以606.31亿笔、137.53万亿元的规模，较去年同期的556.94亿笔、129.96万亿元实现稳步增长。

此外，值得一提的是2025年三季度非银行支付机构处理的网络支付业务呈现“金额增长、笔数微调”的差异化态势，本季度共处理业务3380.19亿笔、金额85.28万亿元，与2024年三季度的3448.77亿笔（同比降幅1.99%）、81.87万亿元（同比增幅4.17%），笔数规模不变甚至同比略有下滑的基础上，交易规模同比上涨。

王蓬博称，这说明三方支付交易回暖，特别是线上的大额网络支付交易规模在持续增加，也从侧面反映出网络支付的场景渗透和边际效用仍然存在，不再局限于小额高频的场景之中。

信用卡业务持续“瘦身”

在非现金支付体系中，电子支付与非银机构网络支付的增长动能持续释放，尤其线上大额交易需求的突破，进一步巩固了支付市场的数字化转型成果。

不过，并非所有支付细分领域都同步迎来扩张，信用卡市场的收缩态势仍在延续，信用卡数连跌12个季度，与此同时，年内多家银行关停信用卡分中心、联名卡主题卡等信用卡停发的现象屡见不鲜。

12月3日，大连银行发布公告称，因业务调整，大连银行自2026年2月1日起，将停发“中华保险联名信用卡”产品(含主卡、附属卡)。您持有的卡片在有效期内仍可正常使用，卡片等级、功能及收费标准保持不变，卡片到期后不再续卡。

11月28日，招商银行信用卡中心发布了“关于招商银行部分信用卡停止发行的公告”。共有38款信用卡将停止发行。其中包含：银联愤怒的小鸟联名卡、银联YOUNG卡青年版-校园版、银联第五人格联名信用卡校园版等。

公告显示，2026年1月13日（含）起，招商银行将停止部分信用卡的申请受理，存量卡在有效期内仍可正常使用并享受对应权益。

作为银行“揽客利器”，年内多家银行停发部分信用卡产品，延续2024年信用卡全面收缩态势，据南都湾财社记者不完全统计发现，今年以来，浦发银行、建设银行、中信银行、交通银行、邮储银行和农业银行等多家银行的信用卡中心宣布停发联名信用卡，原因多为“市场情况变动”、“业务调整”和“合约到期”等。

不过，“减法”背后实则是银行对信用卡业务的精准“加法”布局。南都湾财社记者梳理发现，多家银行在收缩低效业务的同时，正紧扣消费者偏好变迁加速产品迭代，推出多款精准匹配需求的新联名卡。如，兴业银行携手中国银联、成都大熊猫繁育研究基地，先后推出“百变熊猫基地和花信用卡”，借顶流IP热度吸引年轻客群；招商银行信用卡“货架”上，hellokitty涂鸦卡、宝可梦主题卡等经典热门IP产品持续保留，凭借萌系设计与场景化权益维持高用户粘性。

此外，今年以来多家银行信用卡分中心仍在持续关停，甚至部分商业银行已考虑将独立的信用卡事业部并入零售业务部门。

这种“关停与上新”并行的操作，本质上是信用卡行业从“跑马圈地”式规模扩张，向“精耕细作”式价值深耕转型的缩影，通过聚焦核心场景、锚定细分需求，在存量市场中挖掘差异化竞争力。

业内人士指出，信用卡分中心作为线下运营的重要节点，日常运营涉及场地租赁、人员薪酬、设备维护等多项固定开支，尤其在业务覆盖重叠或市场潜力有限的区域，近年来，在市场饱和的情况下，这些成本的投入难以转化为相应的业绩增长。通过整合区域资源，裁撤低效分中心，银行能够直接削减冗余的固定成本，将资源集中投向数字化营销、精准获客等更高效的领域。

王蓬博表示，对于信用卡业务经营策略的转变，银行机构正在推动从狠抓发卡获客到精耕存量的经营策略转变，从关注数量到更看重质量，以价值贡献为锚来重塑信用卡的业务逻辑。未来，零售融合发展的思路将更加普及，将储蓄、理财、贷款、信用卡等业务进行融合串联，有助于提升银行高端客群的综合金融服务质量，使得高端客户留存更具效率，从而为信用卡机构带来更多盈利贡献。

采写：南都湾财社记者 马青