在新加坡买EC，首付最低要多少钱？

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作为登加市镇的首个执行共管公寓项目，Copen Grand最初在2022年10月公布发售价格时便登上了新闻头条。

其两卧室加书房户型的起步价为108万新元，五卧室豪华户型则高达188万新元。然而，尽管价格令人瞠目，景悦苑在开盘后一个月内便全部售罄。事实上，这个拥有639个单位的项目中，超过70%由首次购房者购得。

即便在政府为给炽热的房地产市场降温而实施了多轮降温措施后，新执行共管公寓的价格依然居高不下，平均单位价格至少为150万新元。这引发了人们对此类公共住房可负担性的质疑。

椰子计算了购买新执行共管公寓所需的首付款金额，因为其贷款限制与组屋和私人住宅有所不同。

执行共管公寓计划的推出，旨在为渴望拥有私人住宅的较高收入新加坡人提供可负担的选择。由于普通EC买家比普通组屋买家略微富裕，购买EC和获取贷款的规则也与普通组屋不同。

1）收入上限

要符合购买新EC的资格，买家的月家庭收入不得超过16000新元。

这一上限高于直接购买组屋的买家——若以夫妻名义申请，月收入不得超过14000新元；若以直系或多代家庭名义申请，则不得超过21000新元。

2）住房补贴

EC买家有资格获得的住房补贴也少于组屋买家。

根据家庭收入情况，EC买家最多可获得30000新元的住房补贴，而组屋BTO预购组屋买家最多可获得120000新元的增强型住房补贴。

3）贷款限额

EC买家只能从金融机构获得住房贷款融资，因为直接向开发商购买的EC不符合申请建屋局贷款的条件。

这意味着EC买家与私人房地产买家一样，适用相同的贷款与估值比率，即房产价值的75%。

尽管如此，EC与组屋的一个关键区别在于首付结构。EC买家必须支付至少5%的现金首付，剩余的20%可以使用现金或CPF支付，或两者结合。相比之下，组屋买家可以完全使用CPF普通账户、现金或两者结合来支付首付。

最后，EC买家也与组屋买家一样，受相同的抵押贷款偿债率30%上限的约束。该比率限制了EC买家总收入中用于支付住房贷款的部分。这远低于私人房产买家在总偿债率规则下所适用的55%上限。

下表根据30%的MSR，显示了EC买家基于贷款限额的最高贷款金额。计算已考虑印花税和杂费。

根据该表，月家庭收入为16000新元且贷款期限为30年的EC买家，最高可购价格为134万552新元的房子，因此，需要支付的最低首付为40万9665新元。

如果买家选择延期付款计划（该计划会使购买价格增加3%），或者将印花税和其他杂费计算在内，这笔金额还可能进一步增加。

对于大多数首次购房者来说，这笔巨额首付要求可能不切实际，尤其是当他们没有充足的现金/CPF储蓄或没有亲友资助的情况下，在购房前，重新审视自己的财务接受能力尤为重要。