在位9年行长被判死缓！且看一家银行如何劫后“复生”？

近日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了6件依法惩治金融领域职务犯罪典型案例，剑指金融系统权力寻租与腐败风险。

券商中国记者梳理，吴华曾任职温州银行行长长达9年，在其被查后，这家银行进行了长达2—3年的整改，直到增资扩股、高层“换血”等措施落地，随着股权结构改善、公司治理提高，该行才实现了业绩扭转。而“两高”最新披露的吴某案细节，与吴华案相符。

涉案金额超20亿元

“吴华受贿数额特别巨大，犯罪情节特别严重，社会影响特别恶劣，使国家和人民利益遭受特别重大损失，应依法予以严惩。”2022年12月底，浙江省温州市中级人民法院对温州银行原行长吴华等4人受贿、挪用公款、违法发放贷款等进行一审公开宣判，对被告人吴华，数罪并罚，决定执行死刑，缓期二年执行终身监禁，不得减刑、假释。

与温州市中级人民法院披露信息相比，上述“两高”通报披露了更多吴华权力寻租的细节，和更多的涉案金额：2017年3月，经吴华审批，温州银行向某公司发放贷款5亿元，年利率8%。该笔贷款发放后，某公司除支付正常利息外，额外先后三次将年利率9.5%的利息共计1.42亿余元以咨询服务费的名义转入吴华和公司总经理何某提供的公司账户。

另查明，吴华为有关单位和个人在授信审批、贷款发放、出具履约保函、企业融资等事项上谋取利益，还收受他人贿赂1.32亿余元。2015年至2017年，吴华利用职务上的便利，挪用本单位资金5.08亿余元归个人使用，或出借给他人进行营利活动。2011年至2018年，吴华违反国家规定发放贷款5.01亿余元，造成损失3026万余元。2015年至2017年，吴华违反规定，伙同他人由某银行出具保函，承诺对相关公司3亿元贷款的本息承担补足义务。

从上述的披露信息来看，吴华案涉案金额超过20亿元。

宣判后，吴某提出上诉。浙江省高级人民法院裁定驳回上诉，维持原判，并依法核准原审法院对被告人吴某的判决。

任职9年，关联风险高

温州银行成立于1998年12月，前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成，后续还进行了多次增资扩股。

案发之前，吴华任温州银行行长一职9年之久。券商中国记者根据法院审理的信息梳理，吴华的犯罪行为多集中于2013年至2019年期间。

吴华出生于1968年12月，曾是中国人民银行云和县支行会计科科员、副科长，后长期在交通银行温州分行等处工作。2009年12月进入温州银行任党委委员，2010年4月之后开始担任该行行长一职。

“新湖系”为温州银行第一大股东。2013年，温州银行引进新湖中宝成为第一大股东，截至2014年末的持股比例为13.96%。后续经过配股增资，其第一大股东的地位一直保持，持股比例持续提升。截至2019年末，新湖中宝持有温州银行18.15%的股份；该行前十大股东合计持股比例为62.58%，且多为地产行业和建筑行业相关公司。

在吴华任期，温州银行房地产业和建筑业的贷款集中度较高，且该行盈利指标下滑明显。

2019年6月，原温州银保监分局对温州银行的政处罚直接指向这些隐患。而联合资信2021年跟踪评级报告显示，2020年，温州银行部分关联交易贷款出现风险，对此该行通过核销及打包转让方式进行处置，共计打包转让36.96亿元。

从温州银行业绩看，吴华被查前两年，即2017年至2018年，该行营收、净利润等经营指标呈现连续下滑状态。其中，2018年末该行的营业收入、净利润相比上一年下滑了分别8.89%、43.46%。

（温州银行2018年年度报告）

与盈利能力下降同步的是，该行不良贷款率持续攀升，从2016年末的1.45%，攀升至2019年末的1.78%。

盈利承压导致资本内生作用减弱。截至2017年末、2018年末、2019年末，温州银行的核心一级资本充足率分别为8.81%、8.70%、8.53%。特别是2019年末的一级资本充足率8.53%，已逼近监管“红线”。

2019年8月，温州市纪委市监委一则通报宣布吴华被查，正式打响温州银行整改 “发令枪”。

股权整改、高层“换血”

吴华被查后，2020年以来，温州银行陆续完成了增资扩股、高层“换血”等任务，这场整改涉及股权、团队和公司治理的全方位变革。

资本补充是破局第一步。2020年9月，温州银行启动增资扩股，发行23.73亿股股份，合计募集资金70亿元。2021年6月，温州银行通过引进浙江温州鹿城农商银行等19家公司入股，共募集资金40.00亿元，全部用于补充核心一级资本。两轮合计110亿元的“输血”，不仅化解了资本承压的燃眉之急，更彻底重构了股权结构。

与股权调整同步的是管理层“大换血”。2021年5月，浙江农信系统五位干部入驻温州银行，随后该行董事会聘任邢岛为该行行长，选举陈宏强为董事长，两位管理层均来自来自浙江农信系统。其中，陈宏强出生于1970年，此前为浙江鹿城农商行董事长，而邢岛曾任岱山农商行董事长。

2022 年7月，该行第七届董事会换届，成员变更比例超三分之一。

（2024年末，温州银行前十大股东 来源：年报）

业绩逐年回升

一系列治理变革成效逐步显现，温州银行从经营下滑的泥沼中稳步走出。

（数据来源：温州银行年报 / 记者制图）

财报数据显示，2019年后该行营业收入结束负增长，开启持续回升态势。

但在营收刚开始“回血”的2020年至2021年，该行由于大幅计提信用减值，以及处理不良资产，净利润指标有所下滑。随后的2023年—2024年，该行营收、净利润大幅增长，彻底扭转了此前的颓势。在业务布局方面，温州银行的异地分支是业绩的“加分项”。截至2024 年末，温州银行存贷款市场占有率分别为7.78%和5%，市场排名分别位于第3位和第5位。

该行网站分支机构信息显示，该行在上海、杭州、宁波、台州、金华、嘉兴、舟山、丽水、衢州、绍兴，共计10地设立了异地分行。

记者查阅该行最新财务数据，近三年该行资产规模快速扩张，截至2025年三季度末，温州银行总资产规模达到了5015.01亿元，较2019年末的2300亿元实现翻倍增长。

责编：罗晓霞

排版：刘珺宇

校对：吕久彪