做有温度的AI转型，国金证券李艳：财富管理将呈现“AI管家+人类顾问”双引擎

财联社12月2日讯（记者 赵昕睿）在2025年大湾区交易所科技大会上，东方财富证券协办了数字化转型分论坛。

会上，国金证券科技研发部副总经理李艳以“数字化转型在券商财富管理领域的应用探索”为题，从数字化转型背景及方法论、国金证券相关实践与未来展望三大维度展开分享。

李艳首先指出，金融行业数字化转型离不开制度设计。数字化转型于2015年已明确写入国家战略，包括《中国制造2025》和《国家互联网+行动计划》，都有明确数字化转型落地行动。

“当前，我们正处在人工智能+的时代风口，证券行业的财富管理业务正在经历从经验驱动到数据智能的深刻变革”，她强调，数字化转型对券商而言已非选择题而是生存题，更不是短期的技术突破，而是长期的战略使命。

在她看来，如何推动数字化转型实现更深入、更透彻、更具价值的突破，才是行业当前面临的核心课题。

数字化转型投入已成为价值创造的核心引擎

除国家战略层面的明确要求外，从企业自身发展视角来看，战略发展、运营效率提升、客户对效率体验和个性化追求都在推动行业抛开传统业务模式，以技术为导向提升服务质量。

行业对数字化转型的决心，从持续加码的投入数据中可见一斑。李艳指出，2018年至今，证券行业IT投入已从178亿元攀升至415亿元，总部IT团队规模也同步扩大，这背后是全行业对数字化转型的共识。“现阶段的技术投入已不是成本消耗，而是价值创造的核心引擎，是应对市场变化、提升核心竞争力的关键布局”。

谈及行业实践经验，李艳提到，国内外领先机构均提供了宝贵经验。例如瑞银在数字化业务优先推动业务流程体验，以及产品商业模式全方位的创新；华泰证券与汇丰银行则是以客户业务为中心，创新数字工具与金融解决方案。

尽管各家实践侧重点不同，但核心均围绕客户服务、业务流程、数字化运营和创新技术展开。李艳分析，精细化运营、流程提效、敏捷组织和可持续价值创造已成为行业数字化转型的共同追求。

数字化转型不是可选择的战术操作，而是端到端的全面变革

李艳认为，证券行业数字化转型发展历程，实际上是一部技术驱动业务革新的进化史。

从1986年上海第一家证券交易柜台依赖手写单据完成交易，到临柜填单、电话委托、PC端网上交易、移动端交易，再到如今的智能化交易，客户交易方式已历经五个关键发展阶段。“每一次技术跃迁，都在重塑证券行业的服务边界与竞争格局”，她强调。

分享中，李艳借鉴华为数字化转型实践提炼的 “五转” 方法论，展开了更深入的解读。她介绍，华为将体验提升、效率提升和模式创新互相支撑，构建成数字化转型的核心价值。在具体路径上，通过意识、组织、文化、方法、模式的层层转化，搭建起系统化的转型框架。“数字化转型不仅是技术升级，而是从技术到组织，到文化、到方法、到模式的全面革新。”李艳总结。

针对行业数字化转型中的常见误区，李艳也特别指出，真正的数字化转型是企业的核心战略，必须做好全局统筹，从长期主义出发，以业务价值为导向，实现端到端的全面变革。

国金证券数字化转型进程如何？

李艳进一步从国金证券财富管理领域的数字化转型实践进行分享。

她表示，科技已成为国金证券驱动业务增长、优化客户服务、提升运营效率的核心引擎，而这一成果的落地，源于公司历时十年、历经三阶段的持续深耕。

2014年起，公司从“分散建设”走向“平台整合”，建立了数据中台、客户中心、统一门户和移动办公平台等一系列中台化能力，推动业务线上化和客户体验数字化。2022年至今，公司升级为“智能驱动”，构建了包括智能投顾、智能风控、生成式AI平台。

整体来看，公司已形成从基础设施+业务中台+业务前台的应用框架，实现了财富管理业务的全流程覆盖。围绕客户注册、激活、留存、收入和推荐的业务价值链，打破系统壁垒达成数据全链路流转。

李艳通过多个核心业务案例，详解转型落地成效。在精准运营方面，公司将传统 “精准营销” 升级为 “精准运营”，实现了精准的人群圈选、定制化物料创建和覆盖客户旅程的投递触点，实现精准运营闭环。真正达成“数据引领业务，策略带动增长”。

在数字人开户方面，继2014年佣金宝上线首家线上开户模式后，2025年推出数字人1v1全程陪伴与对话式服务，显著提升开户体验与转化率。

智能交易板块，随着投资者对投资工具要求的提升，公司通过策略服务和场景化应用，降低了原先相对专业的智能交易门槛，让投资者也能享受到工具的便利。

理财服务方面，公司通过产品管理、客户服务、理财运营等三方面推进数字化转型。在增值服务领域，公司则从客户需求中挖掘生产需求，实现生产供给侧的提升。通过标准化产品到个性化服务、人工智能到人机结合的生态体系，将增值服务真正发展成普惠、大众化的智能服务。

在赋能员工层面，智能展业平台已覆盖8条业务线，整合了各类中台资源，为不同角色的员工提供不同的展业和管理诉求功能，实现展业清晰化管理。

财富管理AI化的方向在哪？

财富管理未来AI化的方向在哪？李艳明确，财富管理核心是提供有温度的产品投资服务，是主动的价值创造，也是个性化的精准赋能。在这一过程中，将聚焦三大核心方向，分别是提供更垂直的AI应用、更贴心的AI服务、更拟人的AI体验。

李艳强调，未来服务是“有温度的技术”与“有技术的温度”相结合，同时，她打破一个误区，数字化转型不是IT部门的独角戏，而是全员参与的交响乐。

为推动新技术落地生根，国金证券秉持“AI友好”的治理理念，致力于让新技术被理解、接受、使用和创造。在此背景下，公司已连续两年举办了AIGC大赛，其中绝大部分都成为了实际的落地应用。同时，该大赛能够以“业务发展+人才培养”的双轮驱动模式，构建支撑公司长期发展的高素质人才体系。

谈及行业共性挑战，李艳坦言，AIGC 在财富管理领域的应用仍面临数据隐私安全、算法本身局限性、成本与复杂性平衡等多重风险，但她认为，只要坚守合规为先、客户为本、技术向上的原则，就能在创新和风险之间找到最佳平衡点。

“数字化转型不是一场短跑，而是一场马拉松”，李艳总结道，无论是“AI in ALL”还是“ALL in AI”,未来AI都将不再是单纯的工具，而是深度协同的合作伙伴。展望后市，财富管理行业将呈现“AI管家+人类顾问”的双引擎格局。