广东
11月29日据中国人民银行官网消息：11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“管理办法”），该《管理办法》将从2026年1月1日起施行。
《管理办法》删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，与此前的征求意见稿保持了一致。
《管理办法》明确：金融机构应当遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施；涉及较低风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。
这意味着金融机构应当根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不得采取与风险状况明显不符的尽职调查措施。
但银行为客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品等业务时，交易金额达人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，仍需开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件复印件。
简单来说，《管理办法》的核心，就是“该严则严、当放则放”。银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾“安全”与“便利”。
举例说明，假设李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也不会多费口舌。
但要是出现这种情况：大学生小王账户突然收到七八笔跨省转账，当天又集中转出十几万。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。
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