金美信消费金融被罚120万元！相关负责人被罚

金融虎讯 12月1日消息，国家金融监督管理总局厦门监管局发布行政处罚信息公开表。处罚信息显示，厦门金美信消费金融有限责任公司因存在多项违规行为受到监管处罚。

监管部门指出，厦门金美信消费金融有限责任公司存在第三方合作机构管理不到位的情况。在当前消费金融行业与众多第三方机构紧密合作开展业务的背景下，对第三方合作机构的有效管理至关重要。若管理不善，可能导致诸如数据安全隐患、合作规范性缺失等一系列问题，进而影响消费者权益和金融市场秩序。

同时，该公司消费者权益保护工作也存在不到位的情形。消费者权益保护是金融机构的重要职责之一，涵盖信息披露、隐私保护、公平对待客户等多个方面。消费者权益保护工作的缺失，不仅损害了消费者的合法权益，也对金融机构自身的信誉造成负面影响。

此外，在个人消费贷款业务方面，厦门金美信消费金融有限责任公司调查审查不审慎。贷款业务的调查审查环节是把控风险的关键步骤，不审慎的操作可能导致贷款发放给信用风险较高的客户，增加金融机构的不良贷款率，对金融稳定构成潜在威胁。

基于上述违规行为，监管部门对厦门金美信消费金融有限责任公司处以120万元的罚款。同时，对相关责任人员庄雅兰、周忠德给予警告处分。这一处罚决定彰显了监管部门对金融机构合规经营的严格要求，以及维护金融市场健康稳定发展的决心。

据此前报道，2025年6月，中国人民银行厦门市分行公布行政处罚信息，厦门金美信消费金融公司因违规操作信用数据，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以82万元罚款。

公开资料显示，金美信消费金融于2018年10月22日正式开业，注册资本5亿元，其股东构成为中国信托商业银行持股34％、厦门金圆金控有限公司持股33％、国美控股集团有限公司持股33％。在产品方面，目前开发有“极速贷2.0”、“生活贷”两大产品线，支付方式涵盖“受托支付”和“直接支付”两种型态，分别面向不同客户群体设定额度。

回顾金美信消费金融的业绩表现，可谓起伏不定。5月3日消息显示，金美信消金发布的年报显示，其2024年实现净利润2056万元，但营业收入数据未披露。与2023年相比，净利润同比下降了71.4%。截至2024年12月末，公司资产总额55.16亿元，负债总额47.02亿元，所有者权益总额8.14亿元，且资产总额与2023年末相比缩减了7.97亿美元，降幅为12.6%。

从历史业绩来看，2019-2022年，金美信消金呈现营业收入和净利润“双增”态势，营业收入分别为1.15亿元、2.4亿元、3.12亿元和4.14亿元，净利润分别为2587万元、5857万元、6930万元、7897万元。然而，2023年其营业收入4.13亿元，同比下降0.39%；净利润0.72亿元，同比下降9%。

金美信消金在2024年社会责任报告中还披露，截止2024年12月末，公司累计放款482亿元，服务客户数437万人，2024年新增放款89亿元，在贷余额53.3亿元，当年利润总额2775万元。截止2024年12月末，当年针对新市民群体累计发放贷款金额489, 682万元，占比整体55%。截至2024年末，公司在职员工196人。