取款超5万元告别“一刀切”登记 业内人士：兼顾金融安全与储户隐私

封面新闻记者 戴云

日前，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），自2026年1月1日起施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持一致。

根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对低风险情形，则采取简化措施。

记者注意到，根据2022年版《管理办法》，个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途。而今年8月公布的《管理办法》征求意见稿中，未提及上述规定。

前不久，律师周筱赟在建设银行东营东城支行柜台取款4万元，被柜员反复盘问并报警一事引发关注，也引起网友对银行反诈与公民隐私保护的热议。

为周律师办理取款业务的柜员称“取现1万元以上就要说明用途，否则无法取现”，实际反映了各级基层银行对反诈的层层加码。在实际执行过程中，需要登记资金用途的金额门槛究竟是多少？

南部城市一股份行工作人员告诉记者，如储户取现2万-5万元，柜员可根据实际情况判断是否存在资金安全风险，并决定是否需要询问资金用途；如取现超5万元，柜员同时联络当地民警，由民警与客户进行沟通备案。

东部地区一农商行工作人员透露，对个人储户，如取现5万-30万元，要提前预约，柜员同时口头询问客户资金来源和用途；如取现超30万元，客户要填写大额取现审批书。

“此前对个人客户单笔存取现金超过5万元的情况，银行柜面人员会依规询问资金来源或用途，支取大额现金需提前预约。”一村镇银行工作人员称，实际操作中，绝大多数客户表示理解并配合，但也存在少数客户因对政策不了解而产生误解。对此，该行通过耐心解释、张贴提示、发放宣传折页等方式，积极普及反洗钱、反诈骗等金融安全知识，引导客户认识此举对保护自身资金安全、防范非法交易的重要性。

新规取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，是否会对银行的风险防控带来一定影响？银行又将如何平衡安全与隐私的问题？

上述村镇银行工作人员表示，这一规定是监管部门对金融管理措施的优化，旨在提升金融服务便利性，减少对客户正常交易的干预。该行认为，安全与隐私的平衡关键在于“精准防控”，通过技术手段提升风险识别的有效性，避免“一刀切”式管理，在保障金融安全的同时，充分尊重客户隐私、提升服务体验。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受采访时表示，这一调整体现了政策的灵活纠偏与“以人为本”的服务导向。取消“5万元存取款登记”规定，确实引发了对反洗钱防线是否松动的担忧。但实际上，这并不意味着银行风控的缺失。

他强调，现代金融风控早已从单纯依赖柜面人工登记，转向大数据后台智能监测。银行系统会对大额、频繁或可疑的交易自动触发预警，无需普通储户在前台繁琐填表，这既提升了业务办理效率，也减少了对守法公民的误伤。

曾刚表示，在平衡资金安全与储户隐私方面，银行将通过“无感风控”来实现双赢。一方面，利用科技手段在后台静默筛查风险，精准打击洗钱行为，守住金融安全底线。另一方面，在前台优化服务体验，尊重储户隐私，减少不必要的证明负担。

“这一举措不仅符合便民利民原则，也让金融监管更加精准高效，回归了服务实体经济的本源。”曾刚说。