太保产险副总经理、总精算师陈森：以科技赋能风险管理 护航企业全周期发展

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 谭乐之

在全球风险格局深刻变革、中国企业“走出去”步伐加快的背景下，保险行业正面临风险图谱重构与保障需求升级的双重挑战。中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太保产险”）始终紧跟市场变化，从风险管理理念革新到科技赋能升级，持续完善全链条服务能力。《中国银行保险报》记者专访了太保产险副总经理、总精算师陈森，探寻太保产险应对新型风险、服务企业发展的实践路径。

上海国际再保险会议：专业化与国际化凸显

《中国银行保险报》：本次上海国际再保险会议以“同频同行，对话全球”为主题，获得了共鸣。作为连续三届参会的嘉宾，您此次参会有哪些突出感受？

陈森：今年最大的感受可以概括为两点：一是更加专业化，二是更加国际化。

在专业化方面，今年会议的议题设置更加深入，各个分会场的讨论聚焦行业核心问题，针对性和专业性显著提升。在国际化方面，依托临港的上海国际再保险登记交易中心，本次会议的国际属性全面凸显。从参会主体来看，全球各地的再保险公司、直接保险公司以及国际经纪公司齐聚一堂，带来了全球化的行业视角；从讨论内容来看，议题涵盖国际风险治理、跨境保险合作等多个前沿领域，具有鲜明的国际视野。同时，会议形式也与国际知名保险再保险会议高度接轨，无论是一对一的交流模式、会场布置，还是会议间歇的互动安排以及晚间酒会，都营造了国际化的交流氛围，为中外行业同仁搭建了高效的沟通桥梁。

风险图谱重构：从国内保障到全球护航

《中国银行保险报》：太保产险的服务客群覆盖大型企业、个人客户及海外客户等广泛群体，在服务过程中，您观察到中国企业和社会公众面临的风险图谱发生了哪些结构性变化？供应链安全、网络安全、气候巨灾等新兴风险的保障需求呈现怎样的态势？

陈森：近年来，随着社会经济的快速发展和全球环境的深刻变化，企业和公众面临的风险确实出现了显著的结构性变化，保障需求也随之升级，主要体现在以下方面：

第一，风险管理意识全面觉醒，从“事后理赔”向“事前预防”转变。过去，企业和个人购买保险更多是为了获得风险发生后的经济补偿，看重保险公司的理赔服务能力。但现在无论是大型企业负责人还是普通个人客户，都越来越注重风险管理的前置性，他们更希望保险公司能够提供专业的风险管理服务，通过提升风险防控能力避免事故发生。毕竟，一旦出险，即便保险公司能够提供足额理赔，事故造成的人身伤害、财产损失和品牌影响等负面结果往往难以完全弥补。因此，为客户提供全生命周期的风险保障和风险管理服务，助力他们实现平安生活与安全生产，已成为行业服务的核心目标。

第二，保障范围持续拓展，从“国内风险”向“全球覆盖”延伸。以往，保险公司的业务来源主要集中在国内，保障范围也局限于境内风险。但近年来中国企业“出海”成为明显趋势：一方面是响应共建“一带一路”倡议；另一方面是不少企业主动到东南亚、墨西哥、中美洲等海外地区建厂，拓展销售渠道。以新能源车企为代表的中国企业，在海外布局过程中，迫切需要中国保险企业同步跟进，为其提供全方位的保险服务。这一趋势在以往并不明显，如今已成为行业服务的重要增长点，要求保险公司必须具备海外风险识别、评估和保障的专业能力，紧跟中国企业“出海”步伐，为其海外生产经营提供坚实的风险保障。

第三，新兴风险的影响也日益凸显。全球变暖导致气候巨灾风险频次上升，虽然今年未发生造成重大损害的台风，但台风出现频次明显增加，且夏季气温升高使得局部地区冰雹灾害显著增多，给车险和财产险业务带来了不小的损失。同时，网络安全等新型风险也持续涌现，对保险保障的专业性和针对性提出了更高要求。对此，太保产险通过综合运用第三方商业公司巨灾模型、合作伙伴模型以及与高校联合研发的自主模型，开展全面的风险评估与管理，建立严格的承保和风险管理机制，全力应对新兴自然灾害风险。

科技赋能升级：以AI驱动全链条服务优化

《中国银行保险报》：面对新型风险，需要大量科技投入作为支撑。太保产险在巨灾模型、风险定价、理赔风控等方面有哪些科技布局？这些技术如何系统提升全链条服务能力？

陈森：面对社会经济变化和新型风险挑战，保险公司仅依靠传统的风险分析、定价能力和精算技术已难以满足需求，科技赋能成为行业转型发展的必然选择。今年，中国太保集团将人工智能纳入新的三大战略目标之一，推动人工智能深度融入保险运营管理和风险管理的各个环节，这也是保险企业应对大数据时代挑战、跟上时代发展步伐的关键举措。

在风险定价领域，以新能源车险为例，新能源车能够提供毫秒级的行驶数据和驾驶行为数据，这些海量数据远超传统统计模型的处理能力。对此，我们借助人工智能和深度学习模型，对新能源车相关风险进行精准分析和定价，既保障了保险产品的科学性，又能更好地匹配客户的实际风险水平。

在运营服务方面，人工智能的应用大幅提升了服务效率和质量。传统模式下，客服通过电话、微信等方式服务客户，每人每天最多只能应对上百位客户。而在人工智能的辅助下，一个座席搭配多个人工智能体，每天可服务上千甚至上万个客户，服务覆盖范围和响应速度实现了质的飞跃。同时，我们还将人工智能工具深度应用于理赔服务环节，通过智能定损、快速核赔等功能，为客户提供更高效、更贴心的理赔体验，让保险服务更加便捷、透明。

未来，太保产险将持续深化科技与保险业务的融合，不断优化核心环节的技术应用，以科技赋能风险管理，为客户提供更全面、专业、高效的保险保障服务。