21专访｜深圳征信张奇：让仅有10人的小微企业也能贷到款

来源：21世纪经济报道

21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道

为破解信息不对称难题，解决中小微企业融资难融资贵问题，近年来多地都在发力地方性征信平台建设。截至2024年末，征信平台已累计服务各类经营主体近700万家，促成融资规模突破24万亿元。

深圳作为全国创业密度最大，也是中小微企业最活跃的城市，深圳地方征信平台如何解决企业融资难、融资贵问题？

“该产品运行一年多以来，累计授信额度已超73亿元，服务4600多家科技中小型企业。其中80%是原来资质名单以外的企业，最小的服务科技企业仅有10人。”深圳征信服务有限公司副总经理张奇向记者介绍其一项科创金融服务。

深圳地方征信平台于2022年初正式运行，这是深圳采取“政府+市场”模式打造的地方征信平台。旨在以企业和金融机构需求为导向，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的企业信用信息和相关经营管理数据，为企业融资增信增效。

截至目前，该平台已累计服务企业超77万家，其中首贷户企业超11万家，促成企业获得融资超7000亿元，其中70%为普惠小微贷款，80%为信用贷款。

作为一家地方征信平台，深圳征信如何打破信息不对称问题，破解中小微企业融资难题？近日，21世纪经济报道专访深圳征信副总经理张奇。

已服务11.25万家信用白户

21世纪经济报道：深圳征信作为地方征信平台（融资信用服务平台）建设运营单位，累计服务超77万家企业，其中11.25万家为银行“首贷户”。深圳征信的数据服务如何帮助提高中小微企业融资可得性？

张奇：深圳征信以“政府+市场”模式推动成立，核心目的是归集各类公共数据，为中小微企业融资提供服务并对接至各家银行。平台运行3年多以来，已累计归集34亿多条涉企政府数据，覆盖深圳约450万商事主体。同时，我们创新推出科技初创通、个体通、降碳贷、种子贷等信贷产品，适配不同类型中小微企业需求。

以科技初创通产品为例，传统科技金融服务中，金融机构多以国家高新、专精特新、小巨人等资质名单作为主要服务对象，大量未进入资质名单的中小微科技企业成为服务薄弱环节。针对这一情况，我们通过平台涉企数据，从科技人才竞争力、未来企业成长潜力、企业基本面三个维度进行深度挖掘，与金融机构合作推出该产品，发掘了一批名单外的潜力科技中小型企业。

该产品运行一年多以来，累计授信额度已超73亿元，服务4600多家科技中小型企业。其中80%是原来资质名单以外的企业，最小的服务科技企业仅有10人，真正实现了“投早、投小、投科技”的政府导向。

21世纪经济报道：全国多地都在发力地方性征信平台建设，深圳的银行和企业有哪些突出、迫切的数据需求？深圳征信解决小微企业融资问题上，对比其他地区有哪些特殊之处吗？

张奇：深圳征信在小微企业融资方面形成了独特的“深圳模式”，主要体现在三个维度：在平台定位上，深圳征信以深圳地方征信平台为核心，取得了全市公共数据运用授权，承担着全市重要金融基础设施的功能。

2024年8月，该平台整合升级为深圳融资信用服务平台，成为全市融资服务的“统一平台”和市级层面向金融机构提供公共信用信息服务的“唯一出口”，成为全国鲜有的集融资服务平台、地方征信平台、公共数据授权运用“三位一体”的信用信息服务平台。相比由不同主体分别建设运营的地区，深圳征信“三位一体”的平台体系更加有利于数据、政策等资源集中形成合力，具有更优的定位基础。

在产品体系上，平台构建了“1.0数据+企业画像、2.0数据+金融服务、3.0数据+信贷创新”等三层次产品与服务体系。1.0产品提供基础数据服务；2.0服务与银行开展模型定制，共同开发了10余款定制化数据产品；3.0方案则直接参与信贷产品创新，形成完整的服务闭环。

在跨境服务方面，平台率先探索深港征信合作，以“先北向，后南向”为路径推进信用信息跨境流动。目前“北向通”已服务港资企业融资超20亿元，“南向通”通过深港跨境数据验证平台、“大湾区标准合同备案”等方式探索企业信用信息合规南向出境，支持内地企业“走出去”，形成了独特的区位优势。

推动跨境征信南北向加速互通

21世纪经济报道：为方便中国内地与香港的企业和居民在两地进行贷款活动，两地自2024年开始推进跨境征信互通业务试点，目前“南向通”“北向通”的最新进展、成效如何？

张奇：跨境征信试点已开展将近两年，在监管部门和政府各单位的指导支持下，我们主要推进了“北向通”和“南向通”两方面工作。

在北向通方面，我们与香港主要征信机构合作，通过跨境征信通道，将香港企业的征信报告提供给深圳各家金融机构，服务深圳港企融资。目前已调用300余笔香港企业征信报告，61家企业获得融资服务，融资额达20.33亿元。

在南向通方面，我们开展了两项重点工作。一是依托深港跨境数据验证平台，以“个人数据携带权”为法理依据，经个人授权和平台验证，向香港金融机构提供需强授权的数据，服务内地企业和个人在香港的融资，目前已完成1384笔数据验证。

二是依据国家大湾区支持政策，积极参与“大湾区数据跨境合同备案”，已与香港环联、平安壹账通等主要金融机构完成南向数据合同备案。下一步，我们将充分利用该通道，向香港金融机构提供内地企业征信报告，助力国内企业“走出去”。

“技术+管理”筑牢34亿条数据安全防线

21世纪经济报道：深圳征信作为深圳市重要金融基础设施，具备深度数据增值服务能力，但同时也受到严格监管。目前深圳征信已融合地方及全国企业数据共34亿条，覆盖多维度信息，如何在探索多层次、立体化的征信服务的同时守住信息安全底线？具体采取了哪些技术或制度措施防范数据安全风险？

张奇：作为处理海量敏感数据的基础设施，深圳征信构建了技术与管理并重的全方位安全保障体系。在技术层面，平台采用“政务云+国资云”双云架构，实现政务数据与互联网环境的物理隔离。通过部署防火墙、入侵检测、多因子身份认证等防护措施，建立纵深防御体系。对敏感数据采用商用密码技术进行加密传输和存储，确保数据全生命周期安全。

在管理层面，平台已通过ISO27001信息安全管理体系、等保三级、密评三级等权威认证，建立完善的数据分类分级管理制度。通过实时监控与审计机制，确保所有操作可追溯、可审计。定期开展漏洞扫描和应急演练，提升系统韧性。

这一安全体系在实践中得到充分验证，在2025年国家“护网行动”实战演习中，平台实现核心靶标系统零失陷、政务数据零泄露，业务连续性保持100%，首次代表深圳国资体系和地方金融服务体系通过国家级安全考验。