汽车金融的两大转变和三项要务

11月27日，2025汽车金融产业峰会在天津举行，中国汽车流通协会名誉会长沈进军在大会上发表了致辞。

沈进军首先回顾了今年汽车市场的运营情况。

中国汽车流通协会名誉会长 沈进军

2025年，汽车市场在国家促消费政策和“内卷式”竞争综合治理的有力支撑下，回升基础不断夯实，新能源汽车渗透率屡创新高。

从1-10月市场数据看，乘用车累计零售1925.0万辆，同比增长7.9%；二手车累计交易1649万辆，同比增长3.53%；汽车类社会消费品零售额为4万亿元，同比下降0.2%。

从盈利情况看，1-9月份规模以上汽车制造企业营业成本同比增长8.6%，利润总额同比增长3.4%；上半年汽车经销商亏损比例上升至52.6%。

可以看到，尽管“两新”政策对汽车生产消费起到了积极的拉动作用，实现了销量和利润的增长，但综合来说，产业链依然面临着“增量不增收，增收不增利”的现实压力，整体盈利和质量亟待提升。

当前，汽车产业在高质量发展进程中正经历深度的调整升级，汽车市场也向着回归理性竞争和消费提质扩容迈出了坚实的步伐。与此同时，作为保持汽车产业链畅通运转的“血液”，汽车金融也被赋予了服务产业发展，新的时代责任和更广阔的潜力空间。

沈进军从市场层面和产品层面指出了汽车金融的两大变化：

从市场层面看，汽车金融发展动能正从传统信贷增长和价格竞争，转向结构优化和产品创新。

今年以来，我们看到汽车金融领域从“高收高返”的内卷竞争，调整到“低收低返”的理性发展。

从产品层面看，金融产品日益丰富，正从传统的购车贷款延伸到电池租赁、充电权益、售后回租、以租代购等创新模式。

随着市场竞争日趋白热化，利润空间持续压缩，风险管理复杂性提升的特征不断显现；消费者对于金融服务便捷性、透明度和个性化的要求持续提高。

从政策层面看，守住风险底线、强化金融支持的举措体系正在织密和筑牢汽车金融，成为服务民生之网和产业发展基石。

新的政策要求和市场环境，将会给汽车金融领域带来更加充分和激烈的竞争。如何抓住时代机遇，于变局中开新局，需要行业参与者顺应市场趋势，围绕汽车市场高质量发展的产业要求和做好金融“五篇大文章”的时代要求，进一步助推汽车金融和汽车市场的融合发展。

沈进军还提出了汽车金融的三项要务：

一是坚持“深度融合”。 金融不仅是独立的服务环节，更要与汽车全生命周期进行“产业级”的融合。通过加大产品资源投入，持续提升包括经销商在内的广大汽车经营企业以及消费者的金融获得率。从研发制造端的供应链金融，到流通端的库存融资，再到消费端的新车、二手车金融，以及后市场服务的保险、租赁、置换，金融作为产业发展的“血液”，需要贯通整个生态。

二是发挥“科技驱动”。 大数据、人工智能、区块链正在重塑金融的底层逻辑和技术架构。未来的汽车金融也必然会是智慧金融。通过创新产品和服务模式，科技不仅是降本增效的工具，更是创造新商业模式的核心驱动力。

三是实现“绿色引领”。 “双碳”目标不仅是国家战略，更是全球共识。汽车金融将会成为绿色转型的“催化剂”和“加速器”。通过大力创新绿色金融产品，支持新能源汽车、智能网联汽车的消费与普及，实现商业价值与社会价值的双赢。

沈进军谈道，面对波澜壮阔的产业未来，汽车金融企业需要更加开放，主动拥抱产业变革，从“资金提供方”向“生态共建者”转型；需要更加协同，数据共享、风险共担，共同为用户创造愉悦的消费体验。