上海
一家工厂靠良好纳税记录，3天获得500万信用贷款；一家软件公司凭借稳定纳税数据，无需任何抵押物，获批1000万融资——这不再是特例，而是2025年中小企业融资的新常态。
在过去，中小企业主想获得银行贷款，首先被问到的往往是“有房产抵押吗？”这一传统风控模式将无数轻资产、创新型企业挡在了融资大门外。
2025年，这一局面正发生革命性变化。随着国家加大对企业融资的支持力度，一种“以税定贷”的新模式正在全国范围内快速推广，让诚信纳税的企业轻松获得融资支持。
融资新模式，纳税数据变成“硬通货”
在山东柳州，一家化工出口企业负责人欣喜地发现：“近两年来，银行根据我们的纳税信用等级，发放了400万元信用贷款。”
这正是“银税互动”政策的生动体现——将企业的纳税信用转化为融资信用。
2025年5月，国家金融监督管理总局发布通知，要求银行业金融机构保持对小企业的信贷支持，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。
政策指引下，银行业金融机构正在改变传统依赖抵押担保的信贷模式，更加注重企业实际经营状况和信用记录。
纳税数据成为衡量企业健康度的核心指标之一。
人民银行铜仁市分行在贵州省率先开展的“纳税活跃度指数”信贷创新，从企业生存能力、信用遵从等6个维度制定16项评价指标，对连续一年内的企业纳税信用进行综合打分。
数据多跑路，企业少跑腿
湖北推出的中小企业商业价值信用贷款改革，建立了涵盖经营基础、经营能力、社会价值、创新能力、品牌价值等要素的评价模型。这一模型力求评出“每一个中小企业每一分商业价值”。
融资效率大幅提升在贵州铜仁，银行运用税收大数据信息为企业授信，平均授信时间压缩在15天内，线上贷款可实现“即时获贷”，线下贷款3个工作日内可办理完毕。
在云南，建行推出的“云税贷”产品让诚信纳税的企业无需抵押，在手机上自助办理，5分钟内就可以实现授权、申请、测算、授信、放款全过程。
成功案例，真实数据见证变革力量
贵州铜仁的创新“以税助贷”模式在短短4个月内，撮合辖内10家银行运用税收大数据信息为89户企业授信1.17亿元，发放信用贷款1.15亿元。
湖北一家企业的负责人分享了他的经历：“随着市场需求井喷式增长，我们面临高昂研发成本的压力。
从走访调研到授信落地，仅一周时间，5000万元贷款就精准注入企业发展的关键环节。”
在安徽，创新推出的金融支持科创企业“共同成长计划”，为一家国家专精特新“小巨人”企业提供了7000万元的授信，解决了企业缺少研发资金的燃眉之急。
2025年，中小企业融资迎来新机遇
2025年，随着中国人民银行持续引导金融机构加大对实体经济的支持，企业贷款呈现显著增长。
前8个月，人民币贷款增加13.46万亿元，其中超九成新增贷款流向企业，达12.22万亿元。
金融机构不断创新产品与服务模式，助力中小企业发展。
湖北省通过商业价值信用贷款改革，为省内无征信问题和重大违法违规记录的中小企业提供最高1000万元的纯信用贷款。
科技型中小企业成为重点服务对象。数据显示，二季度末，科技型中小企业贷款余额3.46万亿元，同比增长22.9%，增速比各项贷款高16.1个百分点。
不仅是国有大行，众多地方银行也纷纷加入创新浪潮。华夏银行武汉分行今明两年将在全省范围内投放中小企业商业价值信用贷款80亿元；湖北银行计划投放100亿元。
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