聚焦保险力量，助力深圳打造全球创新高地 ——深圳“惠科保”方案

2025年11月19日，第十九届深圳国际金融博览会在深圳会展中心成功举办。人保财险深圳分公司代表深圳保险行业发布深圳“惠科保”产品。“惠科保”是在政府引导、行业协同、市场运作、风险共担原则下，由人保、国任、平安、太保四家保险公司共同设计，未来将由多家保险公司组建共保体联合承保，通过“统一承保、统一条款、统一服务”的创新模式，为科技企业提供全生命周期、可定制组合的一站式风险保障解决方案。此举标志着深圳在构建科技金融深度融合的创新保障体系方面迈出关键一步。

“惠科保”突破传统保险产品的单一险种局限，创新性地构建了一个覆盖企业生产经营、科技研发转化、知识产权保护、核心人员保障和特色化需求五大场景的“综合保障工具箱”。其基础保障部分不仅包括企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等传统风险类别，更创新性地纳入了科技项目研发费用损失保险、科技项目研发责任保险、专利侵权损失保险、侵犯专利权责任保险等针对科技创新全流程的特设险种，实现对科技企业从创意萌芽到成果转化，从实验室研发到市场化推广的全链条、多维度风险保障。

为确保保险服务质量的持续稳定与市场秩序的健康有序，“惠科保”创新引入行业共保体运营机制。该机制通过多家保险公司共同参与、风险共担、服务协同，以统一的承保标准、统一的条款设计和统一的服务规范，从根本上杜绝了因市场竞争导致的低价倾销、服务缩水等乱象，确保科技企业能够获得高品质、可持续的风险保障体验。这种行业协作新模式不仅提升了保险服务的专业化水平，更通过规模化运营有效降低了企业的保险采购成本，实现了普惠保险的真正价值。

在产品设计机制中，政府通过政策引导和风险补偿等多重手段，有效降低科技企业的保险购买成本，提升保险保障的普惠性和可及性；保险行业通过共保体机制整合行业资源、优化风险配置、提升服务效能，实现科技保险业务的可持续发展；科技企业则通过获得全面、稳定的风险保障，有效降低创新过程中的不确定性，增强融资能力，提升创新效能，形成“敢创新、能创新、善创新”的良性发展循环。这一创新实践，不仅为中小科技企业构建起多层次、全方位的风险防护网，也为全国科技保险服务体系的完善和科技金融生态的优化提供了可复制、可推广的“深圳方案”。