人民币变值钱！换汇成本大降，百姓跨境消费省大钱

人民币变值钱！换汇成本大降，百姓跨境消费省大钱

大家好，我是闻叔！近期有跨境消费、留学规划或海外旅行计划的朋友，或许已经敏锐察觉到一个变化：人民币的购买力正在悄悄提升。

在岸与离岸人民币汇率同步创下2024年11月以来的新高，年内累计涨幅已超1%，这波升值究竟是短期市场波动的偶然结果，还是长期趋势的开端？对普通人的日常消费与投资者的资产配置，又将带来哪些实实在在的影响？

人民币这波升值力度到底有多大？

人民币这次走强并非小幅震荡，而是呈现出清晰的趋势性特征，关键数据足以印证其强势。

截至11月13日，人民币中间价报7.0865，相较于年初，累计上调幅度已超过1000个基点，对应涨幅达1.4%。

不少人对“基点”的概念或许并不清晰，其实1个基点等同于0.01%的汇率波动，1000个基点的上调，意味着人民币兑美元汇率整体向上移动了约1个百分点，这种幅度的波动绝非短期偶然因素所能驱动，更能反映出人民币汇率稳步走强的整体态势。

国家外汇管理局局长朱鹤新在2024金融街论坛年会上也明确表示，下半年以来我国外汇市场形势逐步趋稳向好，人民币对美元汇率企稳回升。

进入11月中旬，人民币升值态势进一步凸显。

11月14日，在岸人民币兑美元汇率盘中升至7.0908，成功创下2024年11月以来的最高纪录。

离岸人民币也同步发力，盘中最高触及7.09400，两者形成默契联动，共同印证了人民币在国际外汇市场上的强势表现。

2024年1-8月银行代客人民币跨境收付金额合计达41.6万亿元，同比增长21.1%，货物贸易人民币跨境收付占比更是提升至26.5%，跨境使用规模的持续扩大为汇率稳定提供了坚实支撑。

人民币为何突然成为国际资本“新宠”？

人民币之所以能在近期持续走强，核心原因在于全球金融市场格局的微妙变化，以及人民币资产自身的稳健特质。

自今年4月以来，全球金融市场的不确定性显著上升，以往被视为“避险标杆”的美债等美元资产，其“稳赚不赔”的神话逐渐被打破。

2024年美国10年期国债收益率波动剧烈，年内最高触及4.7351%，最低跌至3.5952%，叠加美国财政债务与GDP之比持续攀升，市场对美元资产的信心明显减弱。

在这种背景下，国际投资人的核心需求从“追逐高收益”逐渐向“分散风险、寻求稳健”转变，多元化资产配置成为规避风险的关键选择。

而人民币资产恰好具备了国际资本所看重的稳健属性，中国外汇储备规模保持基本稳定，按照市场化原则开展多元分散投资，为人民币汇率提供了“压舱石”般的支撑。

国际金融协会（IIF）数据显示，2024年外国投资者流入中国债市的资金达542亿美元，成为新兴市场中最具吸引力的资产之一。

中国银行香港副总裁王化斌此前的表态也恰恰印证了这一点，人民币资产已成为国际投资人多元化策略中不可忽视的重要选项。

中国人民银行数据显示，截至2024年8月末，境外机构持有人民币债券规模约4.6万亿元，占境内债券托管总量的2.7%，较2023年末上升0.3个百分点。

环球银行金融电信协会（SWIFT）数据显示，2024年8月人民币在全球支付中占比达4.69%，连续十个月位居全球第四位支付货币，国际接受度持续提升。

普通人与投资者能享哪些红利？

这波人民币升值并非停留在数据层面的数字变化，而是能直接渗透到日常生活与投资决策中的实际红利，不同群体都能从中感受到实实在在的影响。

对普通人而言，最直接的受益场景集中在跨境消费领域。

随着人民币跨境使用的普及，2024年我国经常项下跨境人民币结算金额达16.27万亿元，其中货物贸易结算12.39万亿元，服务贸易结算3.88万亿元，这意味着更多跨境交易可以直接使用人民币结算，减少汇率波动带来的成本。

比如海淘时，以往兑换1000美元需要花费7200元左右人民币，如今按照7.09的汇率计算，仅需约7090元，一件千元级别的海外商品，无形中便能省下数十上百元。

对于有留学计划的家庭，学费、生活费的兑换成本明显降低，以每年兑换5万美元为例，相较年初可节省近5000元人民币，长期下来能减轻不小的开支压力。

而计划海外旅行的游客，在当地购物、消费时，人民币的购买力提升也能让旅途更具性价比，同样的预算能体验到更多服务与商品。

对投资者来说，人民币资产的“压舱石”作用愈发凸显，在全球资产波动加大的当下，稳健的人民币资产能够有效平衡投资组合的风险。

中国人民银行数据显示，2024年直接投资跨境人民币结算金额达8.25万亿元，其中外商直接投资5.24万亿元，同比保持稳步增长。

无论是人民币计价的理财产品、债券，还是相关权益类资产，都因人民币的强势表现增添了吸引力，其在资产配置中的价值也进一步凸显，成为投资者分散风险、稳定收益的重要选择。

特别是境外机构对人民币债券的持续增持，从侧面印证了国际资本对人民币资产价值的认可。

这波上涨趋势能持续多久？

整体来看，人民币这次走强并非短期炒作引发的脉冲式上涨，而是全球资金对其稳健属性认可的结果，具备鲜明的趋势性特征。

国家外汇管理局局长朱鹤新指出，我国外汇市场稳定发展的基础更加坚实，未来将从四个方面支撑人民币稳健运行：一是经常账户将继续发挥基础性作用，二是跨境资本流动稳健性有望增强，三是外汇市场韧性将持续提升，四是外汇储备将继续发挥“压舱石”作用。

虽然汇率市场始终存在短期波动的可能，后续人民币汇率或许会在合理区间内有所调整，但整体稳健的基调大概率不会改变。

从长期来看，人民币国际化进程的稳步推进也为汇率稳定提供了支撑。

截至2023年末，主要离岸市场人民币存款余额约1.5万亿元，中国人民银行还在巴西、柬埔寨、塞尔维亚等国新设人民币清算行，海外人民币清算网络持续优化，进一步提升了人民币在全球市场的流通性。

对普通人而言，近期有跨境换汇、海淘、留学缴费等需求的，可以适当关注汇率动态，选择合适时机完成操作，以充分享受汇率升值带来的成本节约。

对投资者来说，不妨将人民币资产作为资产组合的重要组成部分，借助其稳健特质平衡整体风险，同时持续关注全球市场变化与人民币汇率走势。

说到底，人民币的持续走强，本质是其国际吸引力不断提升的体现，而这种吸引力最终会转化为普通人消费成本的降低、投资者资产的稳健增值。

这波红利不仅是短期的实惠，更折射出人民币在国际市场中地位的微妙变化，后续走势值得持续关注，但当下能实实在在享受到的价值，才是最真切的收获。

信息来源：北京商报，人民币中间价调贬32基点报7.0865

信息来源：泉州晚报，人民币兑美元 即期汇率升破7.10关口

信息来源：新浪财经，2025年人民币汇率如何走？“韧性”成关键词