蚂蚁边界再拓展 从金融到健康再到通用AI助手

作者 胡群

11月18日，蚂蚁集团正式发布全模态通用AI助手“灵光”，支持用户通过自然语言在30秒内生成可交互、可编辑、可分享的小型应用程序。该产品集成3D建模、音视频、动态图表、地图等多模态输出能力，首次在移动端实现“对话即开发”的生产力跃迁。这一动作意味着蚂蚁正从一家以支付和金融服务为核心的科技公司，加速演变为覆盖生活服务、健康管理与通用智能体平台的社会级基础设施提供者。

这一战略转型在本月上旬已有迹可循。11月14日，蚂蚁集团董事长井贤栋在新加坡金融科技节上表示，生成式人工智能将拓宽金融服务的边界，未来每个人都将拥有专属AI理财助手，每个中小企业可以配备专属CFO（首席财务官）。而更早的11月7日，蚂蚁集团CEO韩歆毅在全员信中宣布，将原“数字医疗健康事业部”升级为一级组织“健康事业群”，并强调“AI为破解社会医疗健康痛点提供了关键路径，我们也将笃定方向、全力以赴。”

蚂蚁的边界拓展逻辑由此清晰：以支付和金融业务为底层支撑，通过AI技术重构医疗健康、中小企业服务等社会基础设施。从电子医保码覆盖超8亿用户，到AQ健康管家跻身千万级月活应用，再到“灵光”降低应用开发门槛，蚂蚁的AGI社会化实验正从概念走向规模化落地。

跳出金融 寻找可持续增长的新锚点

蚂蚁源于支付宝，最初解决的是电商交易中的信任问题。随后二十余年，通过余额宝、花呗、借呗、芝麻信用等产品，构建起覆盖支付、信贷、理财、保险等金融生态。这一模式曾带来高速增长，也奠定了蚂蚁在数字金融领域的领先地位。

近年随着市场渗透率趋于饱和、监管环境持续完善，金融业务的边际效益显著递减。一方面，核心用户规模接近天花板，增量空间有限；另一方面，金融业务高度依赖合规框架与资本杠杆，在强监管背景下，创新节奏受到制约。更重要的是，单纯围绕“资金流转”构建的服务体系，难以应对社会结构变迁带来的新需求，如人口老龄化、慢性病管理压力上升、中小企业数字化能力薄弱等。

因此，蚂蚁必须寻找新的战略锚点，一个兼具社会价值、技术纵深与商业潜力的领域。这一选择不能是简单的横向扩张，而需与既有能力深度耦合，尤其是蚂蚁在支付网络、用户信任、数据智能和场景连接上的长期积累。医疗健康天然具备高频、刚需、高信任属性，且与支付、保险、AI技术高度协同，由此成为蚂蚁的首选。

深耕健康 重构民生服务基础设施

蚂蚁对医疗健康的投入始于2014年，完成中国第一笔线上挂号缴费。此后十年，逐步推出电子医保码（2019）、整合商保直付、接入好大夫在线（2024），并于2025年6月上线AI健康管家AQ。数据显示，蚂蚁健康平台累计服务用户近9亿，AQ在上线4个月内即成为国内第五个月活超千万的AI原生应用。

11月7日，韩歆毅宣布将医疗健康业务升级为一级事业群，并任命张俊杰出任总裁。他在全员信中写道：“从第一笔手机挂号缴费，到医保码服务超8亿用户，蚂蚁始终坚持以技术驱动解决社会问题的初心。”这一表述揭示了蚂蚁的战略转向。

健康领域的特殊性在于，它既是高频刚需，又高度依赖数据、支付与信任体系，这正是蚂蚁的核心优势所在。通过将医学知识、医保结算、线上问诊等能力封装为AI服务，蚂蚁正在参与构建下一代数字健康基础设施。

从商业角度看，医疗健康确实是一片蓝海。行业调研显示，预计2025年中国大健康市场规模将突破20万亿，未来中国的老龄化也将催生庞大的慢病管理与健康养老需求。分析人士认为，蚂蚁的这次架构调整，是一家科技公司应对时代变迁、解决社会问题的主动选择，也是AI技术从实验室走向产业深水区的行业缩影。

迈向通用智能 让每个人成为创造者

如果说金融解决“资金如何流动”，健康解决“生命如何守护”，那么11月18日上线的“灵光”，则试图回答一个更根本的问题：普通人如何在AI时代掌握数字创造力？

“灵光”是业内首个基于全代码生成的多模态AI助手。用户只需输入一句话，如“帮我做一个养车成本计算器”或“规划布达拉宫两日游行程”，系统即可在30秒内生成一个参数可调、可交互、可分享的轻应用。这些应用不仅能展示结果，还能实时调用大模型后端能力，实现动态计算与个性化反馈。

这一能力的背后，是蚂蚁在大模型与智能体架构上的长期积累。其Agentic（智能体）架构可动态调度图像生成、3D建模、数据分析、支付接口等多个专用模块，协同完成复杂任务。这种“多智能体协作网络”，正是井贤栋在新加坡所强调的未来方向：“支付作为底层基础设施必须完善，才能支撑智能体协作网络高效运行。”

科技企业的边界究竟在哪里？当移动支付成为基础设施，信用体系重构社会规则后，科技公司是否应该向医疗、教育等更具社会价值的领域拓展？这个问题的答案，关乎整个科技产业的发展方向。

当消费互联网红利见顶、流量增长放缓，越来越多的科技公司正从“连接人与服务”转向“赋能产业与个体”。无论是大模型驱动的智能客服、AI辅助的药物研发，还是工业视觉检测、农业遥感分析，数字技术正在从实验室走向田间地头、工厂车间和社区医院。

在人工智能进入产业深水区的今天，科技公司的价值不应仅以用户规模或营收增速衡量，而应看其能否降低专业门槛、弥合资源鸿沟、释放普通人的创造力。正如井贤栋所言，“让每个中小企业拥有CFO”，韩歆毅所坚持的“用技术解决社会问题”，这些理念若能被更多企业践行，将推动整个数字生态从“效率优先”迈向“普惠共生”。

当数字科技真正下沉到每一个需要它的角落，增长才具有可持续性，创新才具备正当性。这不仅是蚂蚁的课题，更是整个行业的共同责任。未来十年，真正的竞争或许不再是谁拥有更多数据或算力，而是谁能构建更开放、更负责任、更具包容性的技术基础设施。蚂蚁的边界拓展，提供了一种可能路径；而整个数字科技行业的使命，则是让这种可能，变成千万行业的现实，让AI不只是巨头的游戏，而是医生的助手、农民的顾问、小店主的运营官、学生的导师。

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胡群

金融市场研究院院长 主要关注银行、消费金融领域市场动态。