从 “薅羊毛” 到 “穿毛衣”：平安银行信用卡逆市升级基础保障

“信用卡，当然选平安”——这一品牌口碑的含金量还在上升。

11月17日，平安银行信用卡面向所有持卡用户，推出五大基础保障全面升级，覆盖用卡、旅行、健康、还款和服务五大场景。在信用卡行业频传权益缩水、积分“通胀”之时，平安银行信用卡以 “逆市” 姿态突破行业惯性，升级基础保障权益、新增多元附加服务，曾经费时费力的信用卡“薅羊毛”转变为主动送到客户手中的温暖“毛衣”。

这是一次平安银行信用卡与持卡人之间坚定的互相选择。平安银行信用卡相信，行业衰退期不是权益 “减法” 的理由，而是服务 “加法” 的契机，用维度跃升的服务体系，才能穿越周期、不负信赖。

守城：存量深耕时代的转身

在行业进入收缩周期已成为默认共识的当下，对于手握 近4500 万信用卡客户的平安银行信用卡而言，“存量”客户既是沉淀多年的核心资产，也是需要精细运营的“甜蜜负担”。

信用卡行业连续十一个季度持续“瘦身”，发卡量与贷款余额双双回落，不少同业选择收缩战线、精简权益以应对寒潮——顺应这一趋势，或许能换得一份更轻盈的业绩报表，然而，金融终究要回归服务的本质，平安银行信用卡此刻的转身，并非被动适应，而是一场艰难而又正确的主动进化。

拆解此次平安银行信用卡升级的五大基础保障来看：“72小时盗刷免赔”服务，成为行业唯一一家覆盖挂失前72小时、至高30万元赔付额度、理赔流程优化至3-5个工作日的用卡保障；旅行保障，带来海陆空出行全方位交通意外保障，保额至高100万；健康保障，引入平安专业的“AI医生”免费问诊服务，首次在行业内为所有持卡用户标配健康保障。“AI医生”可为近4500万平安银行信用卡用户提供全年12次免费智能问诊，实现7x24小时、5秒内极速响应的专业健康解答；升级还款服务，提供自扣还款、预约还款、分期还款、积分还款、最低还款等多种服务。自扣还款支持本行储蓄卡免服务费自动还款，省心又省时，同时匹配还款提醒、还款3天容时100元容差、最低还款比例低至2%等多种服务举措；搭建企业微信服务体系，由专属客服经理提供1对1服务，结合AI智能体辅助，可以随时随地全面解答用户问题，并能主动提供个性化关怀和权益活动推荐等。

值得关注的是，此次平安银行信用卡不同于以往侧重包装新卡、新客权益的做法，是为所有新老持卡用户带来的普惠“权益”基础升级。从曾经激烈无比的“流量争夺”战场中抽身而出，平安银行信用卡转而优化存量核心用户群体服务体验，构建不可替代的竞争壁垒，通过基础保障权益升级抢占存量市场的用户安全感空间。

以“守”破局，需要的是一份能够精准洞察用户需求变迁的敏锐，和一颗足以践行长期主义经营理念的大心脏——平安银行信用卡用实际行动回答了行业之问。

洞察：为用户“穿毛衣”的必要性

双十一的销售数据不再闪亮，甚至对“双十一”复杂满减算术题的吐槽都已经是过时的话题时，意味着精明的消费者已经彻底背弃了一切套路化的品牌营销。信用卡行业的命运也正处于这个危险深渊的边缘——锱铢必较“薅羊毛”的权益模式门槛高、规则复杂，用户需花费大量时间精力参与活动，且权益分散、不确定性强，花哨的话术包装长期下来反而消耗了用户对信用卡品牌的信任。

在这个消费主义盛行的时代，人们不再被各种促销噱头轻易迷惑，而是回归消费本质，关注商品本身的价值和自身需求，这无疑是一种巨大的进步。 而这种消费理性化的大趋势，也给信用卡行业敲响了警钟，传统权益模式若不改变，必将面临被市场淘汰的命运。

平安银行信用卡清醒地看到，当下饱经消费主义洗礼的人们更看重 “省心、省时、省钱” 的核心价值，反感“套路化”营销，渴望稳定、普惠、易获取的权益保障。信用卡客户渴望的是便捷与高效，不愿在复杂规则上耗费过多时间精力，期待的是一目了然的优惠，实实在在的保障，清晰易懂、易于获取的权益，而非绞尽脑汁去 “算计” 如何享受优惠。鉴于此，平安银行信用卡将五大基础保障织成“织好的毛衣”，无需客户侧做申请，而是直接为用户“穿毛衣”，打包直给的升级简化了用卡逻辑，以“人无我有、人有我专、人专我新、人新我恒”的经营理念全面升级持卡人的基础保障，让用卡“省心、省时、又省钱”，全面提升了产品价值和用户体验，降低了用户决策成本，精准匹配了持卡人对“确定性福利” 需求。

穿越：更高维度的共赢

“穿越逆境，直抵繁星”——拉丁谚语“Per aspera ad astra”的本质，是长期主义对短期利益的超越，是核心能力对周期波动的抵御。平安银行信用卡的穿越之旅，最终要实现的，是用户与品牌的长期共赢。

这也是平安集团提出的“省心、省时、又省钱”的价值主张的又一次践行。在2025年5月，平安集团提出“改革创新，三省升级”，打造车险理赔、医疗养老、信用卡三张服务名片，推动服务模式和产品形态的全面升级，用平安的专业，用三省工程让客户的生活更简单，让平安成为客户首选。

作为平安集团三张服务名片之一，平安银行信用卡积极响应集团战略部署，继平安好医生、平安人寿、平安车险之后，以此次五大基础保障焕新为契机，开启信用卡三省名片升级，推动服务和产品的持续升级。

品牌资产理论（Brand Equity Theory）认为，品牌是企业的无形资产，其核心价值源于用户对品牌的信任、认知与情感联结，这种资产具有抗周期性：当行业进入逆境，用户决策更趋理性，这种基于信任的口碑资产，让平安银行信用卡在存量用户留存率、品牌推荐意愿等关键指标上持续领跑行业，成为穿越周期的核心竞争力。

在未来的发展中，“生态+口碑”的双重护城河，将推动平安银行信用卡从“权益提供者”向“生活服务伙伴”全面升级，最终实现“直抵繁星”的更高维度发展——让“信用卡，当然选平安”的品牌主张，成为穿越时间、跨越周期的用户共识。

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